銀發(fā)〔2008〕90號 中國人民銀行上海總部；各分行、營業(yè)管理部；省會（首府）城市中心支行；副省級城市中心支行；國家外匯管理局；各銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局： 　　為落實《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2007〕7號，以下簡稱國發(fā)7號文件），現(xiàn)就金融支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展提出以下意見： 　　一、高度重視，提高認識，大力支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展 　　服務(wù)業(yè)發(fā)展水平是體現(xiàn)經(jīng)濟社會發(fā)達程度的重要標志。加快發(fā)展服務(wù)業(yè)，是實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會奮斗目標的內(nèi)在要求，是擴大就業(yè)、解決民生問題的迫切需要。黨中央、國務(wù)院要求從貫徹落實科學發(fā)展觀和構(gòu)建社會主義和諧社會的戰(zhàn)略高度，抓緊抓好加快發(fā)展服務(wù)業(yè)這項重大任務(wù)，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，實現(xiàn)國際競爭力整體躍升，推動國民經(jīng)濟走上又好又快的科學發(fā)展軌道。 　　金融系統(tǒng)各部門和金融機構(gòu)要充分認識加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的重要性和緊迫性，增強大局意識、發(fā)展意識、創(chuàng)新意識、責任意識，積極組織學習國發(fā)7號文件精神，切實把思想和行動統(tǒng)一到中央的決策和要求上來。要解放思想，開拓進取，把金融支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展作為順應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展趨勢、適應(yīng)建設(shè)創(chuàng)新型國家要求、促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和國民經(jīng)濟全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的重大舉措，狠抓貫徹落實，務(wù)求取得實效。要按照各自的職責范圍，充分考慮服務(wù)業(yè)特點和自身實際情況，堅持重點支持與統(tǒng)籌發(fā)展相結(jié)合，市場導(dǎo)向與政策扶持相結(jié)合，抓緊研究制定加快服務(wù)業(yè)發(fā)展的配套實施方案和具體政策措施。要建立健全支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的工作機制、評價體系和考核機制、宣傳教育機制，科學制定指標，完善考評程序，努力為服務(wù)業(yè)加快發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。要強化監(jiān)督檢查，落實工作責任，逐步形成支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的長效工作機制。 　　二、深化改革，完善機制，為服務(wù)業(yè)加快發(fā)展創(chuàng)造良好金融環(huán)境 　　進一步提升銀行業(yè)整體實力。積極培育銀行類金融機構(gòu)核心競爭力，提高銀行業(yè)對經(jīng)濟增長貢獻率，發(fā)揮銀行業(yè)在促進服務(wù)業(yè)加快發(fā)展中的作用。創(chuàng)造公開、公平、公正的市場競爭環(huán)境。鼓勵銀行類金融機構(gòu)上市融資和探索推進綜合化經(jīng)營，積極提供綜合性、多樣化、優(yōu)勢互補的金融服務(wù)。引導(dǎo)銀行類金融機構(gòu)堅持以市場需求為導(dǎo)向，整合營業(yè)網(wǎng)點，拓展電子服務(wù)渠道，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，積極加強和改進對客戶的全方位金融服務(wù)。倡導(dǎo)銀行業(yè)實施品牌戰(zhàn)略，提升銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范服務(wù)行為，完善服務(wù)機制。探索建立有利于服務(wù)業(yè)發(fā)展的商業(yè)銀行社會責任評價體系，積極引導(dǎo)資金流向加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的領(lǐng)域。 　　進一步提升證券業(yè)的綜合競爭力。適當放松管制措施，抓緊落實基礎(chǔ)性制度，豐富證券市場產(chǎn)品，繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)紀業(yè)務(wù)、自營業(yè)務(wù)、承銷業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的支撐作用，提高綜合經(jīng)營水平。積極引導(dǎo)和支持證券公司在風險可測、可控的前提下開展創(chuàng)新活動，增強自主創(chuàng)新能力，提高核心競爭力，改善盈利模式，提高直接融資比重。推動基金管理公司組織制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高公司的核心競爭力。加強對證券公司、基金管理公司和期貨經(jīng)紀公司的監(jiān)管和指導(dǎo)，提升安全運行水平、優(yōu)質(zhì)服務(wù)水準和市場運作效率。繼續(xù)加強市場稽查和執(zhí)法工作，加大對證券業(yè)違法違規(guī)行為的查處力度，切實保護投資者合法權(quán)益。 　　進一步促進保險業(yè)加快發(fā)展。