關于網(wǎng)絡近兩年的崛起，其主要的消費人群主要是大學生以及年經(jīng)群體，網(wǎng)絡借貸給我們帶來了很多的便利，但是，網(wǎng)絡借貸也給我們帶來了更多的風險，關于互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸合同要素的相關問題嗎，小編為大家整理出來了，希望能夠幫助到大家。

日前，為加快推動互聯(lián)網(wǎng)金融標準化工作、促進行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(以下簡稱“中國互金協(xié)會”)就《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸借貸合同要素》(以下簡稱《借貸合同要素》)、《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》(以下簡稱《存管業(yè)務規(guī)范》)和《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》(以下簡稱《存管系統(tǒng)規(guī)范》)三項標準召開標準審查會。中國互金協(xié)會秘書長助理、互聯(lián)網(wǎng)金融標準研究院院長朱勇出席會議。來自國務院參事室、人民銀行、銀監(jiān)會、北京市金融工作局、北京大學、中國標準化研究院、中國信息通信研究院等單位的專家對上述標準進行了審查。

據(jù)了解，《借貸合同要素》標準旨在規(guī)范合同基礎性要素及對應要求，切實保護金融消費者合法權(quán)益。《存管業(yè)務規(guī)范》和《存管系統(tǒng)規(guī)范》旨在支撐銀監(jiān)會《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》等相關監(jiān)管政策落地，明確資金存管在業(yè)務和系統(tǒng)等方面要求，協(xié)助解決互金行業(yè)資金存管問題。

會上，專家圍繞以上三項標準是否符合國家有關法律、法規(guī)和政策要求，是否有助于規(guī)范市場經(jīng)營行為、保護消費者權(quán)益等方面進行了審查，并一致同意三項標準通過審查。

據(jù)了解，下一步，各標準起草工作組將在互聯(lián)網(wǎng)金融標準研究院的組織下，按照專家審查意見對標準進行修改和完善，形成標準審議稿，提交審議通過后將正式發(fā)布實施。

聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸借貸合同要素

1 范圍

本標準規(guī)定了個體網(wǎng)絡借貸業(yè)務中借貸合同的必備要素，用于指導網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)制定借貸合同。個體網(wǎng)絡借貸業(yè)務相關合同中包含本標準必備要素以外信息，包括但不限于平臺權(quán)利義務、擔保、保險等，其合同涉及借貸關系的相關條款應按照本標準使用。個體網(wǎng)絡借貸業(yè)務相關合同中包含除出借人、借款人以外當事人的，其合同涉及借貸關系的相關條款也應按照本標準使用。如本標準中未規(guī)定或上位法有新規(guī)定時，以上位法規(guī)定為準。

本標準適用于中華人民共和國境內(nèi)的網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動。

2 規(guī)范性引用文件

下列文件對于本文件的應用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅注日期的版本適用于本文件。

凡是不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改單)適用于本文件。

3 術語和定義

T/NIFA 1—2017中界定的術語和定義以及下列術語和定義適用于本標準。

3.1

平臺platform

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺。

[銀監(jiān)會令[2016]第1號]

3.2

個體網(wǎng)絡借貸P2P lending

個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。

[銀發(fā)[2015]第221號]

