附件一:分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法
附件二:投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法
中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司、美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司上海分公司、美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司廣州分公司、中宏人壽保險(xiǎn)有限公司、太平洋安泰人壽保險(xiǎn)有限公司、安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)有限公司、金盛人壽保險(xiǎn)有限公司:
為規(guī)范分紅保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn),根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,我會(huì)研究制定了《分紅保管管理暫行辦法》、《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法》。現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行,并將執(zhí)行中遇到的問(wèn)題及時(shí)報(bào)告我會(huì)。
特此通知
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二000年二月十八日
附件一:分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法
第一條 為規(guī)范分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù),促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展,根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱分紅保險(xiǎn),是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第三條 本辦法所稱保單持有人,是指按照合同約定,享有保險(xiǎn)合同利益及紅利請(qǐng)求權(quán)的人。
第四條 紅利分配的方式包括增加保額或現(xiàn)金分配等,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中載明其采用的紅利分配方式。
第五條 保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)、擬訂的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)后方可銷售,修改時(shí)亦同。
第六條 保險(xiǎn)公司必須開發(fā)專門的電腦系統(tǒng),并確保能夠支持分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以限制分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的地域范圍。
第八條 保險(xiǎn)公司申報(bào)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)提交以下材料:
一、一般產(chǎn)品報(bào)備要求提交的材料;
二、分紅保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理辦法;
三、分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法;
四、紅利分配方法;
五、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t;
六、中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。
第九條 分紅保險(xiǎn)的銷售人員應(yīng)當(dāng)具備以下條件:
一、參加過(guò)分紅保險(xiǎn)專門培訓(xùn)且合格;
二、有一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn),且業(yè)績(jī)良好;
三、沒有嚴(yán)重違規(guī)行為和欺詐行為。
第十條 分紅保險(xiǎn)、非分紅保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其附加的非分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品必須分設(shè)帳戶,獨(dú)立核算。
第十一條 分紅保險(xiǎn)采用固定費(fèi)用率的,其相應(yīng)的附加保費(fèi)收入和傭金、管理費(fèi)用支出等不列入分紅保險(xiǎn)帳戶;采用固定死亡率方法的,其相應(yīng)的死亡保費(fèi)收入和風(fēng)險(xiǎn)保額給付等列入分紅保險(xiǎn)帳戶。
第十二條 保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%。
第十三條 分紅保險(xiǎn)保單應(yīng)當(dāng)附帶產(chǎn)品說(shuō)明書,用非專業(yè)性語(yǔ)言說(shuō)明該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、費(fèi)用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)。
第十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書隨產(chǎn)品同時(shí)上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)其違反法律、法規(guī)和本辦法,或有不實(shí)陳述的,可以責(zé)令保險(xiǎn)公司修改或停止使用。
第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每年三月一日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送分紅保險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告,包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)倛?bào)告等內(nèi)容。該報(bào)告須由精算責(zé)任人簽字,并經(jīng)符合資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。分紅保險(xiǎn)采用固定費(fèi)用率的,保險(xiǎn)公司無(wú)需報(bào)送費(fèi)用分?jǐn)倛?bào)告。
第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年四月一日前,將分紅業(yè)務(wù)年度報(bào)告上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì),報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括:
一、分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年度盈余;
二、保單持有人盈余分配方案;
三、紅利準(zhǔn)備金提取方案;
四、紅利分配對(duì)公司償付能力影響的評(píng)估;
五、分配后公司實(shí)際償付能力額度低于其法定償付能力額度的,還須提交今后12個(gè)月的營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。
第十七條 精算責(zé)任人應(yīng)當(dāng)在年度分紅報(bào)告上簽字,并對(duì)紅利分配的公平性作出評(píng)價(jià)。
第十八條 年度分紅方案違反本辦法的,或影響保險(xiǎn)公司償付能力的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)否決該報(bào)告,并依照有關(guān)規(guī)定對(duì)其精算責(zé)任人作出處罰。
第十九條 保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績(jī)報(bào)告,使用非專業(yè)性語(yǔ)言說(shuō)明:
一、投資收益狀況;
二、費(fèi)用支出及費(fèi)用分?jǐn)偡椒ǎ捎霉潭ㄙM(fèi)用率方式的除外;
三、本年度盈余和可分配盈余;
四、保單持有人應(yīng)獲紅利金額;
