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第三方支付賬戶為什么進(jìn)行實名制管理?

來源: · 2020-07-30 · 483人看過

第三方支付賬戶進(jìn)行實名制管理有助于直接的保護(hù)客戶的利益，有利打擊各類違法犯罪行為，提高支付機構(gòu)內(nèi)控管理水平，接下來律霸網(wǎng)小編為您詳細(xì)介紹。

盡管“賬戶模式”十分便捷，但監(jiān)管報告認(rèn)為，由于其支付的匿名性、隱蔽性、快速性、便利性及交易主體跨地域等特點，使其成為洗錢犯罪、金融詐騙的新手段。為公款私存、藏匿資金、洗錢等違法犯罪活動提供了便利，因此追蹤支付賬戶資金的來龍去脈，隨時掌控賬戶實際持有人的信息，落實支付賬戶實名制十分必要。

監(jiān)管報告強烈建議第三方支付賬戶進(jìn)行實名制管理，并提出了三點原因。

第一個原因是有利于保障賬戶持有人的利益。

監(jiān)管報告指出，在非實名條件下，賬戶持有人可以按照本人的意愿隨意注冊用戶名和密碼。從表面關(guān)系上看，由于用戶名和密碼只有賬戶持有人自己掌握，其能夠發(fā)揮保障資金安金的作用。但實際上，由于不具有對應(yīng)的身份證件，所以一旦發(fā)生密碼遺忘、資金被盜等情況，賬戶持有人就很難通過提供有效的合法證件來證明其支付賬戶的歸屬權(quán)，以保障自身的利益。而在實名制賬戶條件下，客戶信息錄入的是真實有效的姓名和證件號碼，所以即便忘記密碼或賬戶被盜，賬戶持有人仍然可以憑借其有效身份證件來證明其支付賬戶的歸屬權(quán)。

第二個原因是有利于打擊各類違法犯罪行為。

監(jiān)管報告指出，如果支付賬戶是非實名注冊，由于査不到資金的真實所有人，不知道資金的具體流向和歸屬，對于洗錢、詐騙、偷逃騙稅、貪污受賄等犯罪分子來說，是一個較好的犯罪渠道，但如果支付賬戶是實名認(rèn)證，就可以査清資金歸屬、交易明細(xì)、資金流向等具體信息，可以有效追蹤資金的來龍去脈，這種實名制的要求同時也會在客觀上形成一種制度約束，對違法犯罪行為起到一定的震懾作用。

第三是有利于提高支付機構(gòu)內(nèi)控管理水平，降低經(jīng)營風(fēng)險。

監(jiān)管報告指出，如果是非實名注冊，對于支付賬戶涉嫌洗錢、詐騙、偷逃騙稅、貪污受賄等違法犯罪行為，支付機構(gòu)無法査清賬戶實際持有人的信息、不利于協(xié)助有關(guān)部門破案，也容易成為違法犯罪行為人的幫兇;在涉及賬戶之間劃轉(zhuǎn)錯誤時，也不利于賬戶資金的糾錯。但如果在實名認(rèn)證條件下，上述問題都可以通過聯(lián)系支付賬戶持有人的方式加以解決。

關(guān)于如何貫徹第三方支付賬戶實名制的問題，這份監(jiān)管報告給出了若干政策建議。

首先是完善支付賬戶實名制的制度規(guī)定。報告指出，央行此前發(fā)布的《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》以央行規(guī)范性文件形式發(fā)布了對支付機構(gòu)客戶身份識別的要求，但制度約束力有限，且法律位階較低，且對支付賬戶實名制沒有明確的制度規(guī)定。建議出臺法律位階較高的法律規(guī)范，對支付賬戶實名制加以具體的規(guī)范和約束。

其次是從措施和手段上強制落實支付賬戶實名制，以確保實名開戶。報告建議支付機構(gòu)引入聯(lián)網(wǎng)核査公民身份信息系統(tǒng)，通過對客戶居民身份證件的姓名、號碼、照片進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)核對，各項內(nèi)容核對一致后，才給予注冊開戶，并留存居民身份證件等有效身份證件的復(fù)印件或彩印件及核對信息，作為身份證件資料保存。

此外報告還建議，對存量支付賬戶開展支付賬戶持有人身份信息真實性核實工作，要求對在用的第三方支付賬戶開展賬戶持有人身份信息真實性核實工作，對于符合實名制要求的，可以繼續(xù)業(yè)務(wù)辦理;對于不符合實名制要求的，限制其全部或部分業(yè)務(wù)辦理，督促支付賬戶持有人積極辦理身份核實工作。

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