第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)

　　本章共十八條，商業(yè)銀行是專門經(jīng)營貨幣這種特殊商品的企業(yè)，其經(jīng)營活動(dòng)對社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生巨大的影響，因此，各國對商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)都由法律作專門的規(guī)定。我國的商業(yè)銀行法也專設(shè)本章對我國的商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)作了專門的規(guī)定。本章對商業(yè)銀行的設(shè)立分別規(guī)定了以下內(nèi)容：設(shè)立商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn);設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備的條件及應(yīng)當(dāng)實(shí)繳的最低注冊資本;在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營資金的設(shè)定;申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交的審批文件和資料;設(shè)立商業(yè)銀行的申請人，填寫正式申請表并提交的文件、資料;由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，頒發(fā)商業(yè)銀行或其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證，憑許可證向工商行政管理部門登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照;商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)的管理及民事責(zé)任的承擔(dān);經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)布公告;商業(yè)銀行分立、合并及變更事項(xiàng)的批準(zhǔn)等。

　　對商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)規(guī)定了以下內(nèi)容：商業(yè)銀行的組織形式適用公司法的規(guī)定;設(shè)立監(jiān)事會(huì)及監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職責(zé);對擔(dān)任商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員的限制條件;對購買商業(yè)銀行股份的限制和批準(zhǔn)等。另外還對商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的使用作出了規(guī)定。

　　第十一條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

　　未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　【釋義】 本條是對設(shè)立商業(yè)銀行必須經(jīng)審批的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　本條將設(shè)立商業(yè)銀行的審批部門由原來的“中國人民銀行”修改為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”，對其他內(nèi)容未作修改。

　　設(shè)立商業(yè)銀行，是指銀行創(chuàng)辦人依照法律規(guī)定的程序，通過法定主管部門的審批，使商業(yè)銀行取得銀行業(yè)合法主體資格的行為。由于商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣這種特殊商品的企業(yè)法人，其經(jīng)營活動(dòng)與國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活有著十分重大的影響，因此，商業(yè)銀行的設(shè)立不同于一般公司的設(shè)立，要比一般公司的設(shè)立嚴(yán)格的多。一般公司的設(shè)立大都采取登記制度，無須有關(guān)部門的審批。對于商業(yè)銀行的設(shè)立，各國大都采取“審批制”，即非經(jīng)有關(guān)主管部門審查批準(zhǔn)，不得設(shè)立。例如，德國銀行法規(guī)定，從事銀行業(yè)務(wù)的，須獲得聯(lián)邦監(jiān)督局的書面許可。日本銀行法規(guī)定，非經(jīng)大藏大臣許可，不得經(jīng)營銀行業(yè)。瑞士銀行法規(guī)定，銀行從事業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)?shù)玫浇鹑诰值脑S可，許可未發(fā)給前，不得在商業(yè)注冊處登記。借鑒外國和總結(jié)我國的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立商業(yè)銀行須經(jīng)審查批準(zhǔn)是十分必要的。主要理由是：

　　1.大眾對銀行業(yè)務(wù)往往不知情，不了解究竟有多大風(fēng)險(xiǎn)，因而國家有必要對商業(yè)銀行的設(shè)立采取嚴(yán)格的審批制度，減少可能給大眾帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.銀行是融通資金的媒介，銀行一旦倒閉，貨幣供給和商品生產(chǎn)之間的關(guān)系就可能失調(diào)，從而引發(fā)經(jīng)濟(jì)滑坡。

　　3.商業(yè)銀行承擔(dān)著維持社會(huì)支付系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)的職能，商業(yè)銀行的行為不規(guī)范，會(huì)直接影響支付系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)，甚至停頓，給整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活帶來嚴(yán)重的影響。

　　4.某一銀行的倒閉，將給該銀行的儲(chǔ)戶帶來巨大損失，同時(shí)可能產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，公眾到銀行進(jìn)行擠兌，導(dǎo)致其他銀行破產(chǎn)。為防止上述情況的發(fā)生，國家有必要對商業(yè)銀行的設(shè)立給予干預(yù)。本條第一款規(guī)定：“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。”明確了我國商業(yè)銀行的設(shè)立原則是經(jīng)審批設(shè)立，審查批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行法原規(guī)定審查批準(zhǔn)的部門是中國人民銀行，根據(jù)第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十六條的規(guī)定，將該審批權(quán)賦予了新成立的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。因此，此次修改商業(yè)銀行法，對設(shè)立商業(yè)銀行行使審批權(quán)的部門作了相應(yīng)的修改。由銀行業(yè)專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu)行使設(shè)立商業(yè)銀行的審批權(quán)，有利于嚴(yán)格把握設(shè)立商業(yè)銀行的條件，依照法定程序核準(zhǔn)商業(yè)銀行的設(shè)立。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　為了維護(hù)金融管理秩序和貨幣流通秩序，從事銀行業(yè)活動(dòng)的只能是經(jīng)批準(zhǔn)的商業(yè)銀行，其他任何單位、個(gè)人都不能從事應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)。國家設(shè)立國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的目的，正是為了加強(qiáng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事銀行業(yè)的業(yè)務(wù)是破壞金融管理秩序和貨幣管理秩序的行為，為法律所禁止。故本條第二款規(guī)定，“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)”。為了規(guī)范銀行業(yè)，嚴(yán)格區(qū)分商業(yè)銀行和其他企業(yè)，本條還進(jìn)一步明確，任何單位和個(gè)人不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　第十二條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;

　　(二)有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額;

　　(三)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員;

　　(四)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;

　　(五)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

　　【釋義】 本條是對商業(yè)銀行設(shè)立條件的規(guī)定。

　　本條對原商業(yè)銀行法第十二條作了修改：1.第三項(xiàng)原規(guī)定是：“有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事長(行長)、總經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員”，修改為：“有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員”。是文字修改，與本法及中國人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法的提法一致。“董事、高級(jí)管理人員”包括了“董事長(行長)，總經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員”。2.本條第二款原規(guī)定是：“中國人民銀行審查設(shè)立申請時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和銀行業(yè)競爭的狀況”，修改為：“設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件”。我國加入了世界貿(mào)易組織，按照世貿(mào)規(guī)則的要求，審批設(shè)立商業(yè)銀行，不應(yīng)當(dāng)附加經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r等限制性條件，因此作了修改。設(shè)立商業(yè)銀行，除了考慮本條規(guī)定的五項(xiàng)條件之外，還要符合其他商業(yè)銀行審慎經(jīng)營所必須考慮的條件。

　　設(shè)立商業(yè)銀行必須達(dá)到規(guī)定的條件，這在世界各國都是通例。如德國信用業(yè)法規(guī)定，聯(lián)邦監(jiān)督局在下列情況下可以拒絕設(shè)立銀行的申請：(1)無營業(yè)所需有資金，特別是充足的責(zé)任資本;(2)事實(shí)證明申請人不足以依賴，沒能充分的銀行業(yè)務(wù)理論及實(shí)踐知識(shí)、管理經(jīng)驗(yàn);(3)申請材料中未附足以顯示信用機(jī)構(gòu)擬辦業(yè)務(wù)的性質(zhì)及組織機(jī)構(gòu)的營運(yùn)計(jì)劃。

