【事件經過】

一名公司女老總，以高息為誘餌，向社會上30余人吸收資金計2700余萬元。日前，該女子被北辰區法院以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑4年6個月，并處罰金20萬元。

被告人薛某今年59歲，原為本市北辰區一家紙制品公司的法定代表人。2005年至2013年間，薛某以公司需要資金周轉為由，對李某等30余人以高息為誘餌，共吸收資金2700余萬元，造成參與人損失共計1700余萬元。后經報案，公安機關于2014年3月將薛某抓獲。

法院經審理認為，被告人薛某違反國家金融管理法規，伙同他人以企業生產經營需要資金為名，承諾還本付息，向社會不特定公眾變相吸收存款，數額巨大，其行為已構成非法吸收公眾存款罪，應予懲處。鑒于被告人薛某歸案后自愿認罪，如實供述其犯罪事實，依法對其從輕判處。

【法律解讀】

怎么識別非法集資活動?監管高層總結，重點要做好“三看”。

第一，看回報率。

要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過同期社會平均利率水平的，就可能屬于非法集資。

此前，監管人士亦對財新記者指出，判斷P2P平臺的風險大小的第一步，就看預期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機構產品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風險很高;如果收益率超過15%，則可信度更低。(見財新周刊2015年第49期“集資騙局大爆發”)

2015年8月，《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》出臺。該司法解釋規定，民間借貸雙方約定的年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。

監管高層指出，要督促銀行業金融機構創新方式方法，充分運用各類宣傳媒介和載體，利用包括網絡宣傳、媒體宣傳、在基層網點醒目位置張貼標識等方式，向廣大金融消費者進行宣傳，讓金融消費者知悉相關法律規定。

第二，看范圍。

要看是不是針對社會不特定公眾吸收資金，一對一，還是一對多，如果是一對多就有可能屬于非法集資。

國家有關法律法規明文規定，私募基金不得通過報刊、電臺、電視、互聯網等公眾傳播媒體或者講座、手機短信、微信等方式向不特定對象宣傳推介，如果是違反這項規定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過一些電視臺和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規定。

第三，看資金流向。

要看籌集資金為誰所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。

監管高層指出，要督促銀行業金融機構充分利用各種技術手段，加強對涉嫌非法集資可疑資金流向的實時監測預警，及早發現并報告非法集資資金動向，在嚴格執行大額可疑資金報告制度基礎上，對各類賬戶交易中具有分散轉入集中轉出、定期批量小額轉出等異動特征的資金進行重點監測分析。對非法集資資金從銀行轉賬的，要認真分析，查找原因，采取對策。