3.3

借貸合同loan contract

借款人向出借人借款，按約定償還借款本金并支付利息的合同。

3.4

借款本金loan principal

出借人通過平臺向借款人所出借的款項。

3.5

借款利率interest rate

出借人應當收取的利息的數(shù)額與所借出本金的比率。

3.6

借款人逾期borrower overdue

借款人按合同約定到期未足額償還借款本金及(或)利息。償還是指借款人或其他第三方依據(jù)合同約定將本金及(或)利息實際劃付至資金存管賬戶。

4 必備要素

必備要素中約定了借貸合同要素的要素名稱、要素內(nèi)容以及示例，見附錄A。

4.1 合同名稱

4.1.1 要素內(nèi)容

借貸合同的中文名稱。

4.1.2 要素說明

描述合同性質(zhì)。

示例：《借款協(xié)議》、《借款合同》。

4.2 合同編號

4.2.1 要素內(nèi)容

借貸合同在平臺的唯一編號。合同編號應對應具體合同。

4.2.2 要素說明

企業(yè)名稱、簡稱、阿拉伯數(shù)字或英文字母等字符的組合。

4.3 合同簽署方

4.3.1 要素內(nèi)容

借貸合同全部簽署主體。

4.3.2 要素說明

借款人或出借人為自然人的，描述借款人或出借人的姓名;借款人或出借人為法人的，描述借款人或出借人的企業(yè)名稱。

4.4 合同簽署日

4.4.1 要素內(nèi)容

借貸合同的簽署日期。借貸雙方在合同上的簽署日期視為合同的實際簽署日期。

4.4.2 要素說明

合同簽署日的展現(xiàn)方式和說明，一般用年月日表示。

示例：合同簽署日：2017年10月9日。

4.5 借款人信息

4.5.1 要素內(nèi)容

借款人名稱或姓名、地址、借款人證件類型、借款人證件號碼(脫敏處理)。機構(gòu)客戶的信息應該包括：名稱、統(tǒng)一社會信用代碼或組織機構(gòu)代碼;可證明客戶依法設立或可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號碼。

4.5.2 要素說明

借款人為自然人的，描述借款人的姓名、地址、借款人的證件類型與證件號碼(脫敏處理)等，當借款人出現(xiàn)逾期或雙方發(fā)生爭議時，出借人有權(quán)通過其他合法渠道獲取借款人證件信息。

借款人為機構(gòu)客戶的，描述企業(yè)的名稱、統(tǒng)一社會信用代碼或組織機構(gòu)代碼。

4.6 出借人信息

4.6.1 要素內(nèi)容

出借人名稱或姓名、出借人證件類型、出借人證件號碼(脫敏處理)。機構(gòu)客戶的信息應該包括：

名稱、統(tǒng)一社會信用代碼或組織機構(gòu)代碼;可證明客戶依法設立或可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號碼。

4.6.2 要素說明

出借人為自然人的，描述出借人的姓名、出借人的證件類型與證件號碼(脫敏處理)等。

出借人為機構(gòu)客戶的，描述企業(yè)的名稱、統(tǒng)一社會信用代碼或組織機構(gòu)代碼。

4.7 借款本金

4.7.1 要素內(nèi)容

出借人通過平臺向借款人所出借的款項金額。

4.7.2 要素說明

幣種為人民幣，單位為元、角、分，精確到小數(shù)點后兩位。

示例：借款金額為人民幣1000.00元整(大寫：壹仟元整)。

4.8 借款利率

4.8.1 要素內(nèi)容

出借人應當收取的利息的數(shù)額與所借出本金的比率。

4.8.2 要素說明

借款利率采取年化利率的方式進行定義。

4.9 借款用途

4.9.1 要素內(nèi)容

借款人借款資金的用途、用途限制等。

4.9.2 要素說明

可列舉具體的借款用途，亦可列舉借款用途的禁止情形。

示例：借款用途為經(jīng)營、消費、生產(chǎn)等，不得用于個人購買住房，不得進行證券投資或權(quán)益投資，不得用于期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風險的投資或從事其他違法、違規(guī)交易。

4.10 借款放款日

4.10.1 要素內(nèi)容

借款本金的放款日期及(或)判斷借款本金放款日期的依據(jù)。

4.10.2 要素說明

借款放款日的展現(xiàn)方式和說明，一般用年月日表示。

示例：借款放款日：2017年10月9日，借款放款日根據(jù)實際放款日進行調(diào)整，以借款本金實際劃付至資金存管賬戶的日期為準。

4.11 起息日

4.11.1 要素內(nèi)容

開始計算借款利息的日期，借款人自該日起承擔借款利息的支付義務。該日期不應早于借款放款日。

4.11.2 要素說明

起息日的展現(xiàn)方式和說明，一般用年月日表示。

示例：起息日：2017年10月9日，為借款放款日后第一個自然日。借款放款日調(diào)整的，起息日同時調(diào)整。

4.12 到期日

4.12.1 要素內(nèi)容

全部借款本金及利息到期的日期。

4.12.2 要素說明

到期日的展現(xiàn)方式和說明，一般用年月日表示。

示例：到期日為最后一期的還款日。

4.13 還款方式

4.13.1 要素內(nèi)容

借款人的還款方式，以及該種還款方式對應的含義與每期應付金額計算公式等。

4.13.2 要素說明

描述還款方式，還款方式包括到期一次性還本付息、等額本息、等額本金、按月付息到期還本及其他方式，對應的具體含義及計算公式，并舉例說明。不同還款方式對應的具體含義及計算公式示例參見附錄B。