　　英國銀行法規(guī)定，凡意圖成為認(rèn)可銀行的機(jī)構(gòu)，須向英格蘭銀行證明符合下列條件：(1)該機(jī)構(gòu)提供多種銀行業(yè)務(wù)，或者提供一種專業(yè)性極強(qiáng)的銀行業(yè)務(wù);(2)該機(jī)構(gòu)長期以來在金融界享有良好的信譽(yù);(3)該機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)誠實(shí)無欺、謹(jǐn)慎明智，其專業(yè)技術(shù)與所經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和范圍相適應(yīng)。持牌接受存款公司所必須具備的條件是：該機(jī)構(gòu)必須是注冊公司或者合作組織，至少有2人主持該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。該機(jī)構(gòu)的董事、審計(jì)或者經(jīng)理須有恰當(dāng)人選出任。經(jīng)營業(yè)務(wù)必須審慎明智，特別要符合下列要求：(1)其凈資產(chǎn)及其他來源的資金數(shù)額須足以保障存款人的利益;(2)須維持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)金比例;(3)須為壞賬和意外損失提出足夠準(zhǔn)備。

　　我國臺(tái)灣地區(qū)“銀行法”規(guī)定，設(shè)立銀行者，應(yīng)載明下列各款，報(bào)請中央主管機(jī)關(guān)許可：(1)銀行的種類、名稱及其公司組織的種類;(2)資本總額;(3)營業(yè)計(jì)劃;(4)本行及分支機(jī)構(gòu)所在地;(5)發(fā)起人姓名、籍貫、住居所、履歷及認(rèn)股金額。由于商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，絕大部分資金都是由存款構(gòu)成，為了使銀行有清償債務(wù)的能力，保護(hù)存款人的利益，保證金融秩序的穩(wěn)定，各國銀行法除規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件外，還特別明確規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備的最低注冊資本的具體數(shù)額。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　在不同的歷史時(shí)期，我國對設(shè)立商業(yè)銀行的條件也有不同的規(guī)定。1984年，中國人民銀行《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)設(shè)置或撤并管理的規(guī)定》中規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須符合下列條件：(1)確屬經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，并有相當(dāng)業(yè)務(wù)量的;(2)符合各金融部門專業(yè)分工要求的;(3)符合經(jīng)濟(jì)核算原則，能夠取得較好經(jīng)營效益的。1987年，中國人民銀行《關(guān)于審批金融機(jī)構(gòu)若干問題的通知》中規(guī)定了設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的條件：(1)確屬經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，具有同其規(guī)模相適應(yīng)的業(yè)務(wù)量;(2)擁有最低限額以下的實(shí)收貨幣資本金;(3)具有合格的金融業(yè)務(wù)管理人員;(4)符合經(jīng)濟(jì)核算原則;(5)新建銀行及其分支機(jī)構(gòu)必須按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置。該規(guī)定還規(guī)定了具體的資本金最低限額。

　　1994年，中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》中規(guī)定，申請?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)必須符合以下條件：(1)具有符合中國人民銀行規(guī)定的最低限額以下的人民幣資本或營運(yùn)資金。設(shè)置全國性銀行，應(yīng)具有20億元人民幣以上的實(shí)收貨幣資本金;設(shè)置區(qū)域性銀行，應(yīng)具有10億元人民幣以上的實(shí)收貨幣資本金。經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的，另具有符合規(guī)定的外匯資本金或營運(yùn)資金。(2)法定代表人和董事長、副董事長、行長、副行長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、主任、副主任必須符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格。同時(shí)其從業(yè)人員中應(yīng)有百分之六十以上從事過金融業(yè)務(wù)工作或?qū)儆诖笾袑Ｔ盒＝鹑趯I(yè)畢業(yè)生。(3)具有符合中國人民銀行規(guī)定條件的營業(yè)場所和完備的防盜、報(bào)警、消防等設(shè)施。(4)中國人民銀行要求具備的其他條件。

　　商業(yè)銀行法在總結(jié)我國銀行工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，借鑒了國外有關(guān)設(shè)立商業(yè)銀行條件的規(guī)定，對我國設(shè)立商業(yè)銀行的條件作了規(guī)定。現(xiàn)將本條第一款規(guī)定的商業(yè)銀行的設(shè)立條件分述如下：

　　一、有符合規(guī)定的章程

　　銀行章程是關(guān)于銀行組織和行為的基本準(zhǔn)則，主要內(nèi)容有：銀行的名稱、住所、注冊資本、經(jīng)營范圍、法人代表、內(nèi)部管理制度、利潤分配等，是體現(xiàn)銀行性質(zhì)、地位、權(quán)利能力、行為能力、責(zé)任能力以及銀行對內(nèi)對外關(guān)系的規(guī)范性文件。銀行章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，即產(chǎn)生法律效力。銀行按照其章程從事經(jīng)營活動(dòng)，受法律保護(hù);違反章程，將會(huì)受到制裁。商業(yè)銀行的章程，應(yīng)當(dāng)符合商業(yè)銀行法和公司法的規(guī)定。

　　二、有符合規(guī)定的注冊資本

　　注冊資本是指銀行在有關(guān)部門登記的資本總額，既是銀行經(jīng)營所需要的資本，又是銀行對外承擔(dān)民事責(zé)任的保障。鑒于注冊資本對銀行具有重要作用，本條規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額。商業(yè)銀行法第十三條對設(shè)立商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額等問題作了規(guī)定。

　　三、有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員

　　銀行是一種特殊企業(yè)，它經(jīng)營的對象不是一般商品，而是貨幣這種特殊商品。因此，銀行必須具有懂得金融專業(yè)知識(shí)、熟悉銀行業(yè)務(wù)、擁有豐富工作經(jīng)驗(yàn)的金融管理人員，否則就不能有效地開展經(jīng)營活動(dòng)。什么樣的人才屬于具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)，按照2000年中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》的規(guī)定，擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理職務(wù)的人員，應(yīng)接受和通過中國人民銀行任職資格審核。金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)滿足以下條件：(1)能正確貫徹執(zhí)行國家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策;(2)熟悉并遵守有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī);(3)具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn);(4)具備與擔(dān)任職務(wù)相稱的組織管理能力和業(yè)務(wù)能力;(5)具有公正、誠實(shí)、廉潔的品質(zhì)，工作作風(fēng)正派。