因勢利導(dǎo)，推動國有保險公司重組改制，深化保險資產(chǎn)管理體制改革，推進保險業(yè)綜合經(jīng)營試點，促進保險機構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，完善保險市場準入、退出機制，健全保險市場體系。完善責任保險配套法規(guī)體系，積極采取市場運作、政策引導(dǎo)、政府推動等方式，加快發(fā)展責任保險。支持保險機構(gòu)投資醫(yī)療機構(gòu)，探索保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理的有效方式，加快發(fā)展健康保險。完善商業(yè)養(yǎng)老保險稅收政策，支持保險機構(gòu)參與企業(yè)年金市場，發(fā)揮商業(yè)保險在完善多層次社會保障體系中的作用，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險。 　　正確處理支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展與防范金融風險的關(guān)系。金融系統(tǒng)各部門要密切關(guān)注銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和金融業(yè)綜合經(jīng)營的發(fā)展狀況，建立和完善風險監(jiān)測信息系統(tǒng)，加強金融風險監(jiān)測和評估，進一步提高金融風險預(yù)警能力，切實防范系統(tǒng)性風險，有效保障國家金融安全。金融機構(gòu)要強化憂患意識和前瞻意識，規(guī)范和完善公司治理結(jié)構(gòu)，及時反饋金融改革和金融發(fā)展動態(tài)信息，有效防止金融發(fā)展中的新生因素對金融穩(wěn)定的沖擊，不斷提高抵御風險綜合能力。 　　三、科學發(fā)展，統(tǒng)籌兼顧，加大對服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融支持力度 　　鼓勵多領(lǐng)域開發(fā)適應(yīng)服務(wù)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品。引導(dǎo)金融機構(gòu)適應(yīng)金融市場的發(fā)展變化趨勢，研究服務(wù)企業(yè)個性化信貸需求特征，建立符合服務(wù)業(yè)特點的內(nèi)外部信用評級體系，加快開發(fā)面向服務(wù)企業(yè)的多元化、多層次信貸產(chǎn)品。大力發(fā)展債券市場，完善市場定價機制和約束機制，積極創(chuàng)新適應(yīng)服務(wù)企業(yè)融資需求的債券品種。發(fā)展外匯、黃金和金融衍生產(chǎn)品市場，為服務(wù)企業(yè)提供外匯避險工具和對沖利率風險工具。引導(dǎo)保險集團公司發(fā)揮子公司協(xié)同效應(yīng)和集團優(yōu)勢，推動金融業(yè)務(wù)的交叉銷售和綜合拓展，促進保險服務(wù)多元化發(fā)展。加強和規(guī)范應(yīng)收賬款融資管理，推進應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)順利開展。逐步將收費權(quán)質(zhì)押貸款范圍擴大到城市供水、供熱、公交等城市基礎(chǔ)設(shè)施項目。對具有一定還貸能力的水利開發(fā)項目和城市環(huán)保項目，逐步探索開辦以項目收益權(quán)或收費權(quán)為質(zhì)押的貸款業(yè)務(wù)，促進公共服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。 　　鼓勵多層次拓寬服務(wù)業(yè)融資渠道。努力消除市場分隔、部門利益和地方保護對服務(wù)業(yè)發(fā)展的阻礙，促進生產(chǎn)要素合理流動和優(yōu)化配置。加快創(chuàng)業(yè)板市場建設(shè)，形成高效率的場外交易市場，建立適合國情特點的多層次市場體系，拓寬服務(wù)企業(yè)融資渠道。積極支持符合條件的服務(wù)企業(yè)通過發(fā)行股票和企業(yè)債券等方式進入境內(nèi)外資本市場融資。制訂和完善股票和債券發(fā)行的相關(guān)規(guī)則以及信息披露準則時，要充分考慮服務(wù)企業(yè)的特點，為服務(wù)業(yè)加快發(fā)展提供直接融資便利。在符合條件的前提下，優(yōu)先考慮批準服務(wù)企業(yè)集團設(shè)立財務(wù)公司等非銀行金融機構(gòu)。調(diào)整監(jiān)管政策，鼓勵信托公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)為服務(wù)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的信托、融資租賃服務(wù)。支持保險資產(chǎn)管理公司擴大受托范圍，培育市場競爭力和風險管控能力強的保險機構(gòu)投資者。發(fā)揮民間借貸支持服務(wù)業(yè)發(fā)展的積極作用。引導(dǎo)外資依法進入服務(wù)業(yè)重點發(fā)展領(lǐng)域。 　　四、突出重點，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，大力支持服務(wù)業(yè)關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加快發(fā)展 　　大力發(fā)展農(nóng)村服務(wù)業(yè)。穩(wěn)步調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策試點范圍，加快發(fā)展適合“三農(nóng)”特點的新型農(nóng)村金融機構(gòu)。綜合運用多種貨幣信貸政策手段，引導(dǎo)農(nóng)村信用社加大對農(nóng)村服務(wù)業(yè)的信貸資金支持力度。鼓勵農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行大力支持生產(chǎn)型的農(nóng)村服務(wù)業(yè)。