保險(xiǎn)是大家日常生活中經(jīng)常接觸到的投資理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也是對(duì)于財(cái)產(chǎn)的保障措施。產(chǎn)品生成出來(lái)后進(jìn)行銷(xiāo)售，可能會(huì)面臨質(zhì)量服務(wù)等法律問(wèn)題，一旦已出售的商品面臨問(wèn)題，為了維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益以及公司的聲譽(yù)必然會(huì)采用召回等方法確保減損。今天小編就為您帶來(lái)產(chǎn)品召回保險(xiǎn)制度的相關(guān)法律知識(shí)。

一、產(chǎn)品召回?fù)p失屬于可保風(fēng)險(xiǎn)

產(chǎn)品召回?fù)p失是指由于產(chǎn)品存在缺陷而導(dǎo)致或可能導(dǎo)致消費(fèi)者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而實(shí)施產(chǎn)品召回所發(fā)生的通告費(fèi)用、運(yùn)輸及存放費(fèi)用、檢測(cè)處理費(fèi)用、勞務(wù)費(fèi)用、產(chǎn)品損失、關(guān)聯(lián)費(fèi)用，以及企業(yè)為恢復(fù)信譽(yù)、市場(chǎng)份額和股價(jià)而采取相應(yīng)措施導(dǎo)致的費(fèi)用支出等。對(duì)于產(chǎn)品召回?fù)p失是否屬于可保風(fēng)險(xiǎn)，理論界存在爭(zhēng)議。有學(xué)者認(rèn)為，產(chǎn)品召回所造成的損失不屬于保險(xiǎn)范圍，把“產(chǎn)品回收”作為保險(xiǎn)的除外責(zé)任。“因?yàn)榇_保產(chǎn)品的安全性是制造商的責(zé)任，回收和改進(jìn)的費(fèi)用可視為研究和發(fā)展、甚至生產(chǎn)的費(fèi)用。這些費(fèi)用不屬于保險(xiǎn)范圍，所以產(chǎn)品回收的費(fèi)用也不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。當(dāng)然，保險(xiǎn)單對(duì)在產(chǎn)品回收以前所造成的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損害仍負(fù)賠償之責(zé)。但保單不負(fù)責(zé)賠償回收翻新或重置的費(fèi)用。保險(xiǎn)上認(rèn)為這是商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于可保風(fēng)險(xiǎn)。”

產(chǎn)品召回的保險(xiǎn)費(fèi)率由兩部分組成，即純費(fèi)率和附加費(fèi)率。純費(fèi)率取決于平均保險(xiǎn)損失率和損失穩(wěn)定系數(shù)，而保險(xiǎn)損失率和穩(wěn)定系數(shù)主要與被保險(xiǎn)標(biāo)的在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生的事故大小、數(shù)量和頻率有關(guān)。產(chǎn)品召回本身的不確定性使企業(yè)無(wú)法在事前作出財(cái)務(wù)安排從而使經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性受到嚴(yán)重影響，但產(chǎn)品召回的發(fā)生概率可以通過(guò)大數(shù)法則來(lái)加以預(yù)測(cè)。產(chǎn)品召回的發(fā)生是一種偶然的意外性事件，產(chǎn)品召回的對(duì)象是成批的缺陷產(chǎn)品，其損失可以通過(guò)貨幣進(jìn)行計(jì)量。所以，產(chǎn)品召回所造成的損失完全符合可保風(fēng)險(xiǎn)的特征。產(chǎn)品召回保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)標(biāo)的在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生的事故大小、數(shù)量和頻率密切相關(guān)。通過(guò)保險(xiǎn)費(fèi)率的經(jīng)濟(jì)刺激作用，企業(yè)必然會(huì)盡可能地降低召回風(fēng)險(xiǎn)，制造商將不得不對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量精益求精，從而不斷提高產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、制造的水平。這樣既避免生產(chǎn)商因缺陷產(chǎn)品造成損害而面臨的巨額賠償，又提高了生產(chǎn)商的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)化資源配置。同時(shí)，產(chǎn)品召回保險(xiǎn)商幫助生產(chǎn)商健全、完善用戶(hù)檔案和網(wǎng)絡(luò)化的銷(xiāo)售服務(wù)體系，有利于提高制造商的銷(xiāo)售服務(wù)水平。