　　同時(shí)，該辦法還規(guī)定，除應(yīng)滿足上述規(guī)定的條件外，擔(dān)任以下職務(wù)的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員適用核準(zhǔn)制，還應(yīng)具備以下條件：(1)國有獨(dú)資商業(yè)銀行：①擔(dān)任董事長、副董事長、行長、副行長，應(yīng)具備本科以上(包括本科)學(xué)歷，金融從業(yè)10年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作15年以上(其中金融從業(yè)5年以上);②擔(dān)任總行營業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理(主任、副主任)，一級(jí)分行(包括直屬分行，下同)行長、副行長，應(yīng)具備本科以上(包括本科)學(xué)歷，金融從業(yè)8年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作12年以上(其中金融從業(yè)5年以上);③擔(dān)任一級(jí)分行營業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理(主任、副主任)，二級(jí)分行行長、副行長，應(yīng)具備大專以上(包括大專)學(xué)歷，金融從業(yè)6年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上(其中金融從業(yè)4年以上);④擔(dān)任支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上(包括高中、中專)學(xué)歷，金融從業(yè)6年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上(其中金融從業(yè)3年以上)。(2)股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行：①擔(dān)任董事長、副董事長、監(jiān)事長、行長、副行長，應(yīng)具備本科以上(包括本科)學(xué)歷，金融從業(yè)8年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作12年以上(其中金融從業(yè)5年以上);②擔(dān)任股份制商業(yè)銀行總行營業(yè)部總經(jīng)理(主任)、分行行長、副行長，異地直屬支行行長，應(yīng)具備大專以上(包括大專)學(xué)歷，金融從業(yè)6年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上(其中金融從業(yè)4年以上);③擔(dān)任股份制商業(yè)銀行其他支行行長、城市商業(yè)銀行營業(yè)部總經(jīng)理(主任)、支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上(包括高中、中專)學(xué)歷，金融從業(yè)6年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上(其中金融從業(yè)3年以上)。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　四、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度

　　組織機(jī)構(gòu)是銀行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，管理制度是維持銀行正常運(yùn)行的保障。因此，本條要求商業(yè)銀行必須有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

　　五、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施

　　沒有經(jīng)營場所，銀行就無法從事經(jīng)營活動(dòng)。所以，設(shè)立銀行必須具有固定的、符合要求的營業(yè)場所。營業(yè)場所必須具有防盜、報(bào)警、通訊、消防等安全防范設(shè)施和安全防范規(guī)章、制度等措施以及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施，如電子計(jì)算機(jī)等。

　　第十三條 設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。

　　【釋義】 本條是對設(shè)立全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行最低注冊資本的規(guī)定。

　　本條第一款，將商業(yè)銀行法中原“商業(yè)銀行”修改為“全國性商業(yè)銀行”;“城市合作商業(yè)銀行”修改為“城市商業(yè)銀行”;將“農(nóng)村合作商業(yè)銀行”修改為“農(nóng)村商業(yè)銀行”。將第二款中原“中國人民銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展”修改為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求”。對其他內(nèi)容未作修改。

　　商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，其大部分資金來自于公民的儲(chǔ)蓄和法人的存款，因此，為了使銀行具有清償債務(wù)的能力，保護(hù)存款人的利益，保持金融秩序的穩(wěn)定，各國的銀行法除規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件外，還明確規(guī)定了新設(shè)立的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備的基本條件和應(yīng)當(dāng)具備的最低注冊資本的具體數(shù)額。本條第一款對我國不同規(guī)模的商業(yè)銀行規(guī)定了不同的最低注冊資本限額，即“設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本以低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。”全國性商業(yè)銀行目前是指中國銀行等4個(gè)國有銀行和交通銀行等11個(gè)股份制銀行;城市商業(yè)銀行是指，以城市信用社為基礎(chǔ)組建的商業(yè)銀行，目前有112家。農(nóng)村商業(yè)銀行是指，以信用聯(lián)社為基礎(chǔ)組建的商業(yè)銀行，目前只有3家。城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，其經(jīng)營活動(dòng)限于其所在的城市或者農(nóng)村特定區(qū)域，都不是全國性的。

　　由十國集團(tuán)和一些非十國國家組成的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于1997年9月發(fā)布的《巴塞爾核心原則評價(jià)方法》第二十二條規(guī)定：“銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求(如最低資本充足率)或者存款人的安全受到威脅時(shí)及時(shí)采取糾正措施。在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照。”我國新通過的銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十一條規(guī)定了審慎經(jīng)營原則。本條第二款規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款的限額。”這里所規(guī)定的“根據(jù)審慎監(jiān)管的要求”不僅包括本條修改前的“根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，”來調(diào)整注冊資本最低限額，還包括對商業(yè)銀行審慎經(jīng)營的監(jiān)督，包括：風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)上述綜合因素來調(diào)整某個(gè)商業(yè)銀行的注冊資本最低限額，但不得少于本條第一款規(guī)定的法定最低限額。

　　第十四條 設(shè)立商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

　　(一)申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等;#p#分頁標(biāo)題#e#

　　(二)可行性研究報(bào)告;

　　(三)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。

　　【釋義】 本條是對申請籌建商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提交的文件、資料的規(guī)定。

　　本條除主管部門由中國人民銀行變更為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)外，其他內(nèi)容未作修改。

　　設(shè)立商業(yè)銀行，除應(yīng)當(dāng)具備法定條件外，還必須依照本章規(guī)定的程序，提交有關(guān)文件、資料，經(jīng)主管部門審查批準(zhǔn)、公告、登記后方能取得商業(yè)銀行的主體資格。本條規(guī)定了設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交以下初審文件和資料：

　　一、書面的申請書

　　申請書上應(yīng)當(dāng)載明：

　　1.擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱。

　　2.擬設(shè)立的商業(yè)銀行的所在地，是指擬設(shè)立的商業(yè)銀行主要辦事機(jī)構(gòu)所在地。對已經(jīng)申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行的申請來說，確定擬設(shè)立的商業(yè)銀行主要辦事機(jī)構(gòu)的所在地是必須具備的條件。依公司法第十條的規(guī)定，其所在地即是商業(yè)銀行的住所。確定商業(yè)銀行的所在地具有重要意義。首先，可以確定銀行的受送達(dá)地點(diǎn)，在銀行的經(jīng)營活動(dòng)中，必然要和外界發(fā)生各種聯(lián)系，確定了銀行的所在地，有利于自己與外界或者外界與自己的聯(lián)系。同時(shí)，也便于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審查、核實(shí)。其次，有利于確定訴訟管轄地和各種法律文書的送達(dá)。再次，有利于確定各種義務(wù)的履行地。

　　3.注冊資本，即依照本法第十三條的規(guī)定，在不低于最低限額的情況下，申報(bào)擬設(shè)立的商業(yè)銀行的注冊資本金額。

　　4.業(yè)務(wù)范圍，作為銀行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍相當(dāng)廣泛，如吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期、長期貸款;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);買賣政府債券、金融債券;提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;買賣或代理買賣外匯;從事外幣兌換;從事同業(yè)拆借;從事信用卡業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);提供咨詢和資信調(diào)查服務(wù)等。申請人應(yīng)當(dāng)在申請書上明確擬設(shè)立的商業(yè)銀行從事的業(yè)務(wù)范圍。