全面推動小額貸款，大力扶持經(jīng)營分散、資金需求規(guī)模小的農(nóng)村服務(wù)業(yè)發(fā)展。加快推進農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)體系建設(shè)，積極探索面向農(nóng)村服務(wù)業(yè)的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式。積極研究建立國家政策支持的農(nóng)業(yè)再保險體系和巨災(zāi)風險保險體系。逐步實行并推廣對糧棉主產(chǎn)區(qū)主要農(nóng)產(chǎn)品品種和養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)業(yè)保險試點。加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，逐步擴大企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在農(nóng)村地區(qū)的信息采集和使用范圍。鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)和信用評級機構(gòu)研究農(nóng)村服務(wù)企業(yè)和農(nóng)戶信用評價體系。支持農(nóng)村金融機構(gòu)采用多種方式，低成本接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，逐步擴展支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋范圍，為農(nóng)村服務(wù)企業(yè)提供安全、高效的資金清算服務(wù)。推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，改善業(yè)務(wù)管理，提高服務(wù)效率，為農(nóng)民工提供方便、快捷、安全的資金匯劃服務(wù)。 　　大力扶持中小服務(wù)企業(yè)發(fā)展。加大面向中小服務(wù)企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，完善信貸管理制度，加強針對中小服務(wù)企業(yè)的風險管控能力，促進中小服務(wù)企業(yè)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展。對符合條件的中小服務(wù)企業(yè)，積極提供融資支持。進一步完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強部門間溝通合作，完善中小企業(yè)信用體系，優(yōu)化中小服務(wù)企業(yè)融資環(huán)境。探索發(fā)展中小服務(wù)企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)。大力支持勞動密集型中小服務(wù)企業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮勞動密集型中小服務(wù)企業(yè)促進就業(yè)的積極作用。積極開展對信用擔保機構(gòu)和中小服務(wù)企業(yè)的信用評級，鼓勵各類創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)和信用擔保機構(gòu)對發(fā)展前景好、吸納就業(yè)多以及運用新技術(shù)的中小服務(wù)企業(yè)開展業(yè)務(wù)。 　　大力支持電子商務(wù)和物流業(yè)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。大力推廣非現(xiàn)金支付工具，特別是電子支付工具，加強非現(xiàn)金支付法規(guī)建設(shè)，防范非現(xiàn)金支付風險，加快支付服務(wù)領(lǐng)域價格改革和市場化步伐，營造公平合理的競爭環(huán)境，促進電子商務(wù)和物流業(yè)加快發(fā)展。加快人民銀行與稅務(wù)、質(zhì)（技）檢部門相關(guān)信息系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)進程，為現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展提供便捷高效的服務(wù)。 　　大力支持重點區(qū)域的服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。西部開發(fā)、東北振興、中部崛起為服務(wù)業(yè)加快發(fā)展提供了良好機遇。加快發(fā)展服務(wù)業(yè)有利于促進重點區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化、實現(xiàn)東中西部良性互動和優(yōu)勢互補。金融機構(gòu)要研究完善支持服務(wù)業(yè)發(fā)展的區(qū)域策略和激勵約束機制，建立健全服務(wù)業(yè)貸款利率差別化定價機制， 注意發(fā)揮重點區(qū)域的區(qū)位優(yōu)勢和特色產(chǎn)業(yè)的輻射拉動作用，推動餐飲、商貿(mào)、旅游等傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)改造升級，培育信息服務(wù)、環(huán)保服務(wù)、中介服務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展壯大，促進產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)和帶動效應(yīng)強的消費性服務(wù)業(yè)加快發(fā)展，推進重點區(qū)域一、二、三產(chǎn)業(yè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展。 　　大力支持服務(wù)企業(yè)“走出去”。適應(yīng)國際市場競爭新形勢，積極支持服務(wù)貿(mào)易發(fā)展。