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寧波
[財產保險] 保險條款缺釋義 保險人被判敗訴
來源:
律霸網整理 蘇瑩
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2020-07-09
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308人看過
| ［作者：寇峰轉貼自：中國保險報發布時間：2006-8-20 18:51:40 點擊數量：3240］ | |
| 案情簡介 某化肥公司于2002年5月5日向保險公司投保財產保險基本險，附加機器設備損害保險，期限為一年。附加機器設備損壞保險條款第一條第四項約定：因物理性爆裂造成保險機器和設備的損失，保險人負責賠償。保險財產清單所列的第五項為NC-1466尿素合成塔，資產原值為4696056元。 2002年9月，化肥公司在系統停車檢修時發現被保險的尿素合成塔外層層板有明顯裂紋后，通知了保險公司。2002年9月9日，保險公司派3名工作人員到現場查勘。化肥公司委托自治區鍋爐檢驗所進行檢驗，2002年9月28日，區鍋爐檢驗所出具檢驗報告書，結論為塔體外表面縱、環焊縫及最外層板上存在28處裂縫，檢驗結果為報廢。化肥公司為了恢復生產，進行了修復，為此區鍋爐檢驗所委托石化檢測中心對該塔材料進行分析，石化檢測中心出具檢驗報告，結果為修復后不能保證安全使用。尿素合成塔報廢后，化肥公司提出索賠請求，保險公司答復以未查清該裂紋是否屬于物理性爆裂為由拒絕賠償。化肥公司遂提起訴訟，要求保險公司賠償尿素合成塔損失4696056元，以及檢驗費184898.07元。 訴訟結果 本案一審期間，保險公司向一審法院提出鑒定申請，申請一審法院委托相應的技術鑒定部門對本案中保險標的物尿素合成塔的裂紋是否屬于物理性爆裂進行技術鑒定。一審法院委托國家質量技術監督局檢疫總局鍋爐壓力容器檢測研究中心，對尿素合成塔的裂紋是否屬于物理性爆裂進行鑒定，該中心答復物理性爆裂非該行業專業術語，要求法院對物理性爆裂明確定義，否則，無法對此進行鑒定。 一審法院認為，該保險合同是由保險公司單方制作的格式合同，根據《合同法》第41條規定：“對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。”而根據《保險法》第31條規定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。”本案雙方當事人對保險合同的物理性爆裂條款產生不同理解，因此，從立法本意、誠實信用的原則出發。根據法律對格式合同的有關規定，應當作出不利于提供格式合同一方的解釋。一審法院認定該合成塔報廢屬于保險合同約定的保險事故，判決保險公司賠償化肥公司尿素合成塔損失4696056元，以及檢驗費184898.07元。 保險公司不服一審判決，提起上訴。二審期間，保險公司向二審法院提交了一些保險公估公司，以及著名專家、學者對物理性爆裂的解釋意見，認為本案事故不屬于物理性爆裂，一審法院沒有查明案件事實，要求二審法院發還重審。但二審法院仍以與一審法院相同理由維持原判。 案件評析 對涉及的概念不進行解釋是保險條款常見的問題。如果保險條款對相關概念不進行定義，投保單、保險單、批單等構成保險合同內容的單證對相關概念也不加約定，對相關概念就會產生兩種以上解釋，保險合同雙方往往各持對己方有利的解釋。如果該概念又缺乏專業或法定的解釋，就出現了由裁決機構對解釋進行判斷的問題。而根據《合同法》第25條第1款規定：“當事人對合同條款的理解有爭議的，應當按照合同所使用的詞句、合同的有關條款、合同的目的、交易習慣以及誠實信用原則，確定該條款的真實意思。”但在實踐中，裁決機構往往徑直根據《保險法》第31條規定，作出有利于被保險人和受益人的解釋。甚至有些裁決機構的做法更屬偏頗，不論是否存在兩種以上合理解釋，只要合同雙方對保險條款有爭議，就裁決保險公司敗訴。 從本案可以看出，保險公司在制定保險合同時應當對所涉及的概念進行定義，特別是對缺乏專業解釋和法定解釋的概念，事先作出合理的書面約定是避免糾紛的必要途徑。專業概念如果存在兩種以上解釋，應當在保險條款中采用一種解釋。在保險條款中還應當約定解釋概念的方法，如使用何種國家標準、國際組織定義或法律規定來解釋概念，解釋發生沖突時何種規定優先等等。否則，保險合同糾紛發生后，再多的事后解釋也于事無補，而且不誠信的指責還會使保險公司陷于尷尬境地。 | |
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