五、紅利計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法等等。
第二十條 禁止對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、欺騙和故意隱瞞。
第二十一條 保險(xiǎn)公司違反本辦法,侵犯保單持有人利益的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可視情節(jié)輕重給予下述一項(xiàng)或幾項(xiàng)處罰:
一、責(zé)令改正;
二、責(zé)令其停止銷售該分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品;
三、取消其經(jīng)營(yíng)此類業(yè)務(wù)的資格;
四、責(zé)令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。
第二十二條 本辦法的解釋權(quán)屬于中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
附件二:投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法
第一條 為規(guī)范投資連結(jié)保險(xiǎn)健康發(fā)展,根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱投資連結(jié)保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱連結(jié)保險(xiǎn)),是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第三條 投資賬戶是指保險(xiǎn)公司依照本辦法設(shè)立的,資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。投資賬戶應(yīng)劃分為等額單位,單位價(jià)值由單位數(shù)量及投資賬戶中資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的市場(chǎng)價(jià)值決定。投保人可以選擇其投資帳戶,投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)。除本辦法另有規(guī)定外,保險(xiǎn)公司的投資帳戶與其管理的其他資產(chǎn)或其投資帳戶之間不得存在債權(quán)、債務(wù)關(guān)系,也不承擔(dān)連帶責(zé)任。
第四條 投資賬戶的設(shè)立、合并、分立、關(guān)閉、清算等事宜,應(yīng)當(dāng)事先報(bào)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)。
第五條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)銷售連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品,必須事先經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),修改亦同。
第六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以限制連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售地域范圍。
第七條 保險(xiǎn)公司申報(bào)的連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)滿足以下最低要求:
一、該產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任;
二、該產(chǎn)品至少連結(jié)到一個(gè)投資賬戶上;
三、保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān);
四、投資賬戶的資產(chǎn)單獨(dú)管理;
五、保單價(jià)值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價(jià)值確定;
六、投資賬戶中對(duì)應(yīng)某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所有投資凈收益(損失),都應(yīng)當(dāng)劃歸該保單。
七、每年至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單的保險(xiǎn)保障;
八、每月至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單價(jià)值。
第八條 保險(xiǎn)公司上報(bào)投資連結(jié)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)提交以下材料:
一、一般產(chǎn)品報(bào)備要求提交的材料;
二、產(chǎn)品可行性論證,包括該產(chǎn)品滿足本辦法確定的最低要求論證,和管理系統(tǒng)支持論證;
三、投資連接產(chǎn)品財(cái)務(wù)管理辦法;
四、投資連接產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理辦法;
五、中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。
第九條 連結(jié)保險(xiǎn)的銷售人員應(yīng)具備以下條件:
一、參加過(guò)連結(jié)保險(xiǎn)專門培訓(xùn)且合格;
二、一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)且業(yè)績(jī)良好;
三、沒有嚴(yán)重違規(guī)行為和欺詐行為。
第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每月至少評(píng)估一次投資賬戶中的單位價(jià)值,并向保單持有人公布。公布方式需上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
第十一條 只連結(jié)一個(gè)投資賬戶的連結(jié)保險(xiǎn),其投資賬戶按成本價(jià)計(jì)算,其中國(guó)有商業(yè)銀行存款、國(guó)債之和不得少于20%。
第十二條 投資賬戶與任何關(guān)聯(lián)賬戶之間,不得發(fā)生買賣、交易和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為。為建立該賬戶,或?yàn)橹С衷撏顿Y賬戶的運(yùn)作而發(fā)生的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移,不在此限。
第十三條 投資賬戶的管理人員不得自營(yíng)或者代人經(jīng)營(yíng)與該投資賬戶同類的業(yè)務(wù),不得從事任何損害該投資賬戶利益的活動(dòng)。不得與該投資賬戶進(jìn)行交易。
第十四條 保險(xiǎn)公司扣除的費(fèi)用應(yīng)詳細(xì)列明費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法。
第十五條 保險(xiǎn)公司銷售連結(jié)保險(xiǎn)保單時(shí),應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說(shuō)明書,使用非專業(yè)性語(yǔ)言說(shuō)明以下事項(xiàng):
一、保單基本特征及其風(fēng)險(xiǎn),包括投資連結(jié)部分利益如何反映投資賬戶的投資表現(xiàn)和影響這部分利益波動(dòng)的重要因素;
二、該投資賬戶投資策略和主要投資工具;
三、該投資賬戶運(yùn)作方式及其受到的限制;
四、過(guò)去十年該投資賬戶的業(yè)績(jī),如果運(yùn)作時(shí)間不足十年,則為其存續(xù)時(shí)間的業(yè)績(jī);
五、費(fèi)用扣除辦法;
六、投資賬戶采用的單位價(jià)值評(píng)估方法;
七、未來(lái)可能的投資連結(jié)部分利益給付情況,但應(yīng)申明是建立在投資收益率假設(shè)基礎(chǔ)上的。
第十六條 禁止對(duì)客戶誤導(dǎo)、欺騙和故意隱瞞。
第十七條 連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書應(yīng)隨產(chǎn)品一并上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明書違反本辦法或有不實(shí)陳述的,可以責(zé)令保險(xiǎn)公司修改或停止使用。