4.14 還款日

4.14.1 要素內(nèi)容

借款人依據(jù)合同約定的還款方式應償還對應借款本金及(或)利息的日期。

4.14.2 要素說明

還款日的展現(xiàn)方式和說明，一般用年月日表示。

示例：還款日為每月30日，如當月無該日期，則以當月的最后一日為還款日。如還款日遇法定假日或公休日，還款日不順延。以上約定還款日均為北京時間。

4.15 還款期數(shù)

4.15.1 要素內(nèi)容

借款人還清借款本金及(或)利息所需的期數(shù)。

4.15.2 要素說明

還款期數(shù)包括但不限于3期、6期、12期、24期等。

4.16 每期還款本息金額

4.16.1 要素內(nèi)容

借款人每期還款對應的借款本金及(或)利息金額。

4.16.2 要素說明

幣種為人民幣，單位為元、角、分，精確到小數(shù)點后兩位。

4.17 正常還款

4.17.1 要素內(nèi)容

正常還款的定義，以及正常還款的操作流程等。

4.17.2 要素說明

描述自動代扣或手工還款流程。

4.18 逾期還款

4.18.1 要素內(nèi)容

逾期的定義、逾期還款流程以及逾期后借款人應承擔的責任等。

4.18.2 要素說明

描述逾期的定義。

示例1：還款日24點前，借款人未將足額本金及(或)利息支付至資金存管賬戶的，視為借款人逾期。

描述逾期還款發(fā)生后借款人應繳納的罰息或違約金等。

示例2：借款人逾期時，應按照每天應還未還金額的XX%支付罰息或違約金等。

描述逾期還款發(fā)生后由第二、第三，至第N種還款來源(如有)向出借人進行償還的觸發(fā)條件、償還方式、償還范圍、償還順序，以及非第一還款來源還款后的債權(quán)歸屬。不應出現(xiàn)由平臺直接向出借人提供擔保或承諾保本保息的條款。

示例3：當借款人的任何一期應付款項逾期滿XX日時，由第三方擔保公司代償?shù)确绞竭M行償還，償還順序為相關費用、利息、本金。

描述逾期后借款人再進行還款的款項償還順序。

示例4：借款人逾期后再進行還款的，償還順序為相關費用、利息、本金。

4.19 提前還款

4.19.1 要素內(nèi)容

借款人于到期日前提前償還全部或部分應付款項的條件、金額，以及其他需支付的款項。

4.19.2 要素說明

描述借款人提前償還全部應付款項的條件。

示例1：借款人可于起息日起至到期日前倒數(shù)第XX個還款日內(nèi)，申請?zhí)崆皟斶€全部應付款項。

描述借款人提前償還部分應付款項的條件、金額，以及提前還款后的剩余還款期數(shù)、還款金額等。

示例2：借款人可于起息日起至到期日前倒數(shù)第XX個還款日內(nèi)，申請?zhí)崆皟斶€部分應付款項。

描述提前還款相關費用。

示例3：借款人在第X個還款日前提前還款的，相關費用為剩余借款本金的XX%。

4.20 承諾與保證

4.20.1 要素內(nèi)容

借款人與出借人關于各自提供的身份信息真實性、完整性、準確性，以及借款用途真實性、出借資金合法性等內(nèi)容做出的保證與承諾，以及違反相關承諾與保證應承擔的責任。

4.20.2 要素說明

描述借款人的承諾與保證事項。

示例1：借款人承諾與保證：(1)提供的身份信息、融資信息、在其他網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)未償還借款信息等信息的真實、準確、完整;(2)融資項目真實、合法，不得將融入資金用于合同約定借款用途以外其他目的;(3)按照約定向出借人及(或)平臺如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息;(4)確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款。

