（中銀零[2000]142號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳市分行： 　　為規(guī)范操作，堵塞漏洞，有效控制風險，保障儲戶存款和銀行資金的安全，總行根據(jù)國務(wù)院第107號令(93)《儲蓄管理條例》中有關(guān)掛失管理的規(guī)定，特制定《中國銀行儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》發(fā)送各行，請遵照執(zhí)行，但暫不對外宣傳。 　　由于儲蓄系統(tǒng)的電腦平臺正在轉(zhuǎn)換過程中，有關(guān)掛失憑證及掛失登記簿等暫不作統(tǒng)一規(guī)定，各行可預(yù)留1年用量(文到之日起)。 　　執(zhí)行中如有問題或建議應(yīng)由省分行統(tǒng)一報送總行研究回復(fù)，地、市行如有問題或建議直接請示省分行研究回復(fù)。 　　本管理辦法自文到之日起執(zhí)行。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　2000年8月29日 　　附： 中國銀行儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)管理辦法(試行) 　　為加強管理，有效控制風險，規(guī)范儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)操作，特制定本管理辦法。 　　一、掛失的范圍 　　儲戶遺失存單、存折、預(yù)留印鑒的印章、賬戶的密碼、通信存款的寄存證、個人支票等均可到銀行辦理掛失。 　　二、掛失的條件 　　1．儲戶辦理掛失時，必須持本人身份證件，并提供姓名、存款時間、種類、金額、賬號及住址等有關(guān)情況；代辦掛失須同時提供代辦人的身份證件。 　　2．銀行根據(jù)儲戶提供的資料，確認存款未被支取和未被凍結(jié)止付后，方可受理申請。 　　3．銀行在受理掛失申請(包括臨時掛失和正式掛失)前賬戶內(nèi)的儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構(gòu)不負賠償責任。 　　4．不記名式的存單、存折，銀行不受理掛失。 　　5．密碼掛失不得委托他人代辦。 　　6．正式掛失必須到原開戶行辦理。 　　三、臨時掛失 　　1．儲戶在特殊情況下，以口頭、電話、電報、信函等方式申請的掛失，均視為臨時掛失。 　　2．儲戶可在聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)申請辦理存單(折)的臨時掛失；非聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)儲蓄存款的臨時掛失，以及印鑒、個人支票、通信存款寄存證、憑證式國債等的臨時掛失，儲戶只能到原開戶行辦理。 　　3．儲戶必須在辦理臨時掛失后的5天之內(nèi)，到原開戶行辦理正式掛失手續(xù)，否則掛失失效。 　　4．柜員要做好臨時掛失登記記錄，交復(fù)核員審核后保存，并調(diào)整儲戶賬戶凍結(jié)狀態(tài)。 　　5．臨時掛失不收手續(xù)費。 　　四、存單(折)掛失業(yè)務(wù)的處理 　　(一)掛失業(yè)務(wù)的手續(xù) 　　1．柜員根據(jù)儲戶提供的有關(guān)資料，認真核對儲戶的身份證件及賬戶的各項內(nèi)容，確認無誤后，先凍結(jié)賬戶，再辦理其他掛失手續(xù)。 　　2．指導(dǎo)儲戶填寫掛失申請書，在“證件內(nèi)容”欄，要填寫身份證件的名稱、號碼、住址、簽發(fā)單位等；代辦掛失時，要同時注明代辦人身份證件的上述相關(guān)內(nèi)容。 　　3．辦理正式掛失時，申請人需在掛失申請書上簽字。憑印鑒支取者，在掛失申請書上加蓋原預(yù)留印鑒。憑密碼支取者，則由儲戶輸入密碼。 　　4．對掛失金額較大的(按地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展程度的不同，由各省行自定金額的限度)，要影印其身份證件作附件備查。 　　5．存單、印鑒、普通活折等收取掛失手續(xù)費1元，定、活期一本通收取掛失手續(xù)費5元。 　　