附：　　　　　中國銀行總行異地直貸業務管理暫行辦法

　　　　　　　　　 第一章　貸款的目的、定義和作用

　第一條　為了貫徹執行總行“四重”發展戰略，集中調控和運用信貸資金，進行全系統戰略性市場開發，增強全行綜合競爭實力，總行決定由總行信貸業務部開展直接貸款業務，稱為總行異地直貸。

　第二條　總行異地直貸業務的作用。
　　一、貫徹執行國務院制定的國民經濟區域發展戰略和產業政策，支持國家重點開發項目；
　　二、按照“四重”原則，發揮總行對信貸資金的調控作用，支持有關分行爭取優質客戶，擴大市場份額；
　　三、完成國家交辦的特定貸款任務。
　

　　　　　　　　　　 第二章　貸款對象和資金來源

　第三條　總行異地直貸貸款的對象包括：
　　一、國家級大型國有企業和企業集團；
　　二、有借款資格的政府部門；
　　三、在國內外有影響的跨國公司、大型外商投資企業和企業集團；
　　四、有效益、有市場的大型民營企業（凈資產或股東權益達２億元以上者）；
　　五、中國銀行轉貸款的借款人；
　　六、符合國家區域經濟發展戰略或產業政策的大型基礎建設項目、固定資產投資項目或工業開發項目。

　第四條　異地直貸以總、分行聯貸為主，即貸款指標和資金由總、分行共同安排。對于存貸比和資金確有困難的分行，經總行審查，確認項目對提高總、分行經濟效益起積極作用，也可由總行安排有關分行的信貸指標和資金。
　

　　　　　　　　　　　　　第三章　貸款條件

　第五條　異地直貸項目必須符合國民經濟區域發展戰略、總行“四重”原則和國家產業政策，至少應符合其中一項。

　第六條　借款人應符合本辦法第三條的要求。

　第七條　貸款金額原則上每筆不少于１億元人民幣或０．２億美元，或者與０．２億美元等值的其他外幣。
　

　　　　　　　　　　　　 第四章　貸款的申請

　第八條　總行異地直貸的業務執行部門為總行信貸業務部。

　第九條　貸款申請程序如下：
　　一、異地直貸的申請人必須首先向其注冊地（住所地）分行提出借款申請（位于北京市的企業除外），但以下情況可由借款人直接向總行信貸業務部提出申請；
　　（一）貸款金額大于５億元或１億美元（或與１億美元等值的其他外幣）；
　　（二）項目對改善中國銀行地區或行業市場地位有重大意義。
　　二、凡申請使用總行異地直貸的借款人須提供
銀信管〔１９９７〕９２號要求的有關文件和材料，供銀行審查，主要包括：
　　（一）貸款申請書。如系外商投資企業或股份制企業，則需附該企業董事會關于申請貸款的決議以及企業章程和驗資報告。
　　（二）項目建議書、可研報告批復。
　　（三）配套資金來源及承諾函。
　　（四）配套工程落實情況。
　　（五）經環境保護部門認可的環境影響報告書。
　　（六）抵押或擔保落實文件。
　　（七）還款來源和還款資金落實文件。
　　（八）借款人最近三年的財務報表。
　　（九）企業用款及還款計劃時間進度表。
　　（十）總行要求的其他有關文件。
　　三、有關分行對借款申請進行初審，并書面向總行推薦初審合格的項目，提交書面評審材料，包括有關借款人的授信情況、財務狀況、經營管理狀況、償債記錄、與中國銀行的合作關系以及項目將帶來的綜合效益等內容。
　　四、總行信貸業務部對上述材料進行復審，在一周內作出是否受理的決定，并書面通知有關分行。
　　五、總行信貸業務部將受理的項目列入擬批項目清單，根據先重點、后一般的原則制定貸款計劃，各業務處按照計劃和正常貸款程序辦理有關評審事宜。
　　六、有關分行按照中銀信管〔１９９７〕９２號文件規定的格式和內容報送貸款項目的評審意見，以及對借款人的信用評級和統一授信材料。
　　七、總行信貸業務部復審分行上報材料，必要時去項目現場作實地考察，對所報項目提出書面審查意見，對合格的項目辦理報批手續，并根據分行報送的基礎材料及本部門所掌握的借款人的情況對借款人進行信用評級和統一授信。
　

　　　　　　　　　　　　 第五章　貸款的批準

　第十條　項目審查完成后，總行信貸業務部按照“審貸分離”的原則，將審查材料抄送總行信貸管理部審批或報批，同時將本部門初評的借款人信用評級和統一授信材料報總行信貸管理部審查核定。
　

　　　　　　　　　　　　第六章　簽訂借款合同

　第十一條　總行異地直貸借款合同由總行信貸業務部、借款人和代管行三方共同簽署；如項目不需分行代管，則由總行信貸業務部和借款人簽署。

　第十二條　總行異地直貸借款合同應在中國銀行借款合同范本的基礎上補充以下內容：
　　一、借款人除在代管行（或總行營業部）開立貸款賬戶、存款賬戶外，還應開立還款保證金賬戶及其他賬戶，存入存款并辦理結算及其他中間業務。
　　二、借款人承認并同意，貸款人在借款合同項下的全部權利均可由其委托有關分行（即代管行）代為行使。
　　三、貸款人或代管行根據有關借款合同的具體情況要求補充的其他內容。
　

