總則

　　罰則

　　附則

?

　　中國人壽保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司、美國友邦保險(xiǎn)有限公司上海分公司、美國友邦保險(xiǎn)有限公司廣州分公司、中宏人壽保險(xiǎn)有限公司、太平洋安泰人壽保險(xiǎn)有限公司、安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)有限公司、金盛人壽保險(xiǎn)有限公司：

　　為規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的備案管理，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，我會研究制定了《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案管理暫行辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行，并將執(zhí)行中遇到的問題及時(shí)報(bào)告我會。

　　特此通知

　　中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
二000年二月三日

人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案管理暫行辦法

　　總則

　　第一條 為規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的備案管理，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

　　第二條 在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司（以下簡稱保險(xiǎn)公司）自行開發(fā)設(shè)計(jì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡稱產(chǎn)品），應(yīng)依本辦法報(bào)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）備案。

　　產(chǎn)品未依本辦法報(bào)中國保監(jiān)會備案的，不得銷售。

　　精算責(zé)任人、法律責(zé)任人

　　第三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定一名精算責(zé)任人、一名法律責(zé)任人，分別對其報(bào)備產(chǎn)品的精算和法律方面問題負(fù)責(zé)。

　　第四條 保險(xiǎn)公司指定的精算責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；

　?。ǘ┚哂兄袊銕熧Y格；

　　（三）有三年以精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

　?。ㄋ模┪词苓^刑事處罰；

　　（五）在執(zhí)業(yè)中，沒有故意欺騙行為。

　　第五條 保險(xiǎn)公司指定的法律責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內(nèi)有住所；

　　（二）法律專業(yè)本科以上學(xué)歷或具有中國律師資格；

　?。ㄈ┯腥暌陨蠂鴥?nèi)保險(xiǎn)或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

　　（四）未受過刑事處罰。

　?。ㄎ澹┰趫?zhí)業(yè)中，沒有故意欺騙行為。

　　第六條 精算責(zé)任人應(yīng)當(dāng)恪盡職守，確保保險(xiǎn)公司報(bào)備產(chǎn)品的精算基礎(chǔ)、精算方法和精算公式符合精算原理、中國保監(jiān)會的規(guī)定和精算標(biāo)準(zhǔn)，精算結(jié)果準(zhǔn)確、合理，并出具精算聲明書。

　　第七條 法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)恪盡職守，確保保險(xiǎn)公司報(bào)備產(chǎn)品不違反法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定，不損害投保人、被保險(xiǎn)人、受益人和社會公眾利益，合同要素完備，條款文字準(zhǔn)確，并出具法律聲明書。

　　第八條 保險(xiǎn)公司委托的精算責(zé)任人、法律責(zé)任人經(jīng)中國保監(jiān)會審查認(rèn)可后，中國保監(jiān)會接受其出具的精算聲明書、法律聲明書。

　　報(bào)備產(chǎn)品

　　第九條 保險(xiǎn)公司報(bào)備產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)送下列材料：

　?。ㄒ唬度松肀ｋU(xiǎn)產(chǎn)品備案表》一式兩份，加蓋保險(xiǎn)公司公章，其格式由中國保監(jiān)會統(tǒng)一制定；

　　（二）條款、費(fèi)率、現(xiàn)金價(jià)值表（示例）；

　?。ㄈ┬麄鞑牧?；

　　（四）精算說明，包括精算基礎(chǔ)、精算方法和精算公式等；

　　（五）精算責(zé)任人出具的精算聲明書；

　?。┓韶?zé)任人出具的法律聲明書；

　?。ㄆ撸┲袊１O(jiān)會要求提供的其他材料。

　　第十條 保險(xiǎn)公司產(chǎn)品報(bào)備材料完整且裝訂整齊的，中國保監(jiān)會于收到報(bào)備材料之日起十個(gè)工作日內(nèi)在《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案表》上蓋章，一份存底，一份退還給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司收到退還報(bào)備材料后可開始銷售。中國保監(jiān)會提出異議的，保險(xiǎn)公司應(yīng)說明情況或進(jìn)行修改，未取得中國保監(jiān)會同意前不得銷售。

　　第十一條 保險(xiǎn)公司報(bào)備的產(chǎn)品與現(xiàn)行法律、法規(guī)或中國保監(jiān)會規(guī)章及規(guī)范性文件相抵觸或顯失公平的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，中國保監(jiān)會可以要求保險(xiǎn)公司停止銷售，修改后重新報(bào)備。

　　罰則

　　第十二條 精算責(zé)任人或法律責(zé)任人由于失職，致使其出具精算聲明書或法律聲明書的產(chǎn)品三次出現(xiàn)違反本辦法第六條、第七條要求情形，并且第一次與第三次時(shí)間間隔不足二年的，中國保監(jiān)會二年內(nèi)不再接受其出具的精算聲明書或法律聲明書。

　　第十三條 同一產(chǎn)品三次出現(xiàn)違反本辦法第六條、第七條要求情形的，中國保監(jiān)會一年內(nèi)不再接受該產(chǎn)品的報(bào)備。

　　第十四條 保險(xiǎn)公司報(bào)備的產(chǎn)品一年之內(nèi)六次出現(xiàn)違反本辦法第六條、第七條要求情形的，中國保監(jiān)會可以決定對該公司報(bào)備的產(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行審查，并不受本辦法第十條的時(shí)間限制。

　　第十五條 保險(xiǎn)公司未依法本辦法將產(chǎn)品報(bào)備即行銷售的，中國保監(jiān)會將根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百三十九條的規(guī)定，處以一萬元以上十萬元以上罰款。

　　附則

　　第十六條 外國保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)設(shè)立的分公司，經(jīng)其總公司授權(quán)后，所開發(fā)產(chǎn)品的備案管理適用本辦法。