　　二、可行性研究報(bào)告

　　申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做可行性研究，對擬從事的業(yè)務(wù)充分調(diào)查研究，并做好人力、物力、組織機(jī)構(gòu)、資金、信息等方面的充分準(zhǔn)備，并對市場的現(xiàn)狀和將來的發(fā)展有一個(gè)合理的預(yù)期，綜合上述情況的報(bào)告即為可行性報(bào)告。

　　三、按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，提交其他文件、資料

　　第十五條 設(shè)立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：

　　(一)章程草案;

　　(二)擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明;

　　(三)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;

　　(四)股東名冊及其出資額、股份;

　　(五)持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料;

　　(六)經(jīng)營方針和計(jì)劃;

　　(七)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;

　　(八)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

　　【釋義】 本條規(guī)定，經(jīng)初審合格后，申請開業(yè)的申請人，應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表及提交供開業(yè)審查的文件、資料。

　　本條款的第(二)項(xiàng)，在擬任職的高級(jí)人員前，增加了“董事”一項(xiàng);第(五)項(xiàng)，將原來規(guī)定的持有注冊資本百分之十以上，變更為“百分之五以上”;第(八)項(xiàng)，將原來規(guī)定的“中國人民銀行”，變更為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”。其他內(nèi)容未作修改。

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)經(jīng)審查申請人按照本法第十四條規(guī)定提交的文件、資料后，認(rèn)為符合條件的，通知申請人填寫正式的申請表，同時(shí)，要求申請人提交以下文件、資料供進(jìn)一步審查：

　　一、章程草案

　　章程是商業(yè)銀行發(fā)起人擬定的從事金融業(yè)行為的規(guī)范性文件。章程不得與法律、行政法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)章相抵觸。章程草案的內(nèi)容一般包括機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人、公司所在地、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、經(jīng)營宗旨、注冊資本或營運(yùn)資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、股東的姓名或者名稱及住所、股東的權(quán)利和義務(wù)、股東的出資方式和出資額、股東轉(zhuǎn)讓出資的條件、公司機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生的辦法、股東的職權(quán)、議事規(guī)則和公司中止、清算等事項(xiàng)。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　二、擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明

　　根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十條的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。本項(xiàng)相應(yīng)地增加了“董事”。根據(jù)本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用公司規(guī)定。依據(jù)公司法，負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理工作的機(jī)構(gòu)是董事會(huì)，董事會(huì)由董事組成，董事是由股東會(huì)選舉產(chǎn)生的。董事會(huì)在經(jīng)營管理中有著巨大的職權(quán)，其主要職權(quán)有：決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案;制定公司的管理制度;決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置等。因此，對董事人選的資格審查是十分必要的。商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員是指，金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。中國人民銀行頒布的《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》規(guī)定，高級(jí)管理人員具體是指，商業(yè)銀行的董事長、副董事長，擔(dān)任總行營業(yè)部總經(jīng)理，一級(jí)分行行長、副行長，境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)、辦事處主任、副主任以及支行行長等。同時(shí)，資格任職辦法還對這些高級(jí)管理人員的任職條件作出了規(guī)定。在填寫正式申請表時(shí)，應(yīng)將上述人員的資格證明一并提交。

　　三、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明

　　驗(yàn)資證明是指，由法定會(huì)計(jì)師事務(wù)所或?qū)徲?jì)事務(wù)所等驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的證明其資金來源真實(shí)性的文件。商業(yè)銀行設(shè)立的一個(gè)重要條件就是應(yīng)當(dāng)擁有一定數(shù)量的自有資金，經(jīng)過登記注冊后，這些自有資金就成為注冊資金。由于注冊資金是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)和承擔(dān)債務(wù)的基礎(chǔ)，所以應(yīng)當(dāng)在申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行時(shí)呈報(bào)經(jīng)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。

　　四、股東名冊及其出資額、股份

　　按公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)置備股東名冊，名冊上記載下列事項(xiàng)：

　　1.股東的姓名或者名稱及住址;

　　2.股東的出資額;

　　3.出資證明書編號(hào)。

　　出資額是指有限責(zé)任公司的股東在設(shè)立公司時(shí)的出資。股東可以用貨幣出資，也可以以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或者土地使用權(quán)折價(jià)出資。股份是指由股份有限公司發(fā)行的股東所持有的通過股票形式來表現(xiàn)的可以轉(zhuǎn)讓的出資一部分。按照本法第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用公司法的規(guī)定，因此在設(shè)立商業(yè)銀行時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要對股東名冊及其出資、股份進(jìn)行審查。

　　五、持有注冊資本5%以上的股東的資信證明和有關(guān)資料

　　中國人民銀行法原來的規(guī)定是，持有注冊資本10%以上的股東才提交資信證明和有關(guān)資料。巴塞爾核心原則的有關(guān)規(guī)定是5%至10%，根據(jù)我國目前銀行業(yè)的情況，對股東持股比例以從嚴(yán)掌握為好。因此，將“10%以上”改為“5%”以上。持有注冊資金的5%，這對一個(gè)商業(yè)銀行來說也是一個(gè)大股東，將對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理決策具有重大的影響，因此，要求提交他們的資信證明和有關(guān)資料以供審查。

　　六、經(jīng)營方針和計(jì)劃

　　擬定的經(jīng)營方針和計(jì)劃是否符合商業(yè)銀行法有關(guān)銀行業(yè)的經(jīng)營原則，是否切實(shí)可行，這對將設(shè)立的商業(yè)銀行是十分重的，因此，要求提交其經(jīng)營方針和計(jì)劃，以供審查。

　　七、營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料

　　(見第十二條第(五)項(xiàng)的釋義)

　　八、按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，提交其他文件、資料

　　第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　【釋義】 本條是對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行頒發(fā)經(jīng)營許可證，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的規(guī)定。

　　本條根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，將頒發(fā)許可證的部門修改為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。對其他內(nèi)容未作修改。

　　經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對申請人的正式申請表及開業(yè)申請所提交的文件、資料審查后，認(rèn)為符合設(shè)立商業(yè)銀行的條件的，批準(zhǔn)其設(shè)立商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證。商業(yè)銀行也是企業(yè)，只不過是經(jīng)營特殊商品人民幣的企業(yè)，申請人應(yīng)當(dāng)憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十二條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的批準(zhǔn)期限，應(yīng)當(dāng)自收到申請書之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)自收到申請文件之日起30月內(nèi)作出批準(zhǔn)不批準(zhǔn)的決定;決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

　　第十七條 商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。

　　本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機(jī)構(gòu)不完全符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的，可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款規(guī)定的日期由國務(wù)院規(guī)定。

