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寧波
股票是否可以用作債權擔保
股票是否可以用作債權擔保
股票作為一種金融資產和有價財產，是可以用作債權擔保的。
網友咨詢：
最近，我公司在與個體戶張某簽訂標的達5萬元的供貨合同時，因擔心張某到期不能支付貨款，就要求他提供財產作擔保。張某說他可以用自己所持有的某股份有限公司的票面金額4萬元的股票作擔保。我們對擔保方面的法律規定了解不多，更不知道股票是否可以用作擔保。請問：股票也可以用于債權擔保嗎?若可以的話，那么在操作過程中又應當注意哪些問題呢?
律師回復：
股票是股份公司依照法定程序發行的，證明股東在公司中擁有資產所有權、收益權和剩余財產分配權等權益的憑證。股票作為一種金融資產和有價財產，是可以用作債權擔保的。我國《擔保法》第75條規定：“下列權利可以質押：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;(二)依法可以轉讓的股份、股票;(三)依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權;(四)依法可以質押的其他權利。”據此規定，用股票作債權擔保，這屬于權利質押的一種法定擔保方式。其中，提供股票擔保的債務人或者第三人為出質人，享有債權的一方當事人為質權人。由于股票的價格具有不穩定性，因此接受股票質押是有一定風險的。債權人在接受股票質押擔保時要注意以下幾個方面：
一、出質股票必須是可以依法轉讓的股票。《公司法》在規定“股東持有的股份可以依法轉讓”的同時，又對股票轉讓作出了限制，即：發起人持有的本公司股份，自公司成立之日起3年內不得轉讓;公司董事、監事、經理對所持有的本公司的股份，在任職期間內不得轉讓。
二、出質股票必須是真實有效的。債權人要審查股票的來源、持有人及票面記載內容是否符合法律規定，以防止犯罪分子利用假股票進行詐騙活動或者上市公司在招股說明書失效后銷售股票等。
三、雙方應訂立書面的股票質押合同，并應載明：被擔保的主債權種類、數額;債務人履行債務的期限;股票的種類、數量、編號、票面金額;質押擔保的范圍;股票移交時間。若出質的是上市公司的股票，還必須在質押合同簽訂后向證券登記機構辦理出質登記，質押合同自登記之日起生效。
四、股票出質后除非經與質權人協商同意，否則不得轉讓。出質人轉讓股票所得的價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者向與質權人約定的第三人提存。
五、債務人按合同約定的期限履行了債務或者提前清償的，質權人應當返還股票。債務履行期屆滿質權人未受清償的，可以與出質人協議以股票折價，也可以依法拍賣、變賣股票，并從拍賣或者變賣該股票所得的價款中優先受償。
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