　　第十七條 本辦法實(shí)施前已備案的產(chǎn)品可以繼續(xù)使用，但其任何修改均應(yīng)依本辦法報(bào)中國保監(jiān)會備案。

　　第十八條 本辦法的解釋權(quán)屬于中國保監(jiān)會。

　　第十九條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

　　附件：

　　1、精算聲明書

　　2、法律聲明書

　　3、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案表

　　附件一：

精算聲明書

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會：

　　本人已恪盡對××保險(xiǎn)公司××產(chǎn)品精算審核的職責(zé)，確保該產(chǎn)品的精算基礎(chǔ)、精算方法和精算公式符合精算原理、中國保監(jiān)會的規(guī)定和精算標(biāo)準(zhǔn)，精算結(jié)果準(zhǔn)確、合理。

　　　　精算責(zé)任人：　　　　　　

　　　　年　　月　　日

　　附件二：

法律聲明書

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會：

　　本人已恪盡對××保險(xiǎn)公司××產(chǎn)品法律審核的職責(zé)，確認(rèn)該產(chǎn)品的內(nèi)容不違反法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定，不損害投保人、被保險(xiǎn)人、受益人和社會公眾的利益，合同要素完備，條款文字準(zhǔn)確。

　　法律責(zé)任人：

　　　　年　　月　　日

　　附件三：

人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案表

　　┌─────┬───────────┬─────┬──────────┐
　　│ 報(bào)備單位 │　　　　　　　　　　　│ 報(bào)備時(shí)間 │　　　　　　　　　　│
　　├─────┼───────────┼─────┼──────────┤
　　│ 產(chǎn)品名稱 │　　　　　　　　　　　│ 開辦區(qū)域 │　　　　　　　　　　│
　　├─────┼───────────┴─────┴──────────┤
　　│ 產(chǎn)品類別 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　├─────┼───────────┬─────┬──────────┤
　　│精算責(zé)任人│　　　　　　　　　　　│法律責(zé)任人│　　　　　　　　　　│
　　├──┬──┴───────────┴─────┴──────────┤
　　│ 保 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 險(xiǎn) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 責(zé) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 任 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　├──┼───────────────────────────────┤
　　│ 責(zé) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 任 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 免 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 除 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　├──┴──┬───────────┬─────┬──────────┤
　　│ 預(yù)定利率 │　　　　　　　　　　　│預(yù)定死亡率│　　　　　　　　　　│
　　├──┬──┴───────────┴─────┴──────────┤
　　│ 預(yù) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 定 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 費(fèi) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 用 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 率 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　├──┴──────┬───────┬─────────┬──────┤
　　│　　 保險(xiǎn)公司　　 │　　　　　　　│　 保監(jiān)會備案號　 │　　　　　　│
　　│　　 報(bào)備文號　　 │　　　　　　　│　　　　　　　　　│　　　　　　│
　　├──┬──────┴───────┼──┬──────┴──────┤
　　│ 保 │　　　　　　　　　　　　　　│ 保 │　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 險(xiǎn) │　　　　　　　　　　　　　　│ 監(jiān) │　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 公 │　　　　　　　　　　　　　　│ 會 │　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 司 │　　　　　　　　　　　　　　│ 印 │　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 印 │　　　　　　　　　　　　　　│ 章 │　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 章 │　　　　　　　　　　　　　　│　　│　　　　　　　　　　　　　│
　　│　　│　　　　　　　年　　月　　日│　　│　　　　　　年　　月　　日│
　　└──┴──────────────┴──┴─────────────┘
　　　　人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案表
　　┌─────┬────────────┬─────┬─────────┐
　　│ 報(bào)備單位 │　　　　　　　　　　　　│ 報(bào)備時(shí)間 │　　　　　　　　　│
　　├─────┼────────────┼─────┼─────────┤
　　│ 產(chǎn)品名稱 │　　　　　　　　　　　　│ 開辦區(qū)域 │　　　　　　　　　│
　　├─────┼────────────┴─────┴─────────┤
　　│ 產(chǎn)品類別 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　├─────┼────────────┬─────┬─────────┤
　　│精算責(zé)任人│　　　　　　　　　　　　│法律責(zé)任人│　　　　　　　　　│
　　├──┬──┴────────────┴─────┴─────────┤
　　│ 保 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 險(xiǎn) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 責(zé) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 任 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　├──┼───────────────────────────────┤
　　│ 責(zé) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 任 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 免 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　│ 除 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　　├──┴───────┬───────┬─────────┬─────┤
　　│　　　保險(xiǎn)公司　　　│　　　　　　　│　 保監(jiān)會備案號　 │　　　　　│
　　│　　　報(bào)備文號　　　│　　　　　　　│　　　　　　　　　│　　　　　│
　　├──┬───────┴───────┼──┬──────┴─────┤
　　│ 保 │　　　　　　　　　　　　　　　│ 保 │　　　　　　　　　　　　│
　　│ 險(xiǎn) │　　　　　　　　　　　　　　　│ 監(jiān) │　　　　　　　　　　　　│
　　│ 公 │　　　　　　　　　　　　　　　│ 會 │　　　　　　　　　　　　│
　　│ 司 │　　　　　　　　　　　　　　　│ 印 │　　　　　　　　　　　　│
　　│ 印 │　　　　　　　　　　　　　　　│ 章 │　　　　　　　　　　　　│
　　│ 章 │　　　　　　　　　　　　　　　│　　│　　　　　　　　　　　　│
　　│　　│　　　　　　　　年　　月　　日│　　│　　　　　年　　月　　日│
　　└──┴───────────────┴──┴────────────┘