　　【釋義】 本條規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用公司法的規(guī)定。并對本法施行前的商業(yè)銀行不符合公司法規(guī)定的作出規(guī)定，允許其沿用原有的規(guī)定。

　　本條未作修改。

　　按照公司法的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的組織形式為有限責(zé)任公司和股份有限公司。

　　有限責(zé)任公司股東以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。有限責(zé)任公司的組織機(jī)構(gòu)是：

　　1.股東會(huì)。股東會(huì)是由全體股東組成的最高決策機(jī)構(gòu)。公司法第三十七條規(guī)定，有限責(zé)任公司股東會(huì)由全體股東組成，股東會(huì)是公司的權(quán)利機(jī)構(gòu)，依照本法行使職權(quán)。

　　2.董事會(huì)與執(zhí)行董事。董事會(huì)與執(zhí)行董事是有限責(zé)任公司的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司設(shè)立董事會(huì)，其成員為3人至13人;股東人數(shù)較少或規(guī)模較小的，可設(shè)1名執(zhí)行董事。董事長為公司的法定代表人。經(jīng)理是協(xié)助董事會(huì)或者執(zhí)行董事的助手，負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營管理活動(dòng)。

　　3.監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事。監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事是有限責(zé)任公司設(shè)立的監(jiān)督公司業(yè)務(wù)執(zhí)行的機(jī)構(gòu)。公司法規(guī)定，有限責(zé)任公司經(jīng)營規(guī)模較大的，設(shè)立監(jiān)事會(huì)，其成員不得少于3人。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)在其組成人員中推選一名召集人。監(jiān)事會(huì)由股東代表和適當(dāng)比例的公司職工代表組成。有限責(zé)任公司股東人數(shù)較少和規(guī)模較小的，可以設(shè)1名至2名監(jiān)事。

　　股份有限公司其全部資本分為等額股份，股東以其所持有的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。股份有限公司的組織機(jī)構(gòu)是：

　　1.股東大會(huì)。股東大會(huì)由股東組成，是公司的權(quán)利機(jī)構(gòu)，決定公司的經(jīng)營方針、投資計(jì)劃等一切重大問題。

　　2.董事會(huì)。董事會(huì)是股份有限公司的經(jīng)營決策和業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)。按照公司法的規(guī)定，董事會(huì)由5名至19名董事組成，從股東或者非股東中選出。董事長為公司的法定代表人。公司法還規(guī)定，股份有限公司設(shè)經(jīng)理，由董事會(huì)聘任或者解聘。經(jīng)理組織公司的生產(chǎn)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議和公司年度經(jīng)營計(jì)劃、投資方案、擬定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案和公司的基本管理制度，制定公司的具體規(guī)章，提請聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)物負(fù)責(zé)人，聘任或者解聘應(yīng)由董事會(huì)聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員。

　　3.監(jiān)事會(huì)。公司法規(guī)定，股份有限公司設(shè)監(jiān)事會(huì)，其成員不得少于3人。監(jiān)事會(huì)應(yīng)在其組成人員中推選一名召集人。監(jiān)事會(huì)由股東代表和適當(dāng)比例的職工代表組成。監(jiān)事會(huì)檢查公司的財(cái)務(wù)，對董事、經(jīng)理執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、法規(guī)或者公司章程的行為進(jìn)行監(jiān)督，當(dāng)董事和經(jīng)理的行為損害公司利益時(shí)，要求董事或經(jīng)理予以糾正。

　　國有獨(dú)資商業(yè)銀行是國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)的部門單獨(dú)投資設(shè)立的銀行。依照公司法的規(guī)定，國有獨(dú)資商業(yè)銀行的組織形式是有限責(zé)任公司，國有獨(dú)資公司不設(shè)股東會(huì)，由國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)的部門，授權(quán)公司董事會(huì)行使股東會(huì)的部分職權(quán)，決定公司的重大事項(xiàng)，但公司的合并、分立、解散、增減資本和發(fā)行公司債券，必須由國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)的部門決定。公司董事會(huì)成員為三至九人，由國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)的部門按照董事會(huì)的任期委派或者更換。董事會(huì)成員中應(yīng)當(dāng)有公司職工代表。國有獨(dú)資公司設(shè)經(jīng)理，由董事會(huì)聘任或者解聘。國有獨(dú)資公司的監(jiān)事會(huì)，依照本法第十八條的規(guī)定設(shè)立。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu)適用上述公司法的規(guī)定。

　　目前，公司法有關(guān)國有獨(dú)資公司的規(guī)定與商業(yè)銀行的實(shí)際做法很不一致，如公司法規(guī)定董事長為公司的法定代表人，而目前商業(yè)銀行實(shí)行行長負(fù)責(zé)制;公司法規(guī)定董事會(huì)決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，而目前商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)置需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn);公司法規(guī)定董事會(huì)行使股東會(huì)的部分職權(quán)，決定公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。而目前商業(yè)銀行的利潤分配方案需經(jīng)財(cái)政審批，提取呆賬準(zhǔn)備金的比例也由財(cái)政部規(guī)定等等。從商業(yè)銀行今后的發(fā)展來看，其組織形式、組織機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適用公司法的規(guī)定，但從目前看，還一時(shí)難以適用，因此，本條規(guī)定，本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機(jī)構(gòu)不完全符合公司法規(guī)定的可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款的規(guī)定的日期由國務(wù)院規(guī)定。

　　第十八條 國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。

　　監(jiān)事會(huì)對國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

　　【釋義】 本條是對國有獨(dú)資公司設(shè)立監(jiān)事會(huì)及監(jiān)事會(huì)職責(zé)的規(guī)定。

　　本條第一款刪去了原“監(jiān)事會(huì)由中國人民銀行、政府有關(guān)部門的代表、有關(guān)專家和本行工作人員的代表組成”的規(guī)定。其他內(nèi)容未作修改。

　　商業(yè)銀行法原規(guī)定，國有獨(dú)資銀行的監(jiān)事會(huì)由中國人民銀行、政府有關(guān)部門的代表、有關(guān)專家和本行工作人員的代表組成，監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。因公司法第六十七條對國有獨(dú)資公司監(jiān)事會(huì)的組成已有規(guī)定，并考慮到，我國國有獨(dú)資銀行股份制改革的趨勢，因此，將商業(yè)銀行法對監(jiān)事會(huì)組成人員的規(guī)定刪除。具體的產(chǎn)生辦法，將來由國務(wù)院根據(jù)我國國有獨(dú)資銀行改制的具體情況決定。

　　監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對國有獨(dú)資銀行的信貸質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況，依照中國人民銀行法及有關(guān)金融法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督;對商業(yè)銀行高級(jí)管理人違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

　　第十九條 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

　　商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。

　　【釋義】 本條是對商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

　　本條除將條款中“中國人民銀行”修改為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”外，其他內(nèi)容未作修改。

