非法集資這種犯罪活動(dòng)，不知道使多少人血本無(wú)歸，我國(guó)近年來(lái)對(duì)于非法集資一直在不斷的打擊中。但是，犯罪分子總是變著花樣的進(jìn)行非法集資。比如說(shuō)像保險(xiǎn)行業(yè)，保險(xiǎn)是現(xiàn)在比較熱門(mén)的一個(gè)行業(yè)，由于大眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的追求，現(xiàn)如今，保險(xiǎn)行業(yè)也存在著非法集資，那么保險(xiǎn)業(yè)非法集資的犯罪形式有哪些呢?

一、保險(xiǎn)業(yè)非法集資的犯罪形式有哪些?

保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域的非法集資犯罪主要有三種形式：

1、主導(dǎo)型案件

犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金;犯罪分子出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

2、保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì);保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高;誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退保或進(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

3、被利用型案件

不法機(jī)構(gòu)謊稱(chēng)與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣(mài)，進(jìn)行非法集資;將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱(chēng)投資項(xiàng)目(財(cái)產(chǎn))或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資;偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對(duì)外謊稱(chēng)保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)。

二、如何打擊此類(lèi)行為?

(一)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“五項(xiàng)舉措”

一是加強(qiáng)從業(yè)人員教育，提高非法集資案件識(shí)別力。將防范和打擊非法集資宣傳教育和風(fēng)險(xiǎn)提示活動(dòng)納入日常管理內(nèi)容，堅(jiān)持集中宣傳和日常宣傳相結(jié)合、政策宣傳和案件警示相結(jié)合，推進(jìn)多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓(xùn)活動(dòng)。

二是暢通舉報(bào)渠道，加大舉報(bào)工作推廣力度。通過(guò)培訓(xùn)會(huì)、晨會(huì)等加強(qiáng)教育，嚴(yán)禁從業(yè)人員參與非法集資案件。開(kāi)通舉報(bào)郵箱、舉報(bào)電話，通過(guò)電子屏、微信等方式向員工、客戶推送相關(guān)信息，宣傳舉報(bào)路徑、獎(jiǎng)勵(lì)舉措。

三是構(gòu)建合規(guī)協(xié)作隊(duì)伍，加大監(jiān)督廣度和深度。在業(yè)務(wù)員中選拔和組建監(jiān)督員隊(duì)伍，以“公開(kāi)”“隱秘”方式履行合規(guī)監(jiān)督職能，構(gòu)建“內(nèi)外結(jié)合、上下一體、全面協(xié)作”的合規(guī)監(jiān)督反饋與服務(wù)支持體系，高度關(guān)注團(tuán)隊(duì)和個(gè)人異常異動(dòng)。

四是實(shí)施職業(yè)背景調(diào)查，重點(diǎn)監(jiān)控異動(dòng)目標(biāo)。制定職業(yè)背景調(diào)查方案，設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷，收集分析調(diào)查檔案，通過(guò)對(duì)團(tuán)隊(duì)人員專(zhuān)兼職情況普查，掌握?qǐng)?zhí)業(yè)基本信息，重點(diǎn)關(guān)注涉嫌參與集資的人員，及早發(fā)現(xiàn)異常。

五是加大監(jiān)管“績(jī)優(yōu)”營(yíng)銷(xiāo)員，強(qiáng)化監(jiān)控營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。加強(qiáng)“績(jī)優(yōu)”營(yíng)銷(xiāo)員的法制培訓(xùn)，加強(qiáng)客戶回訪，防范優(yōu)良業(yè)績(jī)掩蓋其違規(guī)行為。同時(shí)加大對(duì)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)和團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)的管控力度，嚴(yán)控參與非法集資、傳銷(xiāo)等活動(dòng)，嚴(yán)格限制銷(xiāo)售非保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

(二)監(jiān)管機(jī)關(guān)的“三個(gè)做法”

一是建立信息渠道，健全非法集資案件預(yù)警體系。通過(guò)群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，建立防范預(yù)警工作體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。

二是加強(qiáng)消費(fèi)者教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。通過(guò)多種媒體，提示消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要做到“三查兩配合”，即查銷(xiāo)售人員的執(zhí)業(yè)證或者資格證書(shū)，查所購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，查保單和保費(fèi)發(fā)票的真?zhèn)危浜线x擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納保費(fèi)，配合保險(xiǎn)公司的客戶回訪。

三是排查活動(dòng)常態(tài)化，守住風(fēng)險(xiǎn)底限。定期和不定期開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患排查自查活動(dòng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行摸排，對(duì)非法集資案件線索逐條調(diào)查核實(shí)，有效防控案件風(fēng)險(xiǎn)。

“三個(gè)堅(jiān)持”處置非法集資案件

非法集資案件的責(zé)任主體是當(dāng)?shù)卣１ｋU(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極協(xié)調(diào)、配合相關(guān)部門(mén)，做好非法集資的處置、取締工作。總結(jié)成功驗(yàn)，重點(diǎn)在于“三個(gè)堅(jiān)持”：

一是堅(jiān)持“三控一穩(wěn)”，防止區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。處置非法集資案件時(shí)，堅(jiān)持控制涉案人員、控制資金流向、控制媒體輿論、穩(wěn)定營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，防止事態(tài)擴(kuò)大蔓延，將影響、損失降到最低，堅(jiān)守不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

二是堅(jiān)持依靠當(dāng)?shù)卣瑓f(xié)助司法機(jī)關(guān)積極處置。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)爭(zhēng)取支持，按照處置預(yù)案，配合相關(guān)部門(mén)調(diào)查取證及案件處置，切實(shí)做好善后和維穩(wěn)工作，有效化解風(fēng)險(xiǎn)。

三是堅(jiān)持依法處置，減輕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失由參與者自行承擔(dān)。處置非法集資案件時(shí)，應(yīng)向地方政府做好保險(xiǎn)業(yè)非法集資政策解釋工作，堅(jiān)持依法處理，減輕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正常賠付之外的負(fù)擔(dān)。

通過(guò)小編的介紹可以看出，保險(xiǎn)行業(yè)因?yàn)楫a(chǎn)品比較多，犯罪分子往往打著保險(xiǎn)公司的名義，以高額的回報(bào)做誘餌，誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者上當(dāng)。還有就是不法機(jī)構(gòu)謊稱(chēng)與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，假裝保險(xiǎn)公司進(jìn)行詐騙。所以，大家在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要選擇正規(guī)的保險(xiǎn)公司，不要走捷徑，謹(jǐn)防上當(dāng)。

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