6．復(fù)核員審核各項內(nèi)容無誤后，加蓋印章，將掛失申請書第三聯(lián)、手續(xù)費收據(jù)和身份證件交儲戶。儲戶7天后憑掛失申請書換取新存單(折)或支取存款。 　　7．柜員應(yīng)在掛失登記簿上詳細登記有關(guān)要素，并將掛失申請書的第一聯(lián)專夾保管；掛失申請書第二聯(lián)作手續(xù)費傳票的附件送事后監(jiān)督審核。 　　8．事后監(jiān)督對次日電腦打出的日結(jié)報表中的凍結(jié)和解凍賬戶清單進行核對并蓋章。 　　(二)掛失業(yè)務(wù)的核實 　　柜員受理掛失后，應(yīng)對掛失的存款進行調(diào)查核實，調(diào)查方式可分為： 　　1．根據(jù)儲戶提供的內(nèi)容與開戶資料核對，并通過電話與存款人取得聯(lián)系，證實掛失確屬存款人申請辦理。 　　2．存單(折)掛失金額較大的(按地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展程度的不同，由各省行自定上門調(diào)查核實掛失金額的限度，并報備總行零售業(yè)務(wù)部)，應(yīng)根據(jù)儲戶留存的地址上門調(diào)查核實，并由掛失申請人在調(diào)查書上簽章認可，調(diào)查員填寫調(diào)查結(jié)果，交主管審核，若調(diào)查結(jié)果屬實，則在掛失7天后予以辦理解付、補發(fā)新存單(折)或轉(zhuǎn)存等手續(xù)，調(diào)查書作為掛失申請書第一聯(lián)的附件，永久保管。 　　3．對掛失人身份證件的核實，可向證件簽發(fā)機構(gòu)發(fā)查詢調(diào)查函，根據(jù)查詢回復(fù)時間酌情延長解付、補發(fā)新存單(折)和轉(zhuǎn)存時間，但原則不超過1個月(特殊情況除外)。 　　4．對外地戶口、核定身份有困難的儲戶，可采用所在單位證明及擔保或找本市戶口的居民擔保等辦法處理。但受理掛失的開戶行必須對擔保單位或個人進行上門調(diào)查，核實擔保人的可靠性和是否有經(jīng)濟擔保能力。對掛失金額較大的(按地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展程度的不同，由各省行自定，但最高擔保額不能高于人民幣20萬元)存款，銀行不受理掛失擔保，只能進一步核實原存款人的身份證件并確認后，方予辦理掛失的解掛處理手續(xù)。 　　5．掛失申請人無論是本地或異地，遇有疑問都應(yīng)作進一步核實；若發(fā)現(xiàn)申請掛失人是假冒，應(yīng)立即報保衛(wèi)部門及公安部門查處。 　　(三)掛失業(yè)務(wù)的解掛處理 　　1．儲戶7天后持掛失申請書的第三聯(lián)來銀行辦理補領(lǐng)新存單(折)或支取存款等手續(xù)時，必須由原存款人辦理，他人不得代辦。代辦掛失的，應(yīng)由原存款人和代辦人來銀行辦理，并在掛失申請書的第三聯(lián)上簽字。 　　2．柜員審核申請書第一、三聯(lián)上的簽字一致后，根據(jù)儲戶的要求辦理補發(fā)新存單(折)或取現(xiàn)等手續(xù)。 　　3．核銷掛失登記簿，將掛失申請書的第一、三聯(lián)和凍結(jié)止扣單送事后監(jiān)督審核后，第一聯(lián)永久保管，第三聯(lián)作存折表外傳票附件(如果取消掛失沒有傳票的，則作為當日凍結(jié)和解凍賬戶清單的附件)。 　　五、特殊業(yè)務(wù)處理 　　(一)通信存款的客戶寄存證掛失 　　客戶寄存證的掛失，可來函辦理。客戶來函辦理掛失，須提供本人出具的寄存證丟失聲明、身份證件影印件及約定取款方式所確定的印鑒／簽字，銀行審核無誤后按存單(折)掛失業(yè)務(wù)的處理規(guī)定辦理。 　　(二)個人支票的掛失 　　1．儲戶應(yīng)憑本人有效身份證件，填寫掛失止付申請書交支票付款行辦理掛失，付款行查明申請掛失的支票確未付款后，暫停支付。申請暫停支付后，儲戶應(yīng)向支票付款地人民法院申請公示催告或提起訴訟，并向支票付款行提供已經(jīng)申請公示催告或提起訴訟的證明。暫停支付的有效期為12天，當12天期滿支票付款行未收到人民法院停止支付通知時，銀行將視同自動取消掛失。 　　