　　商業(yè)銀行設(shè)立其分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)本行的業(yè)務(wù)需要可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。本條未對商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件作規(guī)定，但根據(jù)相關(guān)條款的規(guī)定，也應(yīng)符合一定的條件，如分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金，有一定數(shù)量的高級(jí)管理人員，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施，有確實(shí)可行的經(jīng)營方針和計(jì)劃以及分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否合理，是否會(huì)導(dǎo)致不正當(dāng)競爭等。商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，對符合條件的，才頒發(fā)經(jīng)營許可證。

　　商業(yè)銀行是企業(yè)法人，不是行政機(jī)關(guān)，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，可根據(jù)本行的業(yè)務(wù)需要來設(shè)立，不必按行政區(qū)劃設(shè)立。

　　商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有與自己經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金。由于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行的組成部分，其分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，沒有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，因此，其營運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行撥付。為了保證商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)的正常營運(yùn)，防止不正當(dāng)競爭，本條規(guī)定，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　第二十條 設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：

　　(一)申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等;

　　(二)申請人最近兩年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;

　　(三)擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明;

　　(四)經(jīng)營方針和計(jì)劃;

　　(五)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;

　　(六)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

　　【釋義】 本條是對設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的申請人，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交相關(guān)文件、資料的規(guī)定。

　　本條除將條款中“中國人民銀行”修改為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”外，其他內(nèi)容未作修改。

　　商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)提交以下文件、資料：

　　一、申請書

　　申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱，總行撥付的營運(yùn)資金的數(shù)額，列明分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)的范圍以及總行和分支機(jī)構(gòu)主要營業(yè)機(jī)構(gòu)所在地等。

　　二、提交申請人最近2年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　以審查總行營運(yùn)狀況，其業(yè)務(wù)是否需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，是否有能力撥付給擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金。

　　三、提交擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明

　　以審查擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)能否具有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的一定數(shù)額的符合資質(zhì)條件的高級(jí)管理人員。

　　四、提交經(jīng)營方針和計(jì)劃

　　以審查是否符合有關(guān)金融法律、法規(guī)以及總行章程的規(guī)定，該經(jīng)營方針和計(jì)劃與市場供求是否相適應(yīng)，是否切實(shí)可行等。

　　五、提交擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所地點(diǎn)、營業(yè)所需的設(shè)施，安全防范措施和設(shè)施以及有關(guān)的其他設(shè)施的資料

　　以審查是否符合經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的需要以及安全防范的需要。

　　六、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件，資料

　　第二十一條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　【釋義】 本條是關(guān)于向商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)頒發(fā)許可證，辦理登記和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的規(guī)定。

　　一、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行的組成部分，不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

　　對于分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序，在原商業(yè)銀行法頒布實(shí)施前規(guī)定很少，1986年《中華人民共和國銀行管理暫行條例》對此作了簡單的規(guī)定，即，專業(yè)銀行總行以及經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的專業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)分別由中國人民銀行總行、分行發(fā)給《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》，并且按照《工商企業(yè)登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定，辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，始得營業(yè)。1994年中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)持批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，并憑工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和中國人民銀行的批準(zhǔn)文件領(lǐng)取《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，始得營業(yè)。本法對商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的頒發(fā)經(jīng)營許可證，辦理登記和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照等都作了規(guī)定。

　　二、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證

　　按照《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的規(guī)定，我國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行許可證制度。對具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》，對不具備法人資格的金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，未取得許可證者，一律不得經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。經(jīng)營許可證是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法定證明文件。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，都必須由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證。當(dāng)然，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)，對商業(yè)銀行設(shè)立分理處、儲(chǔ)蓄所等，可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證。由于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，設(shè)立商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》。經(jīng)營許可證由正本和副本組成，并注明金融機(jī)構(gòu)的名稱、編號(hào)、企業(yè)性質(zhì)及形式、注冊資本金或運(yùn)營資金額、法人代表和主要負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)范圍、頒發(fā)日期及有效期限等內(nèi)容。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　三、分支機(jī)構(gòu)憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照

　　營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)登記機(jī)關(guān)依法頒發(fā)給企業(yè)和其他經(jīng)營單位用以確認(rèn)其經(jīng)營權(quán)和法人資格的合法憑證。營業(yè)執(zhí)照應(yīng)當(dāng)載明企業(yè)或其他經(jīng)營單位的名稱、住所、法定代表人、核算形式、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式、開業(yè)日期等事項(xiàng)。按照有關(guān)規(guī)定，經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)或者經(jīng)營單位應(yīng)當(dāng)在開業(yè)前依法辦理開業(yè)登記，工商行政管理部門等登記主管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對申請登記的單位提交的文件、證件、登記申請書以及其他文件進(jìn)行審查，核實(shí)開辦條件，經(jīng)批準(zhǔn)后發(fā)給營業(yè)執(zhí)照。對具備法人條件的企業(yè)，發(fā)給《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》;對不具備法人條件，但具備經(jīng)營條件的企業(yè)或者經(jīng)營單位，核發(fā)《營業(yè)執(zhí)照》。登記主管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)分別編定注冊號(hào)，在營業(yè)執(zhí)照上注明。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)取經(jīng)營許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，始得營業(yè)。

　　第二十二條 商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。

　　商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　【釋義】 本條是關(guān)于商業(yè)銀行與其分支機(jī)構(gòu)關(guān)系的規(guī)定。

　　一、商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

　　1993年國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定將建立以國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系作為我國金融體制改革的目標(biāo)之一，并確立了商業(yè)銀行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金的經(jīng)營機(jī)制。該決定指出，國有商業(yè)銀行總行要強(qiáng)化集中管理，提高統(tǒng)一調(diào)度資金的能力，全行統(tǒng)一核算，分行之間不允許有交易行為。國有商業(yè)銀行的分行、支行沒有投資權(quán)。

　　1.統(tǒng)一核算。銀行會(huì)計(jì)核算是銀行會(huì)計(jì)的重要組成部分，它是指以貨幣為主要計(jì)量單位，運(yùn)用專門方法，對銀行貨幣業(yè)務(wù)、信用業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行的全面、系統(tǒng)的登記、計(jì)算和反映。我國的商業(yè)銀行實(shí)行統(tǒng)一核算的財(cái)務(wù)制度，例如，1997年中國人民銀行《城市合作銀行管理規(guī)定》規(guī)定，城市合作銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人，實(shí)行一級(jí)法人，統(tǒng)一核算。同年財(cái)政部、中國人民銀行《城市合作銀行會(huì)計(jì)制度》規(guī)定，城市合作銀行的組織形式為股份有限公司，實(shí)行“一級(jí)法人、統(tǒng)一核算’的體制。對于商業(yè)銀行實(shí)行統(tǒng)一核算的范圍，按照1999年財(cái)政部《關(guān)于加強(qiáng)金融企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)管若干問題的通知》的規(guī)定，國有獨(dú)資商業(yè)銀行要針對分支機(jī)構(gòu)不同的經(jīng)營狀況實(shí)行不同的管理模式。原則上對縣支行要實(shí)行報(bào)賬制，其賬目每月集中報(bào)地(市)中心支行，由地(市)中心支行統(tǒng)一核算，以加強(qiáng)對縣支行的財(cái)務(wù)管理。對個(gè)別縣以下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多的銀行，可由縣支行統(tǒng)一核算，并對縣以下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行報(bào)賬制，其賬目每月集中報(bào)縣支行。

