大額存單質(zhì)押擔(dān)保的種類和方式是什么

存單，?在學(xué)理上有記名存單與無記名存單之分，?又可分為個人儲蓄存款存單和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。大額定期存單也有記名式與不記名式之分，皆由商業(yè)銀行負責(zé)發(fā)行，不得提前支取?，但可在經(jīng)銀監(jiān)會批準許可經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)(發(fā)行銀行除外)辦理轉(zhuǎn)讓，記名式存單還可在發(fā)行單位辦理掛失。儲蓄存款存單則只有記名方式一種，?不可轉(zhuǎn)讓，可掛失。盡管有學(xué)者主張儲蓄存單的票據(jù)性質(zhì)，但在我國《票據(jù)法》上，存單被排除于票據(jù)種類之外。實踐中，自2000年4月1日國務(wù)院發(fā)布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》開始施行以來?，各金融、儲蓄機構(gòu)對個人儲蓄存單的開立規(guī)定了嚴格的程序要求。為適應(yīng)日益旺盛的個人儲蓄存單的質(zhì)押融資需求，?銀監(jiān)會于?2007?年頒布了《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》，?使個人儲蓄存單質(zhì)押貸款有了明確的操作規(guī)程，?減少了實務(wù)中可能出現(xiàn)的糾紛。

大額存單質(zhì)押擔(dān)保的方式

存單作為自然人的債權(quán)憑證?，?在現(xiàn)實中是權(quán)利人一項特殊的財產(chǎn)證明?，?它賦予權(quán)利人存單所有人)隨時向出具存單的金融、儲蓄機構(gòu)請求支付存單所載金額的權(quán)利?，一旦提出請求，?則債務(wù)人須無條件支付權(quán)利人全部款項本息，?除非債務(wù)人出具有效證據(jù)證明存單的非真實性或者司法、行政機關(guān)的查封、凍結(jié)程序已執(zhí)行，否則無任何抗辯理由。基于此，?在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中，?存單常被用于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的擔(dān)保形式，?即存單質(zhì)押。?存單質(zhì)押的方式有兩方面，一是以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機構(gòu)貸款；二是自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間，?法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系?，?由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。用于向金融機構(gòu)貸款質(zhì)押的存單，貸款機構(gòu)會在核實存單的真實性以后，?通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結(jié)即登記止付手續(xù)，?俗稱“核押”?，并與借款人簽訂質(zhì)押貸款合同，同時將存單保存在貸款機構(gòu)手中?，?以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走。?第二種方式中?，債務(wù)人為向債權(quán)人(非金融機構(gòu))擔(dān)保自己的履約能力，把自己或第三人所有的存單交由債權(quán)人占有，?以此作為自己的債務(wù)能如期履行的擔(dān)保?，?并與債權(quán)人約定，在債務(wù)到期后，?如債務(wù)人不能全部履行債務(wù)，?則債權(quán)人可以此存單上的款項優(yōu)先受償。

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