由于利率市場化、信貸規(guī)模緊縮等因素的影響，使得銀行存貸款利率與民間資本市場上的利率存在一定利差，而銀行作為掌握資金供需方信息的特殊中間方，只要經(jīng)營思維出現(xiàn)偏差，安全意識(shí)稍有松懈，在利益驅(qū)使下，就極易被卷入非法集資行為中，給國家和客戶資金造成巨大損失，那么，銀行違規(guī)參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)危害有哪些呢？

一、銀行違規(guī)參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)危害

銀行違規(guī)參與非法集資嚴(yán)重違反了金融規(guī)定和銀行業(yè)規(guī)章制度，特別是銀行員工直接參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資，造成的風(fēng)險(xiǎn)很容易轉(zhuǎn)嫁到銀行，一旦形成經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)刑事案件，對(duì)銀行聲譽(yù)帶來極大損害，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序造成負(fù)面影響，相關(guān)人員分別追究責(zé)任，員工個(gè)人受到相應(yīng)處罰和處分，嚴(yán)重的將受到法律制裁。

中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)做出了“八不得”，嚴(yán)禁銀行員工卷入非法集資、民間借貸等違規(guī)行為之中。各家銀行和金融行業(yè)也都相應(yīng)做出規(guī)定，并把員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資等行為作為專項(xiàng)治理的活動(dòng)內(nèi)容，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅查處。

二、銀行違規(guī)參與非法集資的防控對(duì)策

1、強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。要明確各級(jí)、各部門特別是縣域支行“一把手”和各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的具體責(zé)任，進(jìn)一步增強(qiáng)內(nèi)控管理的責(zé)任心，強(qiáng)化責(zé)任目標(biāo)，把開展員工不良行為排查、防范員工參與民間借貸、非法高息融資等操作風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)責(zé)任制度，落實(shí)到經(jīng)營管理各項(xiàng)工作及生活環(huán)節(jié)中去，形成一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)的管理體系。

2、強(qiáng)化行為管理。要制定員工動(dòng)態(tài)管理責(zé)任制，各單位負(fù)責(zé)人就是本機(jī)構(gòu)員工行為動(dòng)態(tài)管理的第一責(zé)任人，在開展員工行為排查中切實(shí)盡到職責(zé)。要從日常觀察、談心、家訪、客戶訪談、社會(huì)調(diào)查等方面，真正了解員工的所思所想，綜合性掌握員工思想動(dòng)態(tài)和行為表現(xiàn)，按照上級(jí)行有關(guān)《員工行為排查登記表》的內(nèi)容要求，逐項(xiàng)落實(shí)集中排查員工行為的具體工作，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地向上級(jí)行報(bào)告和反饋員工異常情況。

3、管好重點(diǎn)員工。要對(duì)重要崗位上的員工加強(qiáng)監(jiān)督管理，在客戶經(jīng)理、資金結(jié)算等重要崗位上的員工重點(diǎn)加強(qiáng)教育和行為監(jiān)督，杜絕利用工作之便參與非法集資、高息放貸等活動(dòng)。

綜上所述，銀行違規(guī)參與非法集資活動(dòng)不僅違反了相關(guān)法律和金融規(guī)章制度，而且嚴(yán)重?cái)_亂了正常的社會(huì)金融秩序，造成十分惡劣的負(fù)面社會(huì)影響。打鐵還需自身硬，銀行機(jī)構(gòu)要防范非法集資活動(dòng)，首先要從落實(shí)責(zé)任抓起，強(qiáng)化行為管理，加大對(duì)重點(diǎn)員工的管控，多措并舉地做好風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作。

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