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寧波
《存款保險條例初稿已完成》
劉士余說，存款保險制度是金融安全網(wǎng)的一個重要組成部分，是建立金融穩(wěn)定長效機制的一項基礎(chǔ)性制度安排，對維護金融穩(wěn)定具有重要作用。黨的十六屆五中全會對此已經(jīng)作出了決定和要求。目前我國建立存款保險制度的條件已經(jīng)基本成熟。這主要是因為我們的宏觀經(jīng)濟發(fā)展良好，經(jīng)過多年的整頓、改革、重組和發(fā)展，金融體系基本保持穩(wěn)定。他認為，如果存款類金融機構(gòu)總體上面臨流動性困難、社會公信力下降時，建立存款保險制度的時機是不成熟的；相反，當金融體系基本穩(wěn)定，而且公眾對國家經(jīng)濟發(fā)展和金融運行公信力大幅提升時，則是建立存款保險制度的最佳時機。目前，我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展狀況良好，金融體系總體上基本保持穩(wěn)定，特別是農(nóng)村信用社和國有商業(yè)銀行改革進展順利，這些都為實行存款保險制度準備了條件。
劉士余認為，實際上，在我國的《商業(yè)銀行法》及有關(guān)行政法規(guī)中，也為存款保險制度留下了空間。在過去，當存款類金融機構(gòu)倒閉時，國家對居民個人的存款實際上是進行100%賠付的。盡管在體制過渡時期可以如此安排，但從長遠看，這種安排同市場經(jīng)濟條件下金融機構(gòu)穩(wěn)健運行的要求是矛盾的，容易引發(fā)多方面的道德風險。因此，實行存款保險制度應該說是市場化機制的必然要求，可以更好地發(fā)揮市場對改善金融機構(gòu)經(jīng)營管理的促進與約束作用。
劉士余說，從國際經(jīng)驗來看，在制度設(shè)計上，存款保險制度應該覆蓋所有的存款類金融機構(gòu)。存款保險制度單一“付款箱”功能在國際上已經(jīng)逐步淘汰。大多數(shù)建立存款保險制度的國家(地區(qū))都賦予存款保險機構(gòu)對投保機構(gòu)(如商業(yè)銀行)的適時糾正功能。比如，當參加這個制度的存款類金融機構(gòu)有違反國家法律、違反中央銀行及監(jiān)管當局規(guī)定的行為時，存款保險機構(gòu)有權(quán)予以糾正，這應該是存款保險制度的一個內(nèi)生功能。當然，為體現(xiàn)公平，對風險不同的金融機構(gòu)應制定不同的費率，這也是這個制度所應該考慮的。
談到我國存款保險制度建設(shè)進程時，劉士余介紹說，已經(jīng)成立了跨部委的存款保險制度研究設(shè)計工作小組，經(jīng)過較長一段時間的共同研究，工作小組已經(jīng)起草了一個《存款保險條例》的初稿。由于這個制度是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)性制度安排，央行還將會同有關(guān)部門就這項制度安排中一些關(guān)鍵問題作進一步論證。在經(jīng)過行政立法程序后，將盡快提請國務院審定。（文章原載中財網(wǎng))
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