為了降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，特別是信用授權(quán)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，銀行一般會(huì)要求企業(yè)或個(gè)人在辦理一定類型的業(yè)務(wù)時(shí)提供保證金存款。但是由于保證金存款不能自由支取，人們普遍會(huì)疑惑保證金存款是客戶資金嗎，下面就由律霸的小編對(duì)這一問題進(jìn)行解答。

一、保證金存款的概念

保證金存款是金融機(jī)構(gòu)為客戶出具的具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后，按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款,以最大限度地減少銀行損失。

二、保證金存款的特點(diǎn)

保證金存款具有風(fēng)險(xiǎn)抵押性質(zhì)，不可以自由支取；保證金存款有利于降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于形成銀行存款和低成本資金，有利于降低銀行在信用授權(quán)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。

三、保證金存款的利率

人民銀行1999年頒布的《人民幣利率管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)收取的保證金，按單位存款結(jié)算、計(jì)息。屬于個(gè)人性質(zhì)的保證金存款，比照儲(chǔ)蓄存款利率執(zhí)行。

四、保證金存款管理的風(fēng)險(xiǎn)

（一）未足額存入保證金或隨意降低保證金比例。有的網(wǎng)點(diǎn)不按照分行貸款審查委員會(huì)決議規(guī)定的比例足額收取保證金，有的網(wǎng)點(diǎn)甚至根據(jù)客戶的要求，擅自降低企業(yè)存入保證金的比例。

（二）在保證金存款未繳納之前發(fā)放貸款。

（三）保證金沒有進(jìn)行系統(tǒng)控制，鎖定交易，被人為地在業(yè)務(wù)沒有結(jié)束之前釋放。有的僅憑個(gè)別營(yíng)銷人員的簽字，就將保證金轉(zhuǎn)出，無分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門的審批。

（四）貸款用做保證金，利用貼現(xiàn)資金作保證金，滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票。如客戶A簽發(fā)銀行承兌匯票后，隨即通過關(guān)聯(lián)企業(yè)貼現(xiàn)，關(guān)聯(lián)企業(yè)又將貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入客戶A賬戶，客戶A繼續(xù)用該資金作銀行承兌匯票保證金，開立銀行承兌匯票，然后再通過關(guān)聯(lián)企業(yè)貼現(xiàn)，循環(huán)操作，放大了風(fēng)險(xiǎn)敞口，沒有貿(mào)易背景。

（五）用第三人的存款作為保證金。由第三人的資金作為保證金，其主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人與被保證人之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系。

保證金存款是客戶因銀行提供融資、信用服務(wù)進(jìn)行的擔(dān)保，屬于存款的特殊種類，享有和普通銀行存款相同的利率，但客戶違約后銀行可以直接扣除以減少損失。綜上所述，保證金存款是客戶資金嗎？答案是肯定的。如果您有其他疑問，可以咨詢律霸網(wǎng)站的律師。