集資詐騙在現實生活中已經被發現了不少案件。很多人剛開始都是對高額的利息回報沒有抵抗力。從而拿出自己的積蓄，為得到高額的利息回報，結果，高額的利息回報沒有等到，卻等到了別人拿著自己的錢已經逃跑的消息。所以，我們一定要多認識非法集資，識破蓋里陷阱。接下來，365律師將和大家分享我國關于集資詐騙司法解釋。

16年4月27日，防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會召開，央行、證監會、保監會、公安部等14個部委參加。會上，處置非法集資部際聯席會議辦公室(下稱處非辦)負責人介紹，2016年全國非法集資新發案數量、涉案金額、參與集資人數均達歷年最高峰值。2015年，全國非法集資新發案數量就已經近6000起，涉案金額近2500億元，參與集資人數逾150萬人。近年來非法集資“泛理財化”特征明顯，據不完全統計，投資理財類非法集資案件占全部新發案件總數的30%以上。

一、認為非法集資越來越“專業”

一是各部門信息沒有充分共享。

非法集資為何難管?一是信息不對稱。“從目前監管實踐來看，非法集資之所以治理難度大，各部門信息沒有充分共享是一個原因。”4月27日，工商總局相關負責人在座談會上表示，另一方面，相關投資公司的信息沒有及時、準確、完整地向社會公眾公開，造成信息不對稱，使其行為缺乏社會監督。

他進一步提及，金融行業主管部門關于P2P、金融理財類的事前審批制度尚未建立，發布廣告的市場準入清單和發布標準還需明確，許多金融投資類廣告主要內容都是企業形象宣傳和品牌推廣，也增加了廣告監管執法的難度。

二是非法集資披上了“專業”尤其是金融類的專業外衣。

座談會上，多位部委人士均提到了非法集資“專業化程度高”，加大了識別難度。有監管人士對財新記者表示，泛亞之所以能迅速燎原全國，就是利用了很多部委不懂銦等稀有金屬的國家政策這一盲點。

最高人民法院刑事審判第三庭副庭長指出，近兩年收案數量猛增，但結案率卻下降。原因之一就是案件專業性強，審判人員的能力、水平有待進一步提高。

最高人民檢察院公訴廳起訴二處處長也談到，非法集資犯罪往往以“金融創新”的外衣為掩護，不斷變換作案手法，如投融資中介、私募股權投資、非融資性擔保、p2p網貸等。如何在執法辦案中準確把握罪與非罪的界限，正確處理好打擊犯罪與保護創新的關系，尚需檢察機關進一步思考和研究。

三是監管規則不明，權限不明。

教育部財務司綜合處調研員在座談會上說，現在搞非法集資的都是民辦教育機構中的“非學歷教育機構”，此類機構不歸教育部管，“一查發現，都是在工商部門注冊登記的”。

央行條法司立法二處處長在座談會上指出，民間借貸長期游離于正規金融框架之外，缺乏法律規范和有效監管是非法集資案件多發的重要原因之一。

農業部農村合作經濟經營管理總站副站長則提到，農民合作社開展信用合作應當得到金融監管部門批準或在其管理下運行，但在排查中發現，一些農民合作社開展信用合作并未得到金融監管部門審批，或者是打著農民合作社名義開展信用合作。

四是非法集資蔓延快，加大了打擊處置難度。

負責人指出，非法集資網絡化趨勢日益明顯，不僅傳統的集資方式借助互聯網轉型升級，從線下向線上轉移，而且不規范的互聯網金融平臺大量涌現，使得非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產品銷售更便捷、資金轉移更迅速，增加案件打擊處置難度。

五是“案結事難了”。

由于涉案款物保管移送、返還和處置、違法所得追繳等工作環節尚不盡規范和完善，以及各地相關思路和處置工作進度存在差異和不同步等原因，在追究犯罪嫌疑人刑事責任的同時，追贓挽損工作不完全到位，導致被害人合法財產權益得不到及時和有效補償，進而不斷上訪，“案已結而事難了”，目前維穩壓力較大。

二、集資詐騙罪怎樣認定

司法實踐中，集資詐騙行為與一般正常合法的集資行為(尤其是與集資經濟合同糾紛)之間的界限有時往往容易混淆。區分的關鍵是要進行認真的綜合考察：

(1)考察行為人的目的，即考察行為人是否具有非法占有的目的。正常合法的集資行為，無論是否發生集資糾紛，雙方當事人在簽訂集資合同時，主觀上均不存在無償占有他人財物的故意或目的;而集資詐騙罪的行為人則在主觀上有占有他人集資款或物的故意，其與他人簽訂集資合同并不是為了履行合同，而只是作為一種詐騙的手段，因為在簽訂集資合同時，行為人已經具有了非法占有他人財物的目的。

(2)考察行為人集資的方法，即考察行為人是否采用了欺騙的方法。一般來說，正常合法的集資行為，并不需要采用欺騙的方法，也不會用欺騙的方式來達到自己的集資目的;而集資詐騙罪的行為人則必須使用欺騙的方法，使人上當，從而達到占有他人財物的目的。

(3)考察行為人履行集資合同的能力和誠意。一般而言，正常合法的集資行為當事人，對集資合同中約定的義務在客觀上有完全履行能力或部分履行能力，且在主觀上有履行的誠意并作了一定的努力;而集資詐騙罪的行為人則根本無履行合同的誠意，也不會為合同的履行作任何努力。

(4)考察行為人違約后的態度。正常合法的集資行為的當事人，在違約后不會故意逃避責任;而集資詐騙罪的行為人則必然會采取潛逃抵賴等方法進行逃避，使投資者無法追回。

三、集資詐騙罪怎樣處罰

犯集資詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節嚴重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50 萬元以下罰金;犯集資詐騙罪，情節特別嚴重的，處10年以上有期徒刑、無期徒刑，并處5萬元以上50萬以下罰金或者沒收財產;犯集資詐騙罪，數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。

以上的情節嚴重、情節特別嚴重，分別是指數額巨大或者具有其他嚴重的情節，以及數額特別巨大或具有其他特別嚴重的情節。這就是說，非法集資詐騙的數額并不是本罪量刑的唯一依據。在具體科刑時，既耍考慮集資詐騙的數額大小，又要考慮行為人的犯罪情節，如是否一貫進行非法集資詐騙，是否為組成集資詐騙集團的首要分子，給被集資人造成的經濟損失，給社會造成的影響等等，以及犯罪分子的一貫表現、罪后態度和退贓的情況，綜合評價其行為的社會危害性程度，區別對待，予以量刑。

至于數額巨大、特別巨大的起點，參照最高人民法院1996年12月16日《關于審理詐騙案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，個人集資詐騙20萬元以上，單位在50萬元以上的，便可認定為數額巨大;個人詐騙在100萬元以上，單位在250萬元以上的，則可認定屬于數額特別巨大。

我們可以發現，很多上當受騙的都是中老年和一些大學生,一方面是中老年人生活穩定、有一定積蓄,有投資獲利的需求和貪圖小利的心理,自愿甚至積極地參與集資。另一方面是大學生就業難,而一些所謂的投資公司、理財機構入職門檻低、收入待遇高,涉世未深的大學生容易被其“高大上”的外表蒙蔽,進而參與到非法集資犯罪中去。所以我們投資沒錯，但是一定要找正規公司，通過正規渠道來投資理財。

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