　　2.統(tǒng)一調(diào)度資金。商業(yè)銀行對資金實(shí)行統(tǒng)一調(diào)度，能夠更好地加強(qiáng)對全行資金的集中管理，正確引導(dǎo)和合理調(diào)節(jié)資金流向，實(shí)現(xiàn)全行資金的安全性。流動(dòng)性和效益性，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。1998年，中國人民銀行要求各商業(yè)銀行必須加大總行集中調(diào)度資金的力度，提高系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度資金的能力，以保證其分支機(jī)構(gòu)的資金支付。以建設(shè)銀行為例，建設(shè)銀行實(shí)行的是一級(jí)法人制度，總行是全行資金統(tǒng)一調(diào)度和經(jīng)營管理的中心。總行對全行資金實(shí)行集中管理、統(tǒng)一調(diào)度、有償使用的原則。資金統(tǒng)一調(diào)度主要通過調(diào)撥資金、調(diào)劑資金和融通資金三個(gè)渠道進(jìn)行。總行資金計(jì)劃部是具體實(shí)施全行資金統(tǒng)一調(diào)度和經(jīng)營管理的職能部門，負(fù)責(zé)全行各類資金的計(jì)劃、調(diào)度、經(jīng)營、考核等管理工作。各分行都要服從總行的統(tǒng)一調(diào)度，并負(fù)責(zé)轄內(nèi)資金的有效調(diào)度，保證轄內(nèi)正常支付和計(jì)劃內(nèi)貸款項(xiàng)目的資金供應(yīng)。

　　3.分級(jí)管理。我國對商業(yè)銀行實(shí)行集中統(tǒng)一和分級(jí)管理相結(jié)合的管理體制，一方面，商業(yè)銀行總行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金;另一方面，根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定，按照商業(yè)銀行內(nèi)部的不同級(jí)別，對其業(yè)務(wù)范圍作出了劃分。例如，1996年《中國農(nóng)業(yè)銀行全國聯(lián)行機(jī)構(gòu)分級(jí)管理辦法》規(guī)定，全國聯(lián)行機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)行、二級(jí)行，實(shí)行分級(jí)管理。其中一級(jí)行可辦理制度規(guī)定的各種結(jié)算聯(lián)行業(yè)務(wù)(各級(jí)管理行不辦營業(yè)業(yè)務(wù))，并負(fù)責(zé)清算匯票資金;二級(jí)行可簽發(fā)和兌付全國銀行匯票，不直接辦理全國聯(lián)行往來其他業(yè)務(wù)，不辦理匯票資金清算。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　二、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

　　按照民法通則的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人應(yīng)當(dāng)具備依法成立，有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的條件，凡是不具備上述條件的組織都不是法人。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金是由總行撥付的，分支機(jī)構(gòu)沒有獨(dú)立的資金，不具有法人資格，只能在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。

　　民事責(zé)任是指民事主體違反民事義務(wù)應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)的民事法律后果。本法在法律責(zé)任一章中對商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任的情形作了規(guī)定。由于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)沒有自己獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，因而缺乏獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，在經(jīng)營活動(dòng)中產(chǎn)生的民事責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行承擔(dān)。根據(jù)1995年中國人民銀行《關(guān)于對商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)民事責(zé)任問題的復(fù)函》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，是指專業(yè)銀行(商業(yè)銀行)的分支機(jī)構(gòu)作為訴訟主體參加訴訟時(shí)，承擔(dān)民事責(zé)任不以其總行授權(quán)其經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)為限，如果其經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)民事責(zé)任，超過部分的民事責(zé)任由其上級(jí)行直至總行承擔(dān)，非指其分支機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任直接由總行承擔(dān)。

　　第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。

　　商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

　　【釋義】 本條是對商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、被吊銷經(jīng)營許可證予以公告的規(guī)定。

　　一、商業(yè)銀行是我國金融體系的重要組成部分，其經(jīng)營狀況直接關(guān)系到存款人和其他客戶等的合法權(quán)益，關(guān)系到商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，關(guān)系到國家金融秩序的穩(wěn)定

　　因此，對于商業(yè)銀行的設(shè)立和某些重大事項(xiàng)的變更，必須進(jìn)行公告，以便讓廣大社會(huì)公眾及時(shí)了解。

　　有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章對于企業(yè)公告作了規(guī)定。民法通則規(guī)定，企業(yè)法人分立、合并或者有其他重要事項(xiàng)變更，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)辦理登記并公告。企業(yè)法人的終止，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記并公告。1988年國務(wù)院《企業(yè)法人登記管理?xiàng)l例》及其施行細(xì)則等規(guī)定，企業(yè)開業(yè)、變更名稱、注銷，由登記主管機(jī)關(guān)發(fā)布企業(yè)法人登記公告。企業(yè)法人登記公告分為開業(yè)登記公告、變更名稱登記公告、注銷登記公告，由登記主管機(jī)關(guān)通過報(bào)紙、期刊或者其他形式發(fā)布。開業(yè)登記公告的內(nèi)容包括名稱、住所、法定代表人、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)或者企業(yè)類別、注冊資金或者注冊資本、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式、注冊號(hào)。變更名稱登記公告的內(nèi)容包括原核準(zhǔn)的名稱、住所、法定代表人、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)或企業(yè)類別、經(jīng)營范圍、變更登記后的名稱、住所、法定代表人、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)或企業(yè)類別、經(jīng)營范圍、核準(zhǔn)變更登記日期。注銷登記公告的內(nèi)容包括名稱、住所、法定代表人、注冊號(hào)、注銷原因、負(fù)責(zé)清理債務(wù)的單位。

　　對于金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行統(tǒng)一在指定的報(bào)紙上向社會(huì)公告;金融機(jī)構(gòu)的終止、被收購或兼并，破產(chǎn)、解散或被責(zé)令關(guān)閉，應(yīng)當(dāng)在辦理注銷登記手續(xù)后，在中國人民銀行指定的報(bào)紙上公告;金融機(jī)構(gòu)年檢合格以及對金融機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓的，也應(yīng)當(dāng)予以公告。按照本法的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。

　　二、對于企業(yè)領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后未開業(yè)或者歇業(yè)達(dá)到法定期限的處理

