有人認為，在犯罪主體上，惡意透支必須是合法持卡人本人或伙同他人所為。那么到底應(yīng)該如何理解惡意透支的信用卡詐騙罪呢？律霸小編整理了下列文章，希望對您有所幫助。

信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進行信用卡詐騙活非法集資罪動，騙取財物數(shù)額較大的行為。我國刑法將使用偽造、作廢的信用卡和冒用他人的信用卡犯罪（下稱使用型犯罪）與惡意透支的信用卡犯罪（下稱透支型犯罪）規(guī)定非法集資罪在同一條文之中，統(tǒng)稱為信用卡詐騙罪，但實際上使用型犯罪與透支型犯罪既有聯(lián)系又有區(qū)別。透支型犯罪在刑法的構(gòu)成要件上與使用型犯罪相比，有其特殊的地非法集資罪方：

（1）惡意透支的主體是“持卡人”，而使用型犯罪則并不限于“持卡人”。所謂“持卡人”，是指直接向銀行申辦并核準領(lǐng)取信用卡的人，也就是享有該信用卡資格的人。

反非法集資罪之，不是經(jīng)申辦程序從銀行領(lǐng)取信用卡的人，均不屬持卡人，例如因盜竊、搶劫、侵占、拾取、收贓購買等行為非法取得他人的信用卡或者非法持有某種假卡、廢卡非法集資罪的人。這些人雖手頭也持有信用卡，但并不是刑法意義上的持卡人。這類持卡人如果利用手中的信用卡實施詐騙犯罪，造成了大量透支，實質(zhì)上是刑法所規(guī)定的使用非法集資罪型犯罪以及盜竊信用卡詐騙等行為，而不應(yīng)以透支型犯罪論處。為了與上述這類非法持卡人相區(qū)別，學(xué)說上通常將惡意透支的主體設(shè)定為“合法持卡人本人”。如有非法集資罪的認為“從主體上看，因透支是信用卡章程賦予持卡人信用借貸的一種權(quán)利，故惡意透支的主體必須是特定的，即是信用卡合法持卡人”。“凡使用偽造或作廢的信非法集資罪用卡、冒名使用拾得或竊得的信用卡進行透支（實乃詐騙或盜竊）的行為人和持卡人不是合法持卡人，不能成為惡意透支的主體”。有的認為，在犯罪主體上，惡意非法集資罪透支必須是合法持卡人本人或伙同他人所為；非合法持卡人通過購入、拾得、騙取、涂改等非法途徑取得信用卡后所為的，則不屬于惡意透支，而是其他非法使用信非法集資罪用卡的行為。

（2）惡意透支表現(xiàn)為故意違反信用卡章程和領(lǐng)信用卡協(xié)議中限額限期透支的規(guī)定，在明知信用卡帳戶中沒有存款或存款不足的情況下仍繼續(xù)透支，并且主觀上還必須以非法占有為目的。

因非法集資罪此，行為人如主觀上不是出于故意，而是因過失而造成透支的，就不構(gòu)成惡意透支；如果雖出于故意，但不是以非法占有為目的的，例如為了治病、救災(zāi)等一時之急非法集資罪需，短期透支借用，事后積極設(shè)法歸還的，也不構(gòu)成惡意透支。在新刑法制定頒布前，有關(guān)司法解釋將惡意透支的主觀要件規(guī)定為“以非法占有為目的，或者明知無非法集資罪力償還”；而新刑法僅規(guī)定“以非法占有為目的”。兩者表述方式雖有所不同，但實質(zhì)內(nèi)容并無變化。因為“明知無力償還”而大量透支，正是“以非法占有為目非法集資罪的”的表現(xiàn)形式之一，為“以非法占有為目的”所囊括。其實質(zhì)要件還是“以非法占有為目的”，是否規(guī)定“明知無力償還”，則并不重要。在司法實踐中，如遇有非法集資罪明知無力償還而大量透支的情形，仍可據(jù)此認定其有非法占有的目的，符合惡意透支的主觀要件。

（3）惡意透支型犯罪必須具有超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支數(shù)額較大，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。所謂“超過規(guī)定限額”，是指超過信用卡章程和領(lǐng)用信用卡協(xié)議明確規(guī)定的透支限額。

是非法集資罪否超過限額，是以透支后的信用卡帳戶余額作比較，而不是指每一次的透支數(shù)額，每一次透支數(shù)都未達到限額標準，但余額超過限額的，也是超限額透支。每一次消非法集資罪費、購物或取現(xiàn)也有一個限額，叫交易限額。它與透支限額不同，每一次消費、購物或取現(xiàn)時，金額達到了交易限額的，受理單位要向發(fā)卡銀行索權(quán)，發(fā)卡銀行根據(jù)非法集資罪持卡人帳上余額和透支限額授權(quán)后，特約商戶或儲蓄所才能辦理該筆業(yè)務(wù)，否則造成了損失，受理單位要承擔責任。所謂“超過規(guī)定期限”，是指超過信用卡章程和非法集資罪領(lǐng)取信用卡協(xié)議明確規(guī)定的允許透支的期限，一般均規(guī)定透支期限為一個月，最長不得超過60天。期限是針對限額內(nèi)的透支而言，在規(guī)定限額內(nèi)的透支，允許有一非法集資罪段透支期限，而超過規(guī)定限額的透支，則一天也不允許。透支超過限額，或者雖未超限額但超過透支期限，兩者只要具備其一即可。所謂“數(shù)額較大”，是指透支數(shù)非法集資罪超過規(guī)定限額達5000元以上，持卡人在銀行交納保證金的，則是指透支數(shù)額超過保證金數(shù)額達5000元以上。惡意透支數(shù)額是否較大，是劃分惡意透支的罪一非法集資罪非罪的一條重要界限。

總之，理解惡意透支的信用卡詐騙罪是一個復(fù)雜的過程，實踐證明，由具備一定法律知識和工作經(jīng)驗的律師來處理，既可以防范法律糾紛，也可以更好地解決法律糾紛，最大限度地避免或降低經(jīng)濟損失，有效地保障您的合法權(quán)益。為了更好地幫您理解惡意透支的信用卡詐騙罪問題，防止陷入法律誤區(qū)，您可以通過律霸委托當?shù)赜薪?jīng)驗的律師為您提供專業(yè)的法律服務(wù)，使您的合法權(quán)益得到最大限度的保護。

信用卡詐騙罪的起刑點是多少

信用卡詐騙罪如何認定

信用卡詐騙罪的行為方式有幾種