眾所周知，隨著各類非法校園貸的亂象頻發(fā)，相關(guān)機(jī)構(gòu)以及公安機(jī)關(guān)對(duì)于校園貸的懲處以及檢查力度也在不斷加大。許多人對(duì)于校園貸的了解只限于表面。對(duì)于其所涉及到的法律條文規(guī)定也并不了解。關(guān)于校園貸犯了什么法律問題該問題本文中就作出了相關(guān)解釋。

校園貸犯了什么法律問題?

因?yàn)樾@貸實(shí)際上也是民間借貸的一種表現(xiàn)形式，所以從目前校園貸衍生的案例中，大體涉及到的法律問題為高利貸和裸貸衍發(fā)的一系列法律問題。

(一)校園貸中涉及的高利貸法律問題。

校園貸中如果涉及高利問題，應(yīng)該遵照最高人民法院關(guān)于民間借貸的司法解釋，審核其借款利息是否在法律規(guī)定的區(qū)間內(nèi)。即是否超出了36%，如果超出即為高利貸，不會(huì)受到法律的保護(hù)。“校園貸”約定的利息屬于高利貸，對(duì)高利部分可要求放款人返還。

(二)校園貸(特別是裸貸)涉及到的法律責(zé)任問題

從目前曝光的校園貸惡劣案件來看，主要是針對(duì)女大學(xué)生的以“裸條”抵押作為放款條件的“裸貸”，應(yīng)當(dāng)看到，法律保護(hù)的是合法借貸關(guān)系。《民法通則》第3條規(guī)定，一切民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)尊重社會(huì)公德，不得損害社會(huì)公共利益，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。《合同法》第7條亦規(guī)定，當(dāng)事人訂立履行合同，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，不得擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，不得損害社會(huì)公共利益。由此可知，合同內(nèi)容違反公序良俗的應(yīng)為無效，而近來爆出的“裸條”事件，即以裸照作為抵押物，這明顯違背了最基本的公序良俗原則。

作為一種異化的“校園貸”，在毫無信用、毫無尺度的規(guī)則中，“裸條”極易觸碰法律的紅線。據(jù)“裸條”借款學(xué)生描述，放貸人曾承諾，這些裸照僅作為借款抵押，照片不會(huì)流出，且一旦貸款金額還清，這些照片會(huì)被刪除。然而事實(shí)卻是這些裸照或視頻在一些QQ、論壇、貼吧上被公開叫賣。對(duì)該類行為極有可能觸及的刑事責(zé)任是：

1、涉嫌敲詐勒索。在裸貸風(fēng)波中，還不起錢的借款人，往往被威脅在網(wǎng)上公布其裸照或視頻，從借貸分子的行為方式上看是符合敲詐勒索罪的行為構(gòu)成的，BUT敲詐勒索罪作為侵財(cái)型犯罪，其主觀目的——對(duì)他人財(cái)物的非法占有是不變的，因此僅針對(duì)本金的威脅返還不構(gòu)成敲詐勒索罪，對(duì)超出法律保護(hù)的高息部分如果達(dá)到入罪數(shù)額，則構(gòu)成敲詐勒索罪。

2、涉嫌傳播淫穢物品。裸照的出售者、轉(zhuǎn)手者、傳播者都屬于傳播淫穢物品，要判斷有沒有構(gòu)成該罪，主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是要看他們傳播淫穢物品的數(shù)量和牟利的數(shù)量，比如，淫穢視頻、照片等發(fā)布到網(wǎng)上就要看點(diǎn)擊率和閱讀量。如果將淫穢物品出售，就看銷售淫穢物品的數(shù)量和他們獲取金額的數(shù)量。

3、涉嫌侮辱罪。放貸者將受害的女大學(xué)生裸照和視頻放到網(wǎng)上的行為，足以造成貶損他人人格，破壞他人名譽(yù)之后果，如果情節(jié)嚴(yán)重，可以構(gòu)成侮辱罪。

對(duì)于正規(guī)的小貸類平臺(tái)抑或p2p類平臺(tái)，一般會(huì)根據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)收入、財(cái)產(chǎn)狀況及先前借款經(jīng)歷綜合評(píng)判借款人的信用情況，并給出相應(yīng)的借款額度。比如，對(duì)于p2p而言，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》已規(guī)定了自然人借款人的借余額上限，其目的是為了控制p2p平臺(tái)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。但是如果平臺(tái)對(duì)大量往來的資金違反監(jiān)管規(guī)定，形成資金池的，也涉嫌非法吸收公眾存款罪。此外，如果網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)明知放款人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，還提供各種技術(shù)支持和幫助的，可以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪追究其刑事責(zé)任;如果與放貸人有共謀的，則可以傳播淫穢物品罪等犯罪的共犯追究其刑事責(zé)任。

應(yīng)當(dāng)看到，校園貸的本意是通過資本的合理流動(dòng)，來解決大學(xué)生在完成大學(xué)教育、自我提升或創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中面臨的資金不足。但由于監(jiān)管不力、規(guī)則缺乏、大學(xué)生自身消費(fèi)觀念扭曲等種種原因，作為P2P蠻荒時(shí)代的產(chǎn)物之一，亂象叢生的“校園貸”對(duì)大學(xué)生竟從扶持變成壓榨。值得一提的是，目前多方都已介入，并試圖改善校園貸現(xiàn)狀。一方面，銀監(jiān)會(huì)等六部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》，各地工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門積極配合相關(guān)部門規(guī)范整頓校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。另一方面，從事校園貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)在輿論壓力下紛紛轉(zhuǎn)型升級(jí)，目前以校園分期消費(fèi)業(yè)務(wù)為主的50多家中，有多家規(guī)模較大的平臺(tái)正在退出校園市場(chǎng)。這對(duì)于規(guī)范亂象叢生的校園貸現(xiàn)狀，可謂是一個(gè)良好的整治的開端。

從上文中的內(nèi)容分析可以得出，針對(duì)校園貸犯了什么法律問題該問題需要從校園貸的本質(zhì)說起。在校園貸的過程當(dāng)中，最普遍存在的問題就是校園貸的高利息問題，不合理的利率會(huì)將當(dāng)事人的貸款金額越來越加大。除此之外，在校園貸當(dāng)中還存在著敲詐勒索，以及色情交易等非法行為。

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