一、特點(diǎn)分析

1、收結(jié)案呈上升趨勢(shì)。2004年收案1件，2005年收案2件，2006年收案4件，2007年收案6件，每年呈上升趨勢(shì)。

2、三大類險(xiǎn)種均有涉及。在已審結(jié)的案件中，三大類險(xiǎn)種均有涉及并有擴(kuò)展的趨勢(shì)。其中涉及疾病保險(xiǎn)的有6件，意外傷害險(xiǎn)的有4件，人壽保險(xiǎn)的有3件。

3、原告訴訟請(qǐng)還應(yīng)趨于多樣化。過(guò)去的僅要求給付保險(xiǎn)金，到現(xiàn)在要求解除合同并退還保險(xiǎn)費(fèi)、確認(rèn)保險(xiǎn)合同無(wú)效或者變更保險(xiǎn)合同條款等；

二、存在問(wèn)題

1、投保人缺乏法律常識(shí)。主要表現(xiàn)在：

第一，對(duì)人身保險(xiǎn)合同糾紛的當(dāng)事人訴訟主體地位缺乏認(rèn)知。有的投保人對(duì)保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)部及其分公司的訴訟主體地位認(rèn)識(shí)不足，本該起訴分公司的卻起訴總公司或直接起訴沒(méi)有獨(dú)立訴訟地位的營(yíng)業(yè)部；有的投保人混淆了投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的的內(nèi)部關(guān)系以及其分別與保險(xiǎn)公司的相互關(guān)系，本應(yīng)由投保人主張要求解除保險(xiǎn)合同的卻誤將被保險(xiǎn)人或受益人列為原告，或者本應(yīng)由被保險(xiǎn)人或受益人主張要求保險(xiǎn)公司理賠的，卻誤將投保人列為原告，導(dǎo)致由于原、被告主體不適格被法院裁駁后進(jìn)行重復(fù)訴訟。

第二，過(guò)分想念保險(xiǎn)代理人的口頭承諾，而輕視保險(xiǎn)合同條款的書面約定。有的投保人以保險(xiǎn)代理人的口頭承諾與保險(xiǎn)合同條款不一致為由，認(rèn)為保險(xiǎn)公司存在欺詐行為、要求撤銷合同或者認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)代理人的口頭承諾進(jìn)行理賠，但由于沒(méi)有充分的證據(jù)證明，易陷入舉證不能的尷尬境地。

第三，因未履行法定義務(wù)而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠。例如投保人作為保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人，常常不履行如實(shí)告知的法定義務(wù)：有的投保人是由于一時(shí)疏忽過(guò)失未盡到如實(shí)告知義務(wù)，還有的投保人是由于缺乏誠(chéng)信意識(shí)故意不履行告知義務(wù)，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠。

2、保險(xiǎn)公司管理不夠規(guī)范

第一，結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員管理不到位。部分保險(xiǎn)公司為了拓寬銷售渠道，一味壯大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍，而不嚴(yán)把從業(yè)資格關(guān)，不考慮業(yè)務(wù)員的思想道德素質(zhì)，允許沒(méi)有保險(xiǎn)代理資格證書的列證業(yè)務(wù)員對(duì)外開(kāi)展銷售業(yè)務(wù)，對(duì)有證業(yè)務(wù)員不進(jìn)行充分的崗前業(yè)務(wù)培訓(xùn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍的整體素質(zhì)參差不齊。

第二，對(duì)事務(wù)性工作管理不到位。有的保險(xiǎn)公司不注重工作細(xì)節(jié)，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的營(yíng)銷理論、理賠管理、服務(wù)舉措等工作存在許多薄弱環(huán)節(jié)。有的保險(xiǎn)公司營(yíng)銷理念滯后，偏重短期利益，重點(diǎn)在于推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，而缺乏圍繞滿足投保人的需要開(kāi)展包括保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查和預(yù)測(cè)、營(yíng)銷環(huán)境分析、投保人行為的研究、保險(xiǎn)銷售渠道的選擇及售后服務(wù)等到整體營(yíng)銷理念，給人們?cè)斐蓞挓┣榫w和逆反心理，損害了保險(xiǎn)在人們心中的形象。

第三，對(duì)與保險(xiǎn)合同的相關(guān)法律知識(shí)培訓(xùn)不到位。實(shí)踐中很多保險(xiǎn)公司疏于對(duì)法律部門人員的管理，不重視對(duì)工作人員的法律知識(shí)培訓(xùn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)常在簽訂和履行保險(xiǎn)合同中出現(xiàn)一些常識(shí)性錯(cuò)誤。

三、幾點(diǎn)淺見(jiàn)

1、提高全民保險(xiǎn)意識(shí)。雖然目前一部分人具有較高的保險(xiǎn)意識(shí)，但是大部分人對(duì)于保險(xiǎn)的保障功能、風(fēng)險(xiǎn)防范功能認(rèn)識(shí)尚有不足，因此有必要通過(guò)多種渠道加強(qiáng)宣傳力度，提高全民的保險(xiǎn)意識(shí)。

2、重塑對(duì)保險(xiǎn)公司的信心。目前人們對(duì)保險(xiǎn)推銷存在厭惡和逆反心理，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，提升服務(wù)水平，一切從滿足投保人需要出發(fā)，重塑人們對(duì)保險(xiǎn)公司的信心。