第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每個(gè)保單周年日后三十日內(nèi),向保單持有人寄送一份報(bào)告,使用非專業(yè)性語(yǔ)言,說(shuō)明業(yè)績(jī)、保單持有人在每個(gè)投資賬戶中持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、保單價(jià)值、投資管理人簡(jiǎn)介、保險(xiǎn)金額、部分解約、費(fèi)用扣除等內(nèi)容。
第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示投保人繳納保費(fèi)。
第二十條 銷售連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年三月底之前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)呈報(bào)投資賬戶的年度財(cái)務(wù)報(bào)告。
第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每半年在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上作信息公告,信息公告的內(nèi)容包括:
一、投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說(shuō)明;
二、投資賬戶過(guò)去五年的投資收益率,投資賬戶設(shè)立不足五年的,為設(shè)立期間各年的投資收益率;
三、投資賬戶在報(bào)告日的資產(chǎn)組合;
四、上期投資賬戶管理費(fèi)用;
五、投資賬戶投資策略的任何變動(dòng)。
第二十二條 投資賬戶日凈贖出價(jià)值達(dá)前一日投資賬戶資產(chǎn)1%的,保險(xiǎn)公司應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。會(huì)計(jì)年度內(nèi)投資賬戶累計(jì)凈贖出比例達(dá)到或超過(guò)年初投資賬戶資產(chǎn)30%的,或發(fā)生經(jīng)營(yíng)虧損的,投資帳戶管理人自身難以扭轉(zhuǎn)或發(fā)生可能嚴(yán)重危害保單持有人利益情形的,保險(xiǎn)公司可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)關(guān)閉投資賬戶。
凈贖出為會(huì)計(jì)期間內(nèi)累計(jì)贖出與累計(jì)買入之差。
第二十三條 保險(xiǎn)公司違反本辦法,或侵犯保單持有人利益的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可視情節(jié)輕重給予下述一項(xiàng)或幾項(xiàng)處罰:
一、責(zé)令改正;
二、責(zé)令其停止銷售該連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品;
三、取消其經(jīng)營(yíng)此類業(yè)務(wù)的資格;
四、責(zé)令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。
第二十四條 本辦法的解釋權(quán)屬于中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
第二十五條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
?
該內(nèi)容對(duì)我有幫助 贊一個(gè)
驗(yàn)證手機(jī)號(hào)
我已閱讀并同意《用戶服務(wù)協(xié)議》和《律霸隱私政策》
我們會(huì)嚴(yán)格保護(hù)您的隱私,請(qǐng)放心輸入
為保證隱私安全,請(qǐng)輸入手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證身份。驗(yàn)證后咨詢會(huì)派發(fā)給律師。
簡(jiǎn)介:
石家莊專業(yè)律師
掃碼APP下載
掃碼關(guān)注微信公眾號(hào)
關(guān)于批準(zhǔn)《中華人民共和國(guó)和柬埔寨王國(guó)領(lǐng)事條約》的決定
2010-06-25中華人民共和國(guó)循環(huán)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法
2008-08-29中華人民共和國(guó)就業(yè)促進(jìn)法
2007-08-30全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于修改《中華人民共和國(guó)兵役法》的決定(1998)
1998-12-29全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于召開第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議的決定
2002-12-28全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于批準(zhǔn)2004年中央決算的決議
2005-07-01中華人民共和國(guó)合同法
1999-03-15中華人民共和國(guó)測(cè)繪法(2002)
2002-08-29全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于臺(tái)灣省出席第七屆全國(guó)人民代表大會(huì)代表協(xié)商選舉方案的決定
1987-09-05全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于批準(zhǔn)《國(guó)務(wù)院關(guān)于老干部離職休養(yǎng)的暫行規(guī)定》的決議
1980-09-29第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議通過(guò)第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)各專門委員會(huì)組成人員人選辦法
1993-03-15全國(guó)人大常委會(huì)辦公廳關(guān)于鹵水是礦產(chǎn)資源的答復(fù)
1992-07-13全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改《中華人民共和國(guó)進(jìn)出口商品檢驗(yàn)法》的決定 附:修正本
2002-04-28證券公司風(fēng)險(xiǎn)處置條例(2016修訂)
2016-02-06印刷業(yè)管理?xiàng)l例(2017修訂)
2017-03-01電力供應(yīng)與使用條例(2019修正)
2019-03-02放射性同位素與射線裝置安全和防護(hù)條例(2019修正)
2019-03-02中華人民共和國(guó)人類遺傳資源管理?xiàng)l例
2019-05-28歷史文化名城名鎮(zhèn)名村保護(hù)條例(2017修正)
2017-10-07中華人民共和國(guó)煙草專賣法實(shí)施條例(2016年修正)
2016-02-06國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于浙江慈溪經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)升級(jí)為國(guó)家級(jí)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的復(fù)函
2014-02-18國(guó)家宗教事務(wù)局行政許可實(shí)施辦法
2013-12-31國(guó)務(wù)院關(guān)于同意建立經(jīng)濟(jì)體制改革工作部際聯(lián)席會(huì)議制度的批復(fù)
1970-01-01國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2013年主要工作安排的通知
2013-07-18國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于做好2013年全國(guó)普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)工作的通知
2013-05-16國(guó)務(wù)院關(guān)于上海市海洋功能區(qū)劃(2011—2020年)的批復(fù)
2012-11-01國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十二五”控制溫室氣體排放工作方案的通知
2011-12-01關(guān)于印發(fā)《2011年流通環(huán)節(jié)食品安全整頓工作方案》的通知
2011-03-28國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)孤兒保障工作的意見
2010-11-16水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖發(fā)證登記辦法
2010-05-24