完善服務(wù)貿(mào)易外匯管理政策，健全服務(wù)貿(mào)易非現(xiàn)場監(jiān)管體系，簡化境內(nèi)服務(wù)貿(mào)易企業(yè)對外支付手續(xù)，滿足服務(wù)貿(mào)易企業(yè)合理用匯需求。對“走出去”服務(wù)企業(yè)的后續(xù)用匯及境外融資提供便利，支持有實力的中資服務(wù)企業(yè)開展境外投資和跨國經(jīng)營。完善服務(wù)企業(yè)出口信貸、服務(wù)產(chǎn)品買方信貸政策措施，對服務(wù)貿(mào)易給予與貨物貿(mào)易同等的便利和支持。鼓勵政策性金融機構(gòu)對列入《文化產(chǎn)品和服務(wù)出口指導(dǎo)目錄》的出口項目或企業(yè)，按規(guī)定給予貸款支持，推動文化產(chǎn)品和服務(wù)出口。適應(yīng)國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移新趨勢，重點支持服務(wù)外包發(fā)展，鼓勵政策性金融機構(gòu)在自身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極支持服務(wù)外包發(fā)展；鼓勵出口信用保險機構(gòu)積極開發(fā)新型險種支持服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展；對服務(wù)外包企業(yè)辦理外匯收支提供便利，大力支持服務(wù)企業(yè)對外承攬服務(wù)外包業(yè)務(wù)。 　　五、加快金融業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的金融服務(wù)平臺 　　推進征信體系建設(shè)。完善企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為服務(wù)企業(yè)普遍建立信用檔案，充分發(fā)揮信息整合和共享功能。有效發(fā)揮政府推動作用，培育信用服務(wù)市場需求，擴大征信產(chǎn)品使用范圍。完善市場篩選機制和市場監(jiān)管體系，培養(yǎng)具有民族品牌、社會公信力的征信機構(gòu)，建立各具特色、功能互補的征信機構(gòu)體系，滿足全社會多層次、專業(yè)化的信息服務(wù)需求，為服務(wù)業(yè)加快發(fā)展提供基礎(chǔ)支撐。 　　健全反洗錢體系建設(shè)。進一步完善反洗錢法律法規(guī)制度，推進反洗錢工作從銀行業(yè)向證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)縱深發(fā)展，研究制定支付清算組織、彩票、貴金屬、房地產(chǎn)和汽車銷售等特定非金融行業(yè)的反洗錢規(guī)章。完善工作協(xié)調(diào)機制，提升依法行政水平，加快監(jiān)測分析系統(tǒng)和業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)建設(shè)，建立健全非現(xiàn)場監(jiān)管體系，促進包括金融服務(wù)業(yè)在內(nèi)的國民經(jīng)濟相關(guān)行業(yè)的合法規(guī)范經(jīng)營。 　　加快國庫信息化體系建設(shè)。推進財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)建設(shè)，抓緊國庫會計數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)建設(shè)，加快政府對服務(wù)業(yè)扶持資金撥付，加強稅收入庫全程監(jiān)控，為服務(wù)企業(yè)創(chuàng)造良好的納稅環(huán)境。推動通過人民銀行國庫系統(tǒng)將政府性資金直接撥付到最終收款人賬戶的試點工作，推進由國庫直接收繳和撥付社保資金業(yè)務(wù)，逐步將所有政府資金收支活動納入國庫單一賬戶進行管理，提高政府公共服務(wù)的效率和水平。 　　完善支付體系基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。建設(shè)第二代現(xiàn)代化支付系統(tǒng)和具有快速生產(chǎn)恢復(fù)能力、業(yè)務(wù)切換能力和數(shù)據(jù)查找功能的災(zāi)難備份系統(tǒng)，保障支付清算業(yè)務(wù)連續(xù)、安全運行，提高支付系統(tǒng)應(yīng)對突發(fā)事件的能力。建設(shè)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)，為企業(yè)和個人提供低成本、高效率的外幣支付服務(wù)。完善現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行維護機制，督促銀行加強流動性和支付風險管理，保障各類支付系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運行。 　　抓緊新型金融人才隊伍建設(shè)。金融支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的前提條件和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是人才戰(zhàn)略。要尊重人才，尊重知識，健全人才工作機制，激發(fā)人才創(chuàng)造活力，著力培養(yǎng)掌握市場規(guī)律、熟悉國際規(guī)則、具備創(chuàng)新能力的高級金融人才，大力提高金融系統(tǒng)干部隊伍的綜合能力和素質(zhì)，增強服務(wù)意識和服務(wù)能力，為加強和改進金融服務(wù)、支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展提供金融人才支持。 　　　　　　　　　　　　　　　　　中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 　　　　　　　　　　　　　　　中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二〇〇八年三月十九日