為了避免借貸雙方發(fā)生不必要的經(jīng)濟(jì)糾紛，保護(hù)債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)利益，在民間借貸過程中有哪些需要注意的事項(xiàng)呢？律霸小編整理了有關(guān)民間借貸注意事項(xiàng)的知識，請閱讀下面的文章進(jìn)行了解。

民間借貸九大注意事項(xiàng)

近年來，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，公民間的經(jīng)濟(jì)交往日益頻繁，私人之間用于生產(chǎn)經(jīng)營和生活消費(fèi)的民間借貸也逐漸增多。為了避免和減少民間借貸糾紛，債權(quán)人在出借資金時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面的問題：

一、要確定對方是否有償還的能力

對債務(wù)人的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行核實(shí)，了解其信用情況，對那些不守信用、缺乏還款能力者，不能輕易將錢借出去，否則，即使是打贏了官司也收不回欠款。

二、要注意保留相關(guān)證據(jù)

民間借貸大部分發(fā)生在親戚、同學(xué)、同事及鄰里和熟人之間，因彼此信任又礙于情面，有相當(dāng)一部分是口頭協(xié)議，沒有書面字據(jù)或簽訂借款合同。還要注意保留債務(wù)人的身份證、居住證、戶口本、房產(chǎn)證和行駛證等的復(fù)印件。《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定“人民法院審查借貸案件的起訴時(shí)，應(yīng)要求原告提供書面證據(jù);無書面證據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實(shí)證據(jù)。對于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理”。然而在現(xiàn)實(shí)生活中，有些債權(quán)人誤以為，只要債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在，法院就會(huì)調(diào)查清楚的。殊不知，一旦產(chǎn)生糾紛打起官司來，一切只能憑證據(jù)，離開了證據(jù)，借款事實(shí)就無法認(rèn)定，債權(quán)也就無法得到保護(hù)

三、要約定合法利息

在民間借貸中，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。法律對此有明確規(guī)定，第一是借貸雙方因利率發(fā)生爭議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計(jì)息;第二是公民之間的借貸，出借人將利息計(jì)入本金計(jì)復(fù)利的，不予保護(hù);第三是民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。

民間借貸可以是有息借款也可以無息借款，是否有有息由借貸雙方約定。

根據(jù)《合同法》第二百一十一條第一款規(guī)定“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息”。民間借貸只有雙方事先在書面或口頭協(xié)議中約定為有息借款，出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息;否則，一律視為無息借款，出借人

不得要求借款人支付利息。

根據(jù)《合同法》第二百一十一條第二款規(guī)定“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”，以及《若干意見》規(guī)定“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，民間借貸不得超過央行基準(zhǔn)貸款利率的四倍(含利率本數(shù)，下同)，超過部分不受法律保護(hù)。

1、民間借貸可以約定利息，但“高利貸”不受法律保護(hù)。

目前法律認(rèn)定“高利貸”的下限是央行基準(zhǔn)貸款利率的四倍。所謂“高利貸”是指超過央行基準(zhǔn)貸款利率四倍的那部分利息。“高利貸”不受法律保護(hù)，并非指本金和利息全部不受保護(hù)，而是指超過央行基準(zhǔn)利率四倍的部分利息不受保護(hù);本金和沒有超過四倍的利息是受法律保護(hù)的。

2、民間借貸不允許計(jì)算“復(fù)利”

復(fù)利又稱為“利滾利”，是指對利息的歸還約定一定的期限，若借款人在約定的期限中未返還利息，則未返還的部分計(jì)入本金計(jì)算利息。

民間借貸的出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。對于出借人將利息在本金中預(yù)先扣除也屬于計(jì)算復(fù)利行為，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。

“復(fù)利”不受法律保護(hù)的界限是銀行同類貸款利率的四倍。民間借貸雖然約定“復(fù)利”，但是按照收取的利息和實(shí)際出借的本金計(jì)算，利率在銀行同類貸款利率四倍范圍內(nèi)的，“復(fù)利”仍然受法律保護(hù);超過銀行同類貸款利率四倍的“復(fù)利”部分才不受法律保護(hù)。

實(shí)際上出借人可以采取“利息+違約金”的方式達(dá)到計(jì)算復(fù)利的目的，出借人約定借款利率為央行同期貸款利率的4倍，同時(shí)約定借款人到期不還如何計(jì)算違約金即可。

3、無息的民間借貸也能計(jì)算利息。無息的民間借貸包括定期無息借貸和不定期無息借貸兩種。對于定期無息借貸，借款人到期不還的，出借人有權(quán)要求借款人償付逾期利息，逾期利息可以參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。對于不定期無息借貸，經(jīng)催告后借款人不還的，出借人有權(quán)要求借款人償付催告后的利息，催告后的利息可以參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。

四、要采取擔(dān)保措施

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十六條規(guī)定“有保證人的借貸債務(wù)到期后，債務(wù)人有清償能力的，由債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任;債務(wù)人無能力清償或者債務(wù)人下落不明的，由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任”。因此，找個(gè)擔(dān)保無疑會(huì)給債權(quán)人收回借款增加了一道保險(xiǎn)，即使借款人不能償還，還可以向擔(dān)保人求償。擔(dān)保責(zé)任建議約定為連帶擔(dān)保責(zé)任，這樣更利于保護(hù)債權(quán)人的債權(quán)。擔(dān)保的方式較多，但適用借貸關(guān)系的可行的是：抵押或者保證。要注意的是：