　　　　　　　　　　　　第七章　簽訂代管協議

　第十三條　總行信貸業務部有權為總行直貸項目選定代管行，委托其實施經常性的貸后管理。為了明確總行和代管行之間的責任和權力，雙方應就每筆異地直貸簽訂代管協議。

　第十四條　代管協議的范本由總行信貸業務部提供，如有特殊情況，協議條款可與代管行具體商定。

　第十五條　代管協議應明確以下內容：
　　一、如總行信貸業務部與代管行在同一借款合同項下向借款人提供聯合貸款，則借款人償付的到期本息應按貸款比例分別轉付總行和代管行。
　　二、如總行和代管行就同一項目分別在不同借款合同項下向借款人提供貸款，除需確保國外轉貸款的第一償債責任外，其余貸款的還款次序一律先總行、后分行。
　　三、代管行不得利用總行異地直貸貸款頂替該行已發放的貸款，否則將給予嚴肅處理。
　　四、總行根據對代管行實施代管業務目標考核的結果，分等級發放代管費。

　第十六條　代管行不得以任何形式就總行直貸項目為借款人出具擔保。
　

　　　　　　　　　　　　 第八章　貸款的使用

　第十七條　借款合同和代管協議簽訂后，借款人須在代管行（如無代管行，則在總行營業部）開立存款賬戶。

　第十八條　總行信貸業務部根據借款人的用款計劃，將有關款項劃至借款人在代管行或總行營業部開立的存款賬戶。

　第十九條　代管行應按照借款合同規定的用途，逐筆審查用款，確保貸款不被挪用。如無代管行，則由總行信貸業務部負責審查。
　

　　　　　　　　　　　　 第九章　貸款的償還

　第二十條　借款人須在代管行開立還款保證金賬戶，在本息到期日前三天內，存入不少于當期還本付息所需的資金，由代管行按時向總行信貸業務部還本付息。如無代管行，則在總行營業部開戶并存款。

　第二十一條　貸款到期，借款人無力償還時，代管行應及時幫助借款人改善經營管理和債務結構，同時向總行信貸業務部報告實際情況。對催收無望的，要及時追索擔保人責任。凡辦理實物抵押的，則按總行財會部的有關規定妥善處理抵押物，以償付貸款本息。

　第二十二條　借款人要求貸款展期，應按信貸業務部貸款展期審批程序辦理。
　

　　　　　　　　　　　　 第十章　貸款的管理

　第二十三條　總行和代管行應建立健全管理制度，對異地直貸項目實施規范化管理，根據每筆貸款的特點設計具體管理辦法：
　　一、專管員制度。總行和代管行均應對每筆總行直貸項目設置專管員，并制定相應管理制度，規定專管員的職責，規范管理工作。
　　二、貸前考察制度。總行的專管員應對項目進行現場考察，核實分行的初審意見，進一步了解借款企業和項目的真實情況，規避項目風險。
　　三、貸后檢查制度。總行應不定期抽查貸款的使用和管理情況，對抽查中發現的違規違紀等不良行為，將通報批評，限期糾正；對情節嚴重者，可酌情處罰。
　　四、臺賬和統計制度。總行異地直貸貸款的批、用、還、余及不良貸款情況均列入總行信貸業務部相關統計報表，按省考核。總行信貸業務部對異地直貸實行單獨統計，并按借款人所在省份編制報表。總行和代管行均應按總行有關規定，就代管項目設置臺賬，并定期對賬。
　　五、定期報告制度。代管行應每半年向總行信貸業務部提供有關借款人的財務狀況、貸款使用情況、存款和結算等中間業務的開展等情況的書面報告，或按總行信貸業務部的要求，提供所需情況報告。
　　六、項目總結制度。項目貸款執行完畢，代管行應對項目進行總結，并形成書面總結報告，報送總行。總行的項目專管員應完成項目代管情況的評價報告，納入項目檔案，并辦理項目結清手續。
　　七、目標考核制度。總行將制定目標考核和獎懲制度，根據貸款的收息率、綜合效益、代管行實際管理水平、書面報告的情況、抽查記錄等對代管行和專管員進行量化考核，并根據考核結果發放代管費。考核結果將成為總行有關業務處、有關分行及專管員個人業績考核的重要組成部分。
　　八、總行異地直貸及聯貸項目庫制度。應資產負債管理部的要求，制作用款、還款資金流量表，指定專管員按期更新并發送資產負債管理部。

　第二十四條　總行異地直貸項目檔案的設置和管理應按總行信貸管理部制定的《中國銀行信貸檔案管理辦法》要求執行。
　

　　　　　　　　　　　第十一章　聯貸貸款的轉讓

　第二十五條　根據代管行提出的申請及總行有關部門審查批準，總分行聯貸貸款中總行承擔的部分允許轉讓給代管行。
　

　　　　　　　　　　　　　 第十二章　附則

　第二十六條　本辦法自下發之日起執行。

　第二十七條　本辦法由總行負責解釋和修訂。