人壽保險單雖屬于一項金融資產(chǎn)，但它卻不同于一般意義上的金融資產(chǎn)。只有在一定的條件下，保單的關(guān)系人或當事人才能從依法占有變?yōu)閷嶋H占有。人壽保險單持有人在不侵犯受益人既得權(quán)利的情況下，可以將其轉(zhuǎn)讓。

保單轉(zhuǎn)讓分為絕對轉(zhuǎn)讓和條件轉(zhuǎn)讓兩種。絕對轉(zhuǎn)讓是指把保單所有權(quán)完全轉(zhuǎn)讓給另一個所有人，條件轉(zhuǎn)讓是指把保單作為被保險人的信用擔保或貸款的抵押品。

人壽保險單的轉(zhuǎn)讓僅僅是一種民事權(quán)利義務關(guān)系的轉(zhuǎn)讓，并不改變保險人。但保單轉(zhuǎn)讓時，必須書面通知保險人，否則不產(chǎn)生法律效力。有的保險條款還規(guī)定，保單持有人須將轉(zhuǎn)讓文件的復制本存放于保險公司，且訂明保險公司對轉(zhuǎn)讓保單的有效性不負任何責任。

通常，受讓人取得保單所有權(quán)后，一方面取得了權(quán)利，另一方面也要承擔原合同規(guī)定的一些尚未履行的義務。我國《保險法》中沒有關(guān)于人壽保險單轉(zhuǎn)讓條款的規(guī)定，各壽險公司的條款中目前也暫未出現(xiàn)此項條款。

二、人壽保險不賠的情形有哪些

保險并非有險必保，也并非有保必賠。并不是所有的事故都可以獲得保險公司的賠償。消費者一定要仔細閱讀有關(guān)保險公司不賠付的內(nèi)容，有針對性地避免無保障的風險。

1、不如實告知和申報

業(yè)內(nèi)人士介紹，目前80%以上的拒賠案都因沒有“如實告知”引起

誠信是保險最基本的原則。這條原則具體到人身保險，就要求投保人應履行如實告知和申報等義務。也就是在保險的簽約過程中，投保人對于保險人提出的有關(guān)保險標的或者被保險人的情況等問題，應當進行如實答復。如果投保人違背誠信原則，故意隱瞞事實不履行如實告知義務的，一旦發(fā)生保險事故，保險人可以不承擔保險責任并且可以不退還保險費。

2、不屬于保險責任

由于沒有搞清手中所持保單的保險責任，而向保險公司索賠，但最后遭拒的情況也比較多見。所發(fā)生的事故必須是保險合同約定責任范圍內(nèi)的事故，超保險合同約定的責任范圍，保險公司不承擔賠償或給付保險金的責任。每一份保險都有自己特定的保險責任，保險并不是萬能的，并不是“百險皆保”，買保險不能望文生義。作為一個理性的消費者，不能譴責“霸王條款”之時卻無理取鬧。

對自己負責任的態(tài)度是事前了解清楚自己(家人)所買的保險，可以承擔哪些保險事故的責任。另外，需要提醒消費者的是，在買保險前一定要看清楚保險的理賠范圍，知道出險之后什么能賠、什么不能賠。

3、他人代簽名

代簽名引發(fā)的保險理賠糾紛屢見不鮮，有家屬、朋友、同事(團險中多見)代簽的，也有保險代理人代簽的，但無論何種情況，投保中代簽名都是絕對不可取的，出險后，保險公司也是絕對不賠的。

4、觀察期內(nèi)生病

一些帶有醫(yī)療費賠償?shù)尼t(yī)療保險合同中，為了防范投保者故意帶病投保，也為了降低保險公司風險，其中有一條規(guī)定是：保險責任從等待期(觀察期)結(jié)束之日起開始，如果保險事故是在等待期(觀察期)內(nèi)發(fā)生的，保險公司不負賠償任。