信用卡犯罪是怎么規(guī)定的

一、什么是信用卡犯罪

是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進行詐騙活動。信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對象。?因此，信用卡詐騙罪，簡言之就是利用信用卡體現的信用所實施的詐騙犯罪活動。

二、信用卡犯罪類型

1.使用偽造的信用卡進行詐騙。

2.使用作廢的信用卡進行詐騙，所謂作廢的信用卡，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。

3.冒用他人的信用卡進行詐騙，所謂冒用他人的信用卡，是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡騙取財物的行為。

4.使用信用卡進行惡意透支，信用卡的透支，是指持卡人在其發(fā)卡銀行信用卡賬戶資金不足或已無資金的情況下，經過銀行批準，持卡人仍可使用信用卡消費。

三、最新司法解釋嚴懲信用卡犯罪的規(guī)定

為有效懲治信用卡犯罪活動，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》。這個司法解釋明確了辦理妨害信用卡管理刑事案件法律適用中的一系列疑難問題。

（1）司法解釋明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認定，以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標準，規(guī)定“偽造信用卡1張即可構成犯罪”。

該司法解釋第一條規(guī)定，復制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第(四)項規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

在司法實踐中，偽造信用卡何種情況屬于刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”，何種屬于“情節(jié)特別嚴重”，一直是司法機關的難題。

為此，司法解釋明確，偽造信用卡，有下列情形之一的，應當認定為“情節(jié)嚴重”：偽造信用卡5張以上不滿25張的；偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在20萬元以上不滿100萬元的；偽造空白信用卡50張以上不滿250張的。

（2）有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”：偽造信用卡25張以上的；

偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在100萬元以上的；偽造空白信用卡250張以上的。

對于實踐中怎樣區(qū)分持卡人的惡意透支和善意透支，最高人民檢察院副檢察長孫-謙在今天的發(fā)布會上解釋說，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，惡意透支屬于信用卡詐騙的犯罪行為。

（3）司法解釋對惡意透支增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。這就排除了因沒有收到銀行的催款通知或者其他催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于惡意透支。

因為惡意透支這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構成要件。非法占有是區(qū)分惡意透支和善意透支的一個主要界限，只有具備以非法占有為目的進行透支的才屬于惡意透支，才構成犯罪。

（4）司法解釋對以非法占有為目的，結合近年來的司法實踐列舉了幾種情形，如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構的追款等。

“根據寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，可從輕處理或者不追究刑事責任。這樣既依法追究那些惡意透支的詐騙行為，又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。”孫-謙表示。

（5）司法解釋明確了竊取、收買、非法提供信用卡信息罪的兩個量刑幅度的適用標準。竊取、收買、非法提供信用卡信息罪是刑法修正案(五)新增加的罪名。

司法解釋規(guī)定，竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的數量巨大。

（6）司法解釋第五條明確了使用偽造的、以虛假身份證明騙領的、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡進行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標準。

同時，專門對冒用他人信用卡的認定問題作出規(guī)定。刑法第一百九十六條第一款第(三)項所稱冒用他人信用卡，包括以下情形：拾得他人信用卡并使用的；騙取他人信用卡并使用的；竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的；其他冒用他人信用卡的情形。

（7）司法解釋同時明確了使用pOS機等方法進行信用卡套現行為如何定性處理的問題。

司法解釋第七條規(guī)定，違反國家規(guī)定使用銷售點終端機具(pOS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節(jié)嚴重的行為，以非法經營罪定罪處罰，以維護國家的信用卡管理秩序。

通過前面所說，我想大家對這方面的法律知識也有了一定的了解，在此，小編還是想提醒一下廣大群眾，不要踏上犯罪的這條道路，不要對此抱有任何僥幸心理，畢竟天網恢恢疏而不漏，那么，如果大家還有什么疑問，歡迎大家來律霸網進行咨詢，感謝大家的閱讀。