第一章　總則

　第一條　根據(jù)《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，為了管好人民銀行對專業(yè)銀行發(fā)放的貸款（以下簡稱人民銀行貸款），特制定本辦法。

　第二條　人民銀行貸款，是宏觀調(diào)節(jié)、控制的重要手段。人民銀行要根據(jù)貨幣政策目標(biāo)和銀根松緊決定貸款的總量和結(jié)構(gòu)，以保持貨幣穩(wěn)定，保進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的合理化。

　第三條　人民銀行貸款，要堅(jiān)持“合理供給，確定期限，有借有還，周轉(zhuǎn)使用”的原則。要在人民銀行信貸資金來源允許的范圍內(nèi)發(fā)放貸款，人民銀行不包專業(yè)銀行的資金供應(yīng)。要講求資金的正常周轉(zhuǎn)和合理使用，提高資金使用效益。

　第二章　貸款對象及條件

　第四條　貸款對象：凡經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，持有《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》，在人民銀行單獨(dú)開立帳戶的專業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱專業(yè)銀行），均可為人民銀行貸款發(fā)放的對象。

　第五條　申請人民銀行貸款，必須具備下列條件：
　　（一）是人民銀行貸款對象。
　　（二）信貸資金營運(yùn)基本正常。
　　（三）還款資金來源有保障。

　第三章　貸款種類

　第六條　人民銀行貸款根據(jù)資金來源性質(zhì)，按期限分為四種：
　　（一）年度性貸款。用于解決專業(yè)銀行因經(jīng)濟(jì)合理增長引起的年度性信貸資金不足。期限一般為１年，最長不超過２年。
　　（二）季節(jié)性貸款。主要解決專業(yè)銀行因信貸資金先支后收或存貸款季節(jié)性下降上升等因素引起的暫時資金不足。其期限，一般為２個月，最長不超過４個月。
　　（三）日拆性貸款。主要解決專業(yè)銀行因匯劃款項(xiàng)未達(dá)等因素，發(fā)生臨時性資金短缺。其期限一般為１０天，最長不超過２０天。
　　（四）再貼現(xiàn)。用于解決專業(yè)銀行因辦理票據(jù)貼現(xiàn)引起的暫時資金不足。其期限，從再貼現(xiàn)之日起至貼現(xiàn)票據(jù)到期日止，一般應(yīng)掌握在６個月以內(nèi)。

　第四章　貸款申請、審批和收回

　第七條　專業(yè)銀行要按照人民銀行規(guī)定的內(nèi)容和形式，編制年度（分季）和季度（分月）信貸計(jì)劃和借款計(jì)劃，分別提出年中（季中）最高借款數(shù)和年末（季末）借款數(shù)，并與年前（季前）報送開戶人民銀行。報送年度（季度）計(jì)劃時，應(yīng)同時分析上年度（上季度）的報告情況和預(yù)測下年度（下季度）的資金趨勢。

　第八條　專業(yè)銀行申請人民銀行貸款，必須填寫《人民銀行貸款申請書》（附件一），加蓋有效印鑒，報送開戶人民銀行。

　第九條　開戶人民銀行有權(quán)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、銀根松緊和貸款條件，決定貸與不貸、貸多貸少和貸款期限。專業(yè)銀行按照人民銀行批準(zhǔn)的貸款種類和貸款額度，應(yīng)填寫借款借據(jù)（一式五聯(lián)），格式由分行自定，據(jù)以辦理用款手續(xù)。

　第十條　貸款到期，專業(yè)銀行應(yīng)主動辦理還款手續(xù)。到期不辦理還款手續(xù)的，人民銀行將其貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款戶；必要時從其存款帳戶扣收。

　第五章　貸款利率

　第十一條　人民銀行貸款實(shí)行期限利率，即：對不同種類、不同期限的貸款，按不同的利率檔次計(jì)收利息。利率由人民銀行總行統(tǒng)一規(guī)定，并根據(jù)國家政策和放松、緊縮銀根的需要，隨時調(diào)整。

　第十二條　逾期貸款要計(jì)收罰息。計(jì)息方法，從貸款到期的次日起，改按每天萬分之三計(jì)收。

　第六章　貸款管理

　第十三條　人民銀行貸款實(shí)行“統(tǒng)一調(diào)度，分級管理”。人民銀行總行根據(jù)國務(wù)院批準(zhǔn)的綜合信貸計(jì)劃和信貸資金來源結(jié)構(gòu)，核批專業(yè)銀行總行和人民銀行省、區(qū)、市分行（包括計(jì)劃單列城市分行、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，下同）的年度信貸計(jì)劃和貸款額度。人民銀行省、區(qū)、市分行根據(jù)總行下達(dá)的年度信貸計(jì)劃和貸款額度，結(jié)合本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，編制季度分月貸款計(jì)劃，并報總行備案，在執(zhí)行中，要加強(qiáng)對信貸資金的分析和預(yù)測，充分利用時間差、地區(qū)差、行際差，靈活調(diào)度資金，提高資金的使用率。

　第十四條　人民銀行分行必須嚴(yán)格按照上級行核批的對專業(yè)銀行貸款額度掌握貸款的發(fā)放。年度性貸款額度有余，可以作為短期貸款（包括季節(jié)性貸款、日拆性貸款和再貼現(xiàn)，下同）使用；短期貸款額度有余，不得作為年度性貸款使用。除經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)的以外，短期貸款必須于年末以前收回。

　第七章　貸款檢查和考核

　第十五條　人民銀行要定期檢查專業(yè)銀行使用人民銀行貸款的情況。如發(fā)現(xiàn)貸款使用不符合本辦法規(guī)定的，或信貸投向不合理等情況，要督促其糾正，糾正不力的，應(yīng)按《中華人民共和國銀行管理暫行條例》規(guī)定，追究有關(guān)人員的責(zé)任。

　第十六條　專業(yè)銀行向轄內(nèi)行處下達(dá)信貸計(jì)劃，應(yīng)抄送同級人民銀行。專業(yè)銀行應(yīng)向開戶人民銀行報送月、季、年度信貸、現(xiàn)金收支情況執(zhí)行表和資金平衡表（附件二）。專業(yè)銀行向其上級行報送企業(yè)資金占用情況和貸款效益等統(tǒng)計(jì)報表，應(yīng)同時送抄開戶人民銀行。

　第十七條　各地人民銀行，要加強(qiáng)對人民銀行貸款的統(tǒng)計(jì)和考核，按旬逐級填報《人民銀行貸款使用情況旬報表》（附件三）。

　第八章　附則

　第十八條　人民銀行對其他金融機(jī)構(gòu)貸款，如另有規(guī)定的，則按專門的規(guī)定執(zhí)行。

　第十九條　人民銀行省、區(qū)、市分行應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則，并抄報總行備案。

　第二十條　本辦法的解釋、修改權(quán)屬于人民銀行總行。

　第二十一條　本辦法從１９８７年１月１日起執(zhí)行。
　　（附件略）