一、保險公司經(jīng)營管理不規(guī)范，埋下糾紛隱患;對訴訟風(fēng)險的評估、防范能力差，導(dǎo)致頻頻敗訴。

保險業(yè)務(wù)近年來增幅迅速，但與之相配套的經(jīng)營體制、服務(wù)意識相對落后，部分從業(yè)人員素質(zhì)、技能不夠，在經(jīng)營過程中暴露出這樣那樣的問題。以保險業(yè)務(wù)流程中比較重要的承保與理賠環(huán)節(jié)為例，在承保環(huán)節(jié)中，存在保險銷售、代理人員夸大保險的功能與作用，不向投保人交付保險合同條款，不對免責(zé)條款進行提示與說明，對不符合保險條件的標(biāo)的進行保險等現(xiàn)象，這都為產(chǎn)生保險糾紛埋下了隱患。而理賠流程設(shè)計不科學(xué)，理賠速度慢，理賠手續(xù)繁瑣，又會使保戶怨怒交加，憤而起訴。無理拒賠、拖賠一旦進入訴訟敗訴賠錢自不待言，而大量存在免責(zé)情形的拒賠案件也因為不能舉證就免責(zé)條款履行過法定說明義務(wù)而敗訴。

保險實務(wù)中，保險合同糾紛很大一部分集中在保險人是否就免責(zé)條款履行了“明確說明”義務(wù)上。《》第十七條第二款明文規(guī)定，“對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”十七條規(guī)定了保險公司的訂約說明義務(wù)，暫且不論保險公司是否依法履行了該義務(wù)，且看保險公司如何證明履行了上述法律義務(wù)。

以財險公司為例，通常會在要求投保人填寫的投保單上陳列如下內(nèi)容：“投保人聲明：保險人已將投保險種對應(yīng)的保險條款(包括責(zé)任免除部分)向本人作了明確說明，本人已充分理解;上述所填寫的內(nèi)容均屬實，同意以此作為訂立保險合同的依據(jù)。”投保單是多數(shù)財險公司用來證明自己已經(jīng)履行了法定說明義務(wù)的唯一證據(jù)，然而在這樣至關(guān)重要的文書上，投保人的確認(rèn)簽字大都被保險銷售人員代勞了。他日一旦引發(fā)糾紛，對簿公堂，唯一的投保單又被證明并非投保人簽署而不具有法定證明力，保險公司又無其它證據(jù)來證明自己履行過法定說明義務(wù)，最終法院會以免責(zé)條款不生效為由，判決保險公司敗訴，承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、保險消費環(huán)境日益復(fù)雜化，大量的訴訟騙保案件成為保險公司的難言之痛。

保險公司訴訟案件的攀升，不僅僅是消費者法制觀念增強，學(xué)用了用法律武器保護自己，與保險消費環(huán)境的日益復(fù)雜不無關(guān)系。

在保險市場日漸繁榮之時，也暗流涌動著大量的騙保案件，部分違法犯罪之徒挖空心思或故意制造保險事故，或努力夸大事故損失，以期通過保險詐騙獲取非法利益。以省為例，行業(yè)內(nèi)流行的說法是，假案理賠占到了理賠案件的20%以上，這個數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)說是驚人的。對于大量涉嫌保險詐騙的案件，公安機關(guān)沒有精力來進行打擊，保險公司沒有能力來打擊，這使詐騙者有恃無恐，屢屢得手。盡管保險公司每天都持之以恒的在與“三假”(假機構(gòu)、假保單、假賠案)做斗爭，但收效甚微，假案騙保已經(jīng)成為保險公司揮之不去的陰影與夢魘。更為可怕的是，保險詐騙不僅有著專業(yè)化趨勢，通過訴訟途徑進行騙保也已經(jīng)成為保險詐騙者頗為有效的“技術(shù)手段”。通常，騙保者會以極其專業(yè)的手法制造出足以以假亂真的“保險事故”，然后留存全套證據(jù)(如事故現(xiàn)場照片、損失評估報告、車輛維修發(fā)票與清單等)，盡管保險公司對事故現(xiàn)場進行查勘后，通過經(jīng)驗分析和技術(shù)分析認(rèn)為疑點重重，但苦于沒有證據(jù)，既不能拒賠，又不愿理賠，只能拖著不賠，騙保者也并不著急，等個一年半載，待真相愈發(fā)模糊之時，一紙訴狀告到法院。要知道，法官只關(guān)注證據(jù)反應(yīng)出來的事實，面對騙保者絲絲入扣的全套證據(jù)，保險公司自是敗訴無疑，最終還是得乖乖的賠償。