第一類(lèi)：第一次借錢(qián)還需要第二次使用的人。

典型案例：阿仙生的第一套房子是2006年貸款購(gòu)買(mǎi)的，現(xiàn)在他想買(mǎi)一套更大的房子以改善自己的居住條件，由于手頭資金不足，也需要貸款。

專(zhuān)家分析：根據(jù)專(zhuān)家分析，由于A先生之前有貸款買(mǎi)房，所以在銀行再次審核貸款買(mǎi)房時(shí)，他的貸款記錄可以在央行的信貸系統(tǒng)中查到，這通常被認(rèn)為是第二套房子。第二類(lèi)：第一次購(gòu)買(mǎi)使用商業(yè)貸款，第二次購(gòu)買(mǎi)使用公積金貸款的人。

典型案例：B女士當(dāng)時(shí)使用商業(yè)貸款，因?yàn)樗I(mǎi)第一套房子時(shí)沒(méi)有公積金存款賬戶。后來(lái)，新單位為她繳存了公積金。她想賣(mài)掉房子，用公積金貸款買(mǎi)一套房。

專(zhuān)家分析：專(zhuān)家解釋?zhuān)诘诙坠e金新政策出臺(tái)前，B女士首付可享受八折優(yōu)惠。不過(guò)，從3月1日起，第二套住房公積金首付比例將提高到40%，因?yàn)锽女士購(gòu)買(mǎi)第一套住房時(shí)使用商業(yè)貸款，而第二套住房公積金貸款將按兩套計(jì)算，首付比例為40%。

第三類(lèi)：首套房貸已結(jié)售房，利用貸款再次購(gòu)房的人群

典型案例：C先生曾經(jīng)貸款買(mǎi)房，今年年初，他結(jié)了貸款又賣(mài)了房子，現(xiàn)在想貸款買(mǎi)一套大點(diǎn)的房子。

專(zhuān)家分析：據(jù)專(zhuān)家分析，以C先生為例，無(wú)論他的首套住房貸款是商業(yè)貸款還是公積金，因?yàn)樗谫?gòu)買(mǎi)首套住房時(shí)曾經(jīng)有過(guò)貸款記錄，根據(jù)目前的銀行政策，無(wú)論他的首套住房貸款是商業(yè)貸款還是公積金，都可以反映在他的信用報(bào)告中住房貸款結(jié)清或出售后，該貸款將在他再次購(gòu)房時(shí)確認(rèn)為二次貸款。典型案例：d先生婚前貸款買(mǎi)房，婚后想買(mǎi)房。考慮到他有貸款，他想以配偶的名義申請(qǐng)貸款。

專(zhuān)家分析：專(zhuān)家指出，第二套住房的定義是以家庭為基礎(chǔ)的，商業(yè)貸款和公積金是一樣的。只要一方婚前有貸款記錄，婚后以任何一方名義申請(qǐng)貸款，就屬于第二套住房的范疇。因此，以D先生為例，第二套住房政策將實(shí)施。典型案例：E先生和F女士以前有貸款記錄，現(xiàn)在想以20歲女兒的名義申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套房子。

專(zhuān)家分析：以E先生和F女士為例，以女兒名義申請(qǐng)貸款購(gòu)房的，也將被認(rèn)定為二套房。因?yàn)槟壳暗诙鬃》康恼J(rèn)定是以家庭為基礎(chǔ)的，包括成年子女也是家庭成員之一，所以如果夫妻一方有貸款，再以成年子女的名義申請(qǐng)貸款購(gòu)房，就算作第二套住房。典型案例：g先生和h女士結(jié)婚后，以g先生的名義買(mǎi)了一套房子。他們離婚后，把房子判給了h女士。現(xiàn)在g先生想用這筆貸款買(mǎi)房。

專(zhuān)家分析：雖然g先生貸款購(gòu)買(mǎi)的房產(chǎn)是離婚后判給h女士的，但g先生的貸款記錄仍會(huì)在央行征信系統(tǒng)中找到，因此g先生再次貸款時(shí)也屬于第二套房子。典型案例：我女士2005年貸款買(mǎi)了一套50平方米的小房子，居住條件低于北京市住房平均水平。因?yàn)楹⒆右呀?jīng)長(zhǎng)大了，房子不夠住，現(xiàn)在她想換一套大點(diǎn)的房子，當(dāng)然還需要借錢(qián)買(mǎi)房。

專(zhuān)家分析：如果我女士去年買(mǎi)了一套房子，那么根據(jù)她的居住水平低于人均居住面積，可以作為改善型購(gòu)房者對(duì)待，第二筆貸款的首付和利率可以與第一筆住房貸款政策進(jìn)行比較。然而，今年新“國(guó)十一條”政策出臺(tái)后，卻沒(méi)有提及改善型住房如何操作。根據(jù)各商業(yè)銀行現(xiàn)行二套房貸政策，已取消改善性購(gòu)房貸款優(yōu)惠。只要借款人有首套房貸款記錄，無(wú)論其居住面積是否低于當(dāng)?shù)刈》科骄剑紝?yán)格執(zhí)行二套房貸款政策，首付40%，利率1.1倍。典型案例：2002年，J先生貸款在老家山東買(mǎi)了一套房子，現(xiàn)在由于工作調(diào)動(dòng)，他打算在北京買(mǎi)一套小房子。

專(zhuān)家分析：由于目前央行征信系統(tǒng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，加上銀監(jiān)會(huì)2009年6月下發(fā)通知，銀行不應(yīng)以征信系統(tǒng)未聯(lián)網(wǎng)為由，放棄“兩套房貸”的政策約束，查處問(wèn)題難度較大異地購(gòu)房。因此，如果J先生在一個(gè)城市有貸款記錄，在另一個(gè)城市再次申請(qǐng)貸款購(gòu)房，他也將被納入第二套住房的政策征收范圍。

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