一、2020小微企業(yè)融資主要問題有哪些?

由于小微企業(yè)資質(zhì)偏低、缺乏抵押質(zhì)押擔(dān)保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業(yè)發(fā)展面臨的共同問題，小微企業(yè)融資遇到的瓶頸和難點(diǎn)主要體現(xiàn)在：

1、資渠道非常有限

銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)融資條件復(fù)雜、手續(xù)繁瑣、周期較長(zhǎng)，金融供給服務(wù)跟不上，工業(yè)企業(yè)獲得授信資格比重低;　上市、股權(quán)融資等目前只能服務(wù)于小眾企業(yè)，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實(shí)現(xiàn)盤活資產(chǎn)、發(fā)現(xiàn)價(jià)值功能，新三板企業(yè)的綜合稅負(fù)高達(dá)138%;　中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債、集合債融資成本高、違約風(fēng)險(xiǎn)大，中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模萎縮;小額貸款公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)服務(wù)小微企業(yè)融資能力有限。

2、微企業(yè)融資成本較高

小微企業(yè)融資除面臨高企的貸款利率外，有效抵押物、擔(dān)保費(fèi)、咨詢費(fèi)、評(píng)估費(fèi)續(xù)貸費(fèi)用等各類成本也推高了企業(yè)的融資成本。企業(yè)向銀行貸款僅能拿到評(píng)估值30-80%的貸款，且部分以承兌匯票形式開出，企業(yè)應(yīng)急周轉(zhuǎn)的“過橋”資金需付出高額成本。小微企業(yè)從小額貸款公司、P2P平臺(tái)等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠(yuǎn)高于資金真實(shí)的價(jià)格成本。

3、貸款上升和信息不對(duì)稱制約小微金融業(yè)務(wù)

受經(jīng)濟(jì)增速放緩影響，小微企業(yè)融資高風(fēng)險(xiǎn)特征顯現(xiàn)，銀行小微企業(yè)不良貸款上升。目前國(guó)內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長(zhǎng)點(diǎn)來自小微企業(yè)和部分產(chǎn)能過剩行業(yè)。因信息不共享造成銀企信息不對(duì)稱、傳統(tǒng)信貸模式下的收益和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱，制約了小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

4、微企業(yè)信貸產(chǎn)品針對(duì)性不夠

小微企業(yè)信貸產(chǎn)品限制條件較多，個(gè)性化、差異化信貸產(chǎn)品較少，在支持方向上流動(dòng)性貸款多、建設(shè)性貸款少;　在風(fēng)控方式上抵押貸款多、信用貸款少;　在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長(zhǎng)周期貸款少，難以滿足“短、小、頻、急”的小微企業(yè)融資需求;　銀行開出的承兌匯票拉長(zhǎng)了企業(yè)的回款周期，加劇了資金短缺問題，面向小微企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新有待加強(qiáng)。

5、貸公司和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨困境

目前全國(guó)小貸公司超過8000家，貸款余額近9000億元。小貸公司面臨資金來源缺乏、信息獲取成本高、風(fēng)險(xiǎn)控制及可持續(xù)發(fā)展等問題。互聯(lián)網(wǎng)金融是遵循互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律而生的健康式創(chuàng)新，面臨著金融機(jī)構(gòu)牌照、信息歸集和披露、P2P平臺(tái)資金錯(cuò)配、征信體系如何對(duì)接等問題。

二、如何提高融資能力?

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模龐大，占GDP比重高，保險(xiǎn)金融存在一些亟須解決的問題，如監(jiān)管法律關(guān)系的界定、行業(yè)規(guī)范的完善、準(zhǔn)入機(jī)制的建立等。利用相關(guān)政策調(diào)控和金融工具，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)金融的扶持和引導(dǎo)，推進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

1、創(chuàng)新政府基金支持金融發(fā)展。通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、入股社會(huì)金融機(jī)構(gòu)等方式，加大對(duì)重點(diǎn)金融服務(wù)企業(yè)的支持力度，為其發(fā)展提供必要的資金保障;同時(shí)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高對(duì)符合條件企業(yè)的授信額度，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，助力打造區(qū)域金融服務(wù)中心。

2、加大稅收政策支持。業(yè)內(nèi)人士建議，為促進(jìn)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，政府宜為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供更多、更符合實(shí)際需要的政策支持，如頒布稅收優(yōu)惠政策、降低相關(guān)稅率等，力爭(zhēng)從政策上為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)大支持。

3、引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)提升自身信用等級(jí)，力促金融創(chuàng)新。企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)，尤其是設(shè)法提升自身信用等級(jí)，并及時(shí)與銀行進(jìn)行交流，使銀行準(zhǔn)確掌握自己的融資需求。從銀行角度來看，也要從市場(chǎng)的實(shí)際情況出發(fā)，針對(duì)企業(yè)研發(fā)具有風(fēng)投性質(zhì)、支持新生企業(yè)發(fā)展的融資產(chǎn)品等，以便增加自身收益。鑒于物流企業(yè)普遍具有強(qiáng)烈的保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)公司也應(yīng)積極研發(fā)針對(duì)性強(qiáng)的險(xiǎn)種，大力推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全覆蓋，以此提高自身實(shí)力，實(shí)現(xiàn)多贏。

所以，目前我國(guó)不得不承認(rèn)在金融服務(wù)方面和西方一些發(fā)達(dá)國(guó)家還是存在著很大的差距的，可以說快速發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)跟我國(guó)一些實(shí)際的金融政策的建立都是不成正比的，當(dāng)然，國(guó)家金融部門的主管部門要綜合考慮多方面的因素逐步去完善金融產(chǎn)品，給小微企業(yè)建立在市場(chǎng)中得以立足的金融環(huán)境。

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