二、產(chǎn)品召回保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的關(guān)系

產(chǎn)品具有缺陷肇致?lián)p害，系現(xiàn)代工業(yè)消費(fèi)社會(huì)之重要問(wèn)題。為保護(hù)消費(fèi)者利益，健全產(chǎn)品檢驗(yàn)品質(zhì)管理制度，防范于未然，固屬重要。但確立產(chǎn)品責(zé)任，亦不可忽視，一方面是被害人得到適當(dāng)之救濟(jì);另一方面，亦促進(jìn)商品產(chǎn)銷(xiāo)者(尤其是商品制造人)采取更積極之措施，以提高產(chǎn)品之安全性，減少損害之發(fā)生。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人為第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的僅限于賠償責(zé)任。隨著傳統(tǒng)民事責(zé)任理論的修正與變革，對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)制度產(chǎn)生了重要影響。產(chǎn)品召回責(zé)任正是為了彌補(bǔ)“無(wú)損害，即無(wú)賠償”的事后救濟(jì)的民事責(zé)任理論的弊端而產(chǎn)生的。產(chǎn)品召回責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在以及產(chǎn)品召回相關(guān)法律制度的建立和完善，成為傳統(tǒng)責(zé)任保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大的內(nèi)在動(dòng)因。產(chǎn)品召回保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)同屬于責(zé)任保險(xiǎn)的范疇，具有同樣的分散風(fēng)險(xiǎn)的功能，可以有效地降低生產(chǎn)企業(yè)的損失。兩者同時(shí)又存在諸多區(qū)別。

法律依據(jù)不同。產(chǎn)品召回制度解決產(chǎn)品存在的系統(tǒng)性缺陷，由于系統(tǒng)性缺陷所帶來(lái)的危害涉及到為數(shù)眾多的消費(fèi)者群體以及社會(huì)公共利益，因此屬于公法調(diào)整的范圍。因此，產(chǎn)品召回保險(xiǎn)的直接法律依據(jù)主要是具有公法性質(zhì)的法律規(guī)定。而產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)主要是以具有私法性質(zhì)的產(chǎn)品責(zé)任法為依據(jù)。

三、產(chǎn)品召回保險(xiǎn)的范圍

產(chǎn)品召回保險(xiǎn)承擔(dān)由于被保險(xiǎn)產(chǎn)品存在缺陷而導(dǎo)致或可能導(dǎo)致消費(fèi)者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失所引起的“召回費(fèi)用”。“召回費(fèi)用”是指自召回日起被保險(xiǎn)人為檢查、回收或銷(xiāo)毀被保險(xiǎn)產(chǎn)品而發(fā)生的合理并且必要的費(fèi)用。具體而言，召回費(fèi)用一般包括：通告費(fèi)用、運(yùn)輸費(fèi)用、檢測(cè)費(fèi)用、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)用、處理費(fèi)用、人力費(fèi)用等。

此外，雙方約定的其他費(fèi)用也可以作為產(chǎn)品召回保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍。例如向獨(dú)立的安全、公共關(guān)系或產(chǎn)品召回專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)咨詢(xún)的費(fèi)用、被保險(xiǎn)人的經(jīng)銷(xiāo)商等第三方因相關(guān)召回發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用、為恢復(fù)生產(chǎn)商召回發(fā)生前合理預(yù)計(jì)的市場(chǎng)份額而發(fā)生的費(fèi)用、因召回事件導(dǎo)致的直接銷(xiāo)售凈利潤(rùn)損失、第三方要挾改造產(chǎn)品而向生產(chǎn)商敲詐勒索的費(fèi)用、并非因?yàn)楫a(chǎn)品有缺陷或已致害，但政府強(qiáng)制生產(chǎn)商召回產(chǎn)品所產(chǎn)生的費(fèi)用等。

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