1、抵押登記：當(dāng)債務(wù)人提供房子、車子作抵押物時(shí)，雙方要去房管局、車管所辦理抵押登記，登記時(shí)抵押權(quán)才成立。

2、如當(dāng)債務(wù)人提供保證人時(shí)，一要考慮保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，二要約定保證方式為連帶責(zé)任擔(dān)保，當(dāng)然也可不寫明具體的保證方式，因法律規(guī)定保證方式不明的，為連帶責(zé)任擔(dān)保，這既考慮了情面，又保障了自己的債權(quán)。

五、要重視訴訟時(shí)效

在民間借貸中，很多人并沒有對訴訟時(shí)效給予應(yīng)有的重視。一些不法之徒正好鉆了法律空子，采取賴賬、拖欠、回避等方式，以逃避債務(wù)。我國民法通則規(guī)定，向人民法院請求保護(hù)的訴訟時(shí)效期間為兩年。也就是說，還款最后期限后的兩年，是法律規(guī)定的訴訟時(shí)效。在此期間，債權(quán)人必須向借款人索要借款，否則，兩年過后，法律對債權(quán)人的債權(quán)不予保護(hù)。

六、借條與欠條的區(qū)別

民間借貸中，很多人將借條寫成欠條，一旦涉訟，債務(wù)人就常常辯稱已過訴訟時(shí)效。因?yàn)榻钘l與欠條最大的區(qū)別是：欠條從出具欠條時(shí)開始計(jì)算訴訟時(shí)效，而沒有還款日期的借條是從債權(quán)人確定還款期限，等期限屆滿時(shí)開始計(jì)算訴訟時(shí)效。所以民間借貸中債務(wù)人應(yīng)當(dāng)出具借條而不是欠條，且應(yīng)讓債務(wù)人當(dāng)面出具借條。如果債務(wù)人已經(jīng)早已準(zhǔn)備好借條，可能存在債務(wù)人讓他人代寫的情形，一旦訴訟時(shí)，債務(wù)人就否認(rèn)債務(wù)關(guān)系，經(jīng)筆跡鑒定，確非債務(wù)人筆跡，則債權(quán)人要敗訴。另外，如果感覺債務(wù)人的書寫跟平常的書寫習(xí)慣不一致，則考慮讓他在借條上按手印。

附借條格式：

借 條

茲張三(借款人)向李四(出借人)借到人民幣80300元整(大寫：捌拾萬叁仟元整)。

雙方約定按照年利息6%計(jì)算利息。還款期限2013年12月31日前。

保證人王五提供連帶保證擔(dān)保，保證期間自2013年1月1日至2013年12月31日止。

借款人(簽字)：

身份證號碼：

住址：

日期：2013年1月1日

保證人(簽字)：

日期：2013年1月1日

七、最好簽訂書面合同

民間借貸大多以“借據(jù)”的形式代表合同，一般來說這也是可以的。但由于借據(jù)過于簡單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細(xì)確定當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，以免留下后患。當(dāng)然，如果當(dāng)事人之間確實(shí)沒有書面借據(jù)或合同的，但雙方都承認(rèn)借貸一事的，可以確認(rèn)雙方借貸關(guān)系存在。

那么民間借貸是不是只簽訂借款合同就可以了?借款合同是民間借貸的出借人“同意”出借、借款人“愿意”借款的“合意”。根據(jù)《合同法》規(guī)定，民間借貸的借款合同屬于實(shí)踐性合同，自出借人(貸款人)提供借款時(shí)才生效。

因此完整的民間借貸關(guān)系至少包括以下兩個(gè)要素(步驟)：

1、雙方當(dāng)事人簽訂借款合同，表明雙方之間達(dá)成了借款的“合意”;

2、出借人將借款提供給借款人，由借款人接收。能夠證明出借人提供借款的證據(jù)有銀行轉(zhuǎn)帳和借款人親筆書寫的“收條”、 “收據(jù)”之類的收款憑證等。

理論上只有“借款合同+收款憑證(包括銀行轉(zhuǎn)帳憑證)”這兩個(gè)要素才能充分證明借款的“合意”和已經(jīng)“提供”了借款。

當(dāng)然，日常生活中簡單的做法是在借款合同或者借條、收條上寫

明借款人已經(jīng)收到了借款;否則只有借款合同只能證明雙方達(dá)成了借款“合意”而不能證明您將款項(xiàng)交付給了借款人，借款合同(借條)還尚未生效。

八、約定管轄法院

當(dāng)債務(wù)人的戶籍所在地跟債權(quán)人的戶籍所在地相距很遠(yuǎn)的時(shí)候，建議借條(或合同)上寫明一旦涉訟時(shí)的管轄法院。因?yàn)榉ㄔ旱墓茌犜瓌t是原告就被告，即對公民提起的民事訴訟，由被告住所地人民法院管轄;被告住所地與經(jīng)常居住地不一致的，由經(jīng)常居住地人民法院管轄。實(shí)務(wù)中，舉證被告的經(jīng)常居住地難，因此訴訟時(shí)，一般是原告在被告戶籍所在地法院起訴，如果原被告相聚很遠(yuǎn)，則作為債權(quán)人的原告需自行承擔(dān)很多費(fèi)用的。所以借條上約定一旦涉訟時(shí)由債權(quán)人所在地法院管轄，可以節(jié)省數(shù)額不菲的費(fèi)用。

九、相關(guān)費(fèi)用的承擔(dān)

發(fā)生訴訟糾紛時(shí)，債權(quán)人到人民法院訴訟所涉及的律師費(fèi)、交通費(fèi)、誤工費(fèi)由債務(wù)人承擔(dān)

注：本文所述借款人與債務(wù)人系同一法律概念，出借人與債權(quán)人系同一法律概念。

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