　　《企業(yè)法人登記管理?xiàng)l例》規(guī)定，企業(yè)法人領(lǐng)取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》后，滿六個(gè)月尚未開展經(jīng)營活動(dòng)或者停止經(jīng)營活動(dòng)滿一年的，視同歇業(yè)，登記主管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)收繳《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本，收繳公章，并將注銷登記情況告知其開戶銀行。另外，《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)自領(lǐng)取許可證之日起九十日內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效，要收回許可證。但遇不可抗力經(jīng)批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)同意延期營業(yè)的不在此限。本法根據(jù)商業(yè)銀行的特點(diǎn)，規(guī)定商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　第二十四條 商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的.應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

　　(一)變更名稱;

　　(二)變更注冊資本;

　　(三)變更總行或者分支行所在地;

　　(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

　　(五)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東;

　　(六)修改章程。

　　(七)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

　　更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。

　　【釋義】 本條是關(guān)于商業(yè)銀行變更法定事項(xiàng)，更換董事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或者審查的規(guī)定。

　　一、商業(yè)銀行的變更是指商業(yè)銀行在某些重大事項(xiàng)上的變動(dòng)，一般是指銀行的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等的變動(dòng)

　　有關(guān)行政法規(guī)和規(guī)章對商業(yè)銀行的變更曾有所規(guī)定。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列變更事項(xiàng)，應(yīng)事先報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)，辦理變更手續(xù)：(1)增減注冊資本金或營運(yùn)資金數(shù)額，調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)及股本方式，轉(zhuǎn)讓股權(quán);(2)改制為有限責(zé)任公司或股份有限公司;(3)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;(4)更換法定代表人及主要負(fù)責(zé)人;(5)更改名稱;(6)機(jī)構(gòu)分設(shè)、合并;(7)修改章程;(8)變更營業(yè)地址;(9)須報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)的其他變更事項(xiàng)。

　　變更名稱、注冊資本、總行或者分支行所在地，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東，修改章程，以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)，都屬于重大事項(xiàng)的變更，可能關(guān)系到存款人和其他客戶等的合法權(quán)益，關(guān)系到商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行和國家金融秩序的穩(wěn)定。這些事項(xiàng)的變更，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，商業(yè)銀行的變更，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn);商業(yè)銀行變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。

　　二、更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格

　　根據(jù)公司法的規(guī)定，選舉和更換董事，聘任或者解聘總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)是分別屬于股東會(huì)和董事會(huì)的職權(quán)。商業(yè)銀行雖然也屬于公司，但它經(jīng)營的對象不是一般的商品，而是貨幣這種特殊商品。法律根據(jù)商業(yè)銀行的特點(diǎn)，一方面要求商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員必須是具有金融專業(yè)知識(shí)、熟悉銀行業(yè)務(wù)、擁有豐富經(jīng)驗(yàn)的金融專家;另一方面還規(guī)定了一些從業(yè)禁止的要求。

　　對于商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員的任職條件，本法要求的是“具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)”。2000年中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》對國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員的任職資格及其限制作出了規(guī)定。例如，擔(dān)任國有獨(dú)資商業(yè)銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應(yīng)具備本科以上(包括本科)學(xué)歷，金融從業(yè)10年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作15年以上(其中金融從業(yè)五年以上)。另外，公司法對于不得擔(dān)任公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理的情形作了規(guī)定。本法根據(jù)商業(yè)銀行的特殊性，作出了較公司法更加嚴(yán)格規(guī)定，即：因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T，均不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。因此，商業(yè)銀行更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　三、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)變更的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

　　違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;商業(yè)銀行未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;上述兩種情形情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十五條 商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。

　　商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

　　【釋義】 本條是關(guān)于商業(yè)銀行的分立和合并的規(guī)定。

　　一、商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定

　　商業(yè)銀行的分立是指商業(yè)銀行依照法定的程序?qū)y行分為兩個(gè)或者兩個(gè)以上銀行的法律行為。對于分立的程序，根據(jù)公司法的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立，應(yīng)當(dāng)由銀行的股東會(huì)作出決議。銀行分立，其財(cái)產(chǎn)作相應(yīng)的分割。分立時(shí)，應(yīng)當(dāng)編制資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)產(chǎn)清單。銀行應(yīng)當(dāng)自作出分立決議之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于30日內(nèi)在報(bào)紙上至少公告3次。債權(quán)人自接到通知書之日起30日內(nèi)，未接到通知書的自第一次公告之日起90日內(nèi)，有權(quán)要求銀行清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。不清償債務(wù)或者不提供相應(yīng)的擔(dān)保的，銀行不得分立。銀行分立前的債務(wù)按所達(dá)成的協(xié)議由分立后的銀行承擔(dān)。

　　商業(yè)銀行的合并是指兩個(gè)或者兩個(gè)以上的商業(yè)銀行，依照法律的規(guī)定，通過訂立合并協(xié)議，組成一個(gè)銀行的法律行為。根據(jù)公司法的規(guī)定，商業(yè)銀行合并可以采取吸收合并和新設(shè)合并兩種形式：一個(gè)銀行吸收其他銀行為吸收合并，被吸收的銀行解散;二個(gè)以上銀行合并設(shè)立一個(gè)新的銀行為新設(shè)合并，合并各方解散。銀行合并，應(yīng)當(dāng)由銀行的股東會(huì)作出決議，由合并各方簽訂合并協(xié)議，并編制資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)產(chǎn)清單。銀行應(yīng)當(dāng)自作出合并決議之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于30日內(nèi)在報(bào)紙上至少公告3次。債權(quán)人自接到通知書之日起30日內(nèi)，未接到通知書的自第一次公告之日起90日內(nèi)，有權(quán)要求銀行清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。不清償債務(wù)或者不提供相應(yīng)的擔(dān)保的，銀行不得合并。

　　另外，根據(jù)公司法的規(guī)定，商業(yè)銀行合并或者分立，登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，還應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理變更登記;商業(yè)銀行解散的，應(yīng)當(dāng)依法辦理商業(yè)銀行注銷登記;設(shè)立新銀行的，應(yīng)當(dāng)依法辦理銀行設(shè)立登記。

　　二、商業(yè)銀行分立、合并的審批

　　根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作;依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。因此，商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

　　三、商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

　　違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。

　　【釋義】 本條是關(guān)于商業(yè)銀行使用經(jīng)營許可證的規(guī)定。

　　一、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營許可證按照其是否具有法人資格，分為《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》和《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》#p#分頁標(biāo)題#e#

　　經(jīng)營許可證是商業(yè)銀行經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法定證明文件，未取得許可證者，一律不得經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營許可證的使用，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》正本放置在營業(yè)場所的顯著位置，并妥善存放、保管許可證副本，以備查驗(yàn)。許可證禁止偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得復(fù)印。許可證每3年更換一次。如許可證丟失或嚴(yán)重破損，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起15日內(nèi)在全國性報(bào)紙上聲明作廢，并持書面檢查和已刊發(fā)的登報(bào)聲明向發(fā)放機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法