關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見（重慶市高級人民法院）

近年來，民間借貸糾紛案件急劇上升，占民商事案件數(shù)量的近三分之一，經(jīng)過1年多調(diào)研，該《意見》正式出臺。《意見》排除了地方政府金融主管部門以及其他授權(quán)機構(gòu)發(fā)放借款等糾紛相關(guān)問題的法律適用。

《意見》突破合同相對性原理，指出夫妻一方的借款合同，出借人可以列夫妻雙方為共同被告，同時明確了被告對借條上的簽名或蓋章提出抗辯時原告的舉證責(zé)任，若雙方均不申請鑒定，由原告申請鑒定并承擔(dān)敗訴風(fēng)險。

《意見》首次明文認(rèn)可了民間借貸中出借人對復(fù)利的收取，把收取復(fù)利權(quán)利的主體從金融機構(gòu)擴大到個人，只要約定的利率不超過同期同類借貸利率的4倍，法院均予以支持。《意見》明確出借人可以同時主張逾期利息和違約金，根據(jù)約定或者同期同類貸款利率上浮30%主張逾期利息。

《意見》解決了訴訟時效的起算問題，指出從出借人要求借款人履行義務(wù)寬限期屆滿之日起算時效，以欠條提起訴訟的，從欠條出具的第二天開始計算時效。

重慶市高級人民法院關(guān)于

審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

(2011年8月23日)

為正確審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護借貸雙方的合法權(quán)益，維護市場經(jīng)濟秩序，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我市實際，現(xiàn)就審理民間借貸糾紛案件中的若干問題，提出如下意見：

1、審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)當(dāng)依法保護合法借貸，制裁和防范規(guī)避金融監(jiān)管、以合法形式掩蓋非法目的的行為，保障融資渠道暢通，促進信貸市場多元結(jié)構(gòu)的形成，充分發(fā)揮審判職能對民間借貸行為的引導(dǎo)和規(guī)范作用，引導(dǎo)市場主體守法誠信。

2、自然人與非金融企業(yè)之間或者自然人相互之間的借貸糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛受理，并適用本指導(dǎo)意見的規(guī)定。經(jīng)地方政府金融主管部門和其他部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款、擔(dān)保、典當(dāng)、融資、租賃、基金等金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人機構(gòu)發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛，不適用本指導(dǎo)意見。

因非法集資等原因被銀行業(yè)監(jiān)督管理部門認(rèn)定為非法金融業(yè)務(wù)活動的借貸糾紛，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理，但對非法金融機構(gòu)非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資被取締后，因清退發(fā)生的糾紛，協(xié)商不成訴至人民法院的，應(yīng)當(dāng)受理。

公安機關(guān)立案偵查涉及的民間借貸糾紛，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理。

3、一般情況下，民間借貸糾紛的當(dāng)事人以借款合同載明的合同簽訂方為原告和被告。沒有簽訂書面借款合同的，以其他債權(quán)憑證載明的出借人、借款人為原告和被告，本意見另有規(guī)定的除外。

4、對于共同債權(quán)人為兩人以上的借貸糾紛，僅一人或部分出借人提起訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)通知其他出借人參加訴訟，但明確放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，人民法院不予受理;已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

對于共同債務(wù)人為兩人以上的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他借款人為共同被告。

5、企業(yè)法定代表人以個人名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當(dāng)列個人為當(dāng)事人;企業(yè)法定代表人以企業(yè)名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當(dāng)列企業(yè)為當(dāng)事人。

6、夫妻一方簽訂的借款合同，出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

7、原告僅依據(jù)借條提起訴訟，被告辯稱借條上的簽名或蓋章虛假，在原、被告均不申請鑒定的情況下，由原告承擔(dān)申請鑒定的責(zé)任。原告申請鑒定的，被告應(yīng)當(dāng)提供筆跡或公章比對的樣本，拒不提供的，人民法院可以直接認(rèn)定借條上的簽名或蓋章是真實的。

8、對于標(biāo)的額較大的案件，出借人應(yīng)舉證證明支付方式。出借人陳述支付方式為現(xiàn)金交付的，人民法院應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人陳述、現(xiàn)金交付金額、出借人支付能力、交易習(xí)慣等因素綜合審查判斷。

9、出借人僅依據(jù)金融機構(gòu)劃款憑證提起訴訟，借款人辯稱劃款系出借人償還雙方以前的借款并且借條已經(jīng)滅失，借款關(guān)系成立的舉證責(zé)任由出借人承擔(dān)。

10、出借人僅依據(jù)借據(jù)提起訴訟，如果借款人對借據(jù)的效力、金額等提出抗辯并有證據(jù)證明存在買賣、承攬、居間等基礎(chǔ)法律關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)對基礎(chǔ)法律關(guān)系進行審理;如果借款人對借據(jù)沒有異議的，可以不審查基礎(chǔ)法律關(guān)系。

11、借款人已經(jīng)按約支付完畢借款本息后，又以約定的利率超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍為由請求返還的，人民法院不予支持。借款人未按約支付完畢借款本金的，在審理過程中請求將已經(jīng)支付的超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍的利息沖抵本金的，人民法院應(yīng)予支持。

12、對于利息支付無約定或約定不明的，視為不支付利息，但已經(jīng)支付的利息不得要求返還。

借貸雙方對利息支付雖有約定，但對利率約定發(fā)生爭議的，可以參照人民銀行公布的同期同類貸款利率計息。

13、出借人根據(jù)約定將利息計入本金請求借款人支付復(fù)利的，只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍，人民法院應(yīng)予支持。

14、出借人根據(jù)約定同時主張逾期利息和違約金，只要逾期利息、違約金之和不超過按人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計算出的利息，人民法院應(yīng)予支持。

15、出借人雖然在借款合同中沒有約定逾期利息的計算標(biāo)準(zhǔn)，但是向借款人主張逾期利息的，如果借款合同中對利率有約定，可在該利率的基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息，但上浮后不得超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍;如果借款合同中對利息支付沒有約定或約定了利息但對利率約定不明的，可以在人民銀行公布的同期同類貸款利率基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息。

約定了還款期限的，從借款合同約定的還款期限屆滿之日起計算逾期利息;沒有約定還款期限的，債權(quán)人可以催告?zhèn)鶆?wù)人在合理期限內(nèi)返還，從合理期限屆滿之日起計算逾期利息。

16、出借人依據(jù)未約定還款期限的借條提起訴訟，從出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計算訴訟時效。

出借人依據(jù)未注明還款期限的欠條提起訴訟，從出具欠條的第二天開始計算訴訟時效，但名為欠條，實為借條的按前款規(guī)定處理。

17、出借人超過訴訟時效期間發(fā)出催收通知，借款人在通知單上簽字或蓋章的，應(yīng)視為對原債權(quán)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)應(yīng)受法律保護。

18、人民法院應(yīng)當(dāng)要求借貸雙方當(dāng)事人本人到庭參加訴訟，查明借款的原因、用途、金額、支付方式、高利貸等事實。

19、對于涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、高利轉(zhuǎn)貸等刑事犯罪的民間借貸案，人民法院應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人向公安機關(guān)報案，或?qū)讣扑凸矙C關(guān)。公安機關(guān)立案偵查的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，公安機關(guān)不予立案偵查的，人民法院繼續(xù)審理。裁定駁回起訴后，公安機關(guān)立案偵查后又撤銷案件的以及人民法院作出刑事判決認(rèn)定不構(gòu)成犯罪的，出借人再行提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理。

民間借貸案件的審理必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止審理。

20、本意見自下發(fā)之日起施行。