2．在支票丟失后未通知銀行而直接向法院申請辦理公示催告或訴訟手續(xù)的，銀行憑法院止付通知書辦理止付手續(xù)，在銀行未接到法院止付通知書前，支票被冒領(lǐng)的，銀行概不負責。 　　3．個人支票經(jīng)法院公示后不能再辦理撤銷掛失手續(xù)。 　　(三)印鑒掛失 　　1．儲戶遺失印鑒要求掛失時，應(yīng)出示原存款憑證及本人身份證件，并提供印鑒式樣、字體等情況，經(jīng)查實無誤后方可受理。 　　2．其他掛失手續(xù)與存單(折)掛失業(yè)務(wù)處理手續(xù)相同。 　　(四)密碼掛失 　　1．儲戶忘記密碼要求掛失時，應(yīng)出示原存款憑證及本人身份證件方可辦理。 　　2．密碼掛失不得委托他人代辦。 　　3．密碼掛失的賬戶余額在3萬元以上(各行可根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展程度自定金額)或等值外幣的，將視同存單(折)掛失業(yè)務(wù)處理。 　　4．密碼掛失的賬戶余額在3萬元以下(各行可根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展程度自定金額)或等值外幣的，各行可根據(jù)當?shù)貙嶋H情況適當延長或縮短凍結(jié)辦理時間，其他手續(xù)參照存單(折)掛失業(yè)務(wù)處理。 　　5．密碼掛失不收手續(xù)費。 　　(五)憑證式國債的掛失視同存單(折)掛失業(yè)務(wù)辦理。 　　六、實行逐級授權(quán)制度 　　(一)柜員辦理掛失業(yè)務(wù)，無論金額大小，都應(yīng)經(jīng)過授權(quán)。 　　(二)凡存單(折)或密碼掛失： 　　1．金額在3萬元以下或等值外幣，由復(fù)核員審核授權(quán)； 　　2．金額在20萬元以下或等值外幣，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管審核授權(quán)； 　　3．金額在100萬元以下或等值外幣，必須經(jīng)分理處主任一級的領(lǐng)導(dǎo)審核授權(quán)； 　　4．金額在100萬元以上或等值外幣，必須經(jīng)支行業(yè)務(wù)主管行長一級的領(lǐng)導(dǎo)審核授權(quán)。 　　(三)各行亦可按地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展程度的不同，制定各級主管授權(quán)金額的最高權(quán)限，并報備總行零售業(yè)務(wù)部。 　　七、撤銷掛失 　　1．儲戶辦理儲蓄存款掛失后，在掛失的7天之內(nèi)找到了原存單(折)、預(yù)留印鑒的印章，可以要求撤銷掛失。 　　2．撤銷掛失需由儲戶本人或原代辦人持有效身份證件及原掛失申請書的回單聯(lián)，到原掛失的開戶行辦理。 　　3．銀行收回儲戶的掛失申請書，并要求儲戶在銀行掛失申請書的留底聯(lián)批注“×年×月×日撤銷掛失”字樣和簽名。 　　4．復(fù)核員復(fù)核無誤后，解除掛失凍結(jié)，并在掛失登記簿處理欄內(nèi)注明“撤銷掛失”字樣。 　　5．如系撤銷非正式掛失，應(yīng)在掛失臨時止付記錄單上加蓋“注銷”戳記。 　　6．掛失人用函電要求撤銷掛失申請的(通信存款寄存證掛失除外)，銀行不予辦理。 　　7．撤銷掛失，已收的掛失手續(xù)費不退回儲戶。 　　八、掛失憑證的管理 　　對掛失申請書及掛失、更改印鑒登記簿等業(yè)務(wù)檔案的管理，要保管20年，并請參照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)財政部、國家檔案局“關(guān)于印發(fā)〈會計檔案管理辦法〉的通知”的通知》(中銀財(1999)29號)中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　九、附則 　　1．本管理辦法所需儲戶提供的身份證件，按實名制規(guī)定的身份證件界定。 　　2．自本管理辦法實施之日起，原有關(guān)文件規(guī)定如與本管理辦法有抵觸的，概以本管理辦法為準。 　　3．本管理辦法由中國銀行總行負責制定、修改和解釋。