描述出借人的承諾與保證事項。

示例2：出借人承諾與保證：(1)提供的身份信息等信息的真實、準確、完整;(2)出借資金為來源合法的自有資金;(3)了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力，自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失。

4.21 借款人還款義務

4.21.1 要素內(nèi)容

借款人應履行的還款義務。

4.21.2 要素說明

描述借款人正常支付本息的義務。

示例1：借款人應按時足額支付本息。

描述借款人逾期還款時應承擔的義務。

示例2：借款人逾期還款時，應按約定支付罰息或違約金等。

描述借款人提前還款時應承擔的義務。

示例3：借款人提前還款時，應按約定支付提前還款違約金。

4.22 通知與送達

4.22.1 要素內(nèi)容

借貸合同涉及的通知、發(fā)生糾紛時的有關文件或法律文書的送達方式及送達地址等。

4.22.2 要素說明

描述借貸合同涉及的通知、發(fā)生糾紛時的有關文件或法律文書的送達方式，包括但不限于專人送達、掛號郵遞、傳真或其他電子送達方式，并確認送達地址。

4.23 保密

4.23.1 要素內(nèi)容

保密信息的定義與范圍、保密信息披露的例外、保密期限、出借人與借款人應當履行的保密義務，以及違反保密義務應承擔的責任等。

4.23.2 要素說明

描述保密信息的定義與范圍。

示例1：本協(xié)議以及本協(xié)議項下的事宜以及與此等事宜有關的任何文件、資料或信息統(tǒng)稱為“保密信息”，但(1)從披露方獲得時，已公開的;(2)從披露方獲得前，接受方已經(jīng)獲知的;(3)從有正當權(quán)限并不受保密義務制約的第三方獲得的;以及(4)非依靠披露方披露或提供的信息獨自開發(fā)的信息除外。

描述保密信息披露的例外。

示例2：除非事先得到另一方的書面授權(quán)或同意，任何一方不得向其他任何第三方披露保密信息，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

描述保密信息的保密期限。

描述出借人與借款人應當履行的保密義務，以及違反保密義務應承擔的責任等。

4.24 違約

4.24.1 要素內(nèi)容

違約情形或違約事件、非違約方權(quán)利以及違約方應承擔的責任等。

4.24.2 要素說明

描述違約情形或違約事件、違約方違約后非違約方有權(quán)采取的措施，以及違約方應承擔的違約責任。

示例：當借款人與出借人違反相關承諾與保證時應承擔的責任。

4.25 法律適用

4.25.1 要素內(nèi)容

借貸合同適用的法律。

4.25.2 要素說明

描述借貸合同在法律適用上的約定。

示例：本協(xié)議的簽訂、履行、終止、解釋均適用于中華人民共和國法律。

4.26 爭議解決

4.26.1 要素內(nèi)容

因借貸合同發(fā)生糾紛的爭議解決方式。

4.26.2 要素說明

描述合同爭議解決方式的具體約定。

示例1：凡因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關的任何爭議，由各方自行協(xié)商解決。如各方協(xié)商未成，任何一方均可請求行業(yè)自律組織調(diào)解或向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

示例2：凡因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關的任何爭議，由各方自行協(xié)商解決。如各方協(xié)商未成，任何一方均可請求行業(yè)自律組織調(diào)解或向XX仲裁委員會提起仲裁，仲裁地為XX，仲裁裁決是終局性的，對各方均有約束力。

4.27 合同生效日

4.27.1 要素內(nèi)容

借貸合同生效的日期及(或)判斷合同生效日期的依據(jù)。

4.27.2 要素說明

合同生效日的展現(xiàn)方式和說明，一般用年月日表示。

綜上所述，以上就是關于互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸合同要素的相關資料，關于網(wǎng)絡貸款的合同要素其實跟現(xiàn)實當中的貸款包括因素還是由很多的，如果大家針對這一問題還有什么疑問的話，可以直接在線咨詢相關律師，也可以直接登錄相關網(wǎng)站進行查詢。

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