中國銀監(jiān)會辦公廳關于汽車貸款風險提示的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-03-19 · 249人看過
銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕4號 各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行,銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務公司、金融租賃公司: 近幾年,銀行業(yè)金融機構汽車貸款業(yè)務發(fā)展較快,對推動我國汽車產業(yè)發(fā)展,活躍和擴大汽車消費,改善自身資產負債結構發(fā)揮了重要作用。但受我國征信體系不完善、市場競爭不規(guī)范、汽車價格波動等因素影響,汽車貸款風險孕育較大風險,各級法院陸續(xù)受理了大量銀行業(yè)金融機構起訴汽車貸款借款人及經銷商的汽車貸款合同糾紛案,審理發(fā)現(xiàn)一些銀行業(yè)金融機構在簽訂汽車貸款合同時審核不嚴、管理不力,問題突出。為規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理,防范貸款風險,維護各方合法權益。現(xiàn)就有關事項通知如下: 一、加強貸款空白合同管理。各銀行業(yè)金融機構空白汽車貸款合同必須由銀行控制,嚴禁由經銷商掌握;在發(fā)放汽車貸款時,必須要與借款人本人面簽合同,由借款人本人填寫合同約定的貸款金額、還款金額等重要事項,不準由經銷商代替,避免合同將來產生訴訟爭議。 二、加強對經銷商擔保能力審核。各銀行業(yè)金融機構要嚴格審查經銷商即擔保人誠信狀況、擔保能力,嚴禁經銷商超能力擔保,防范擔保人在銀行業(yè)金融機構起訴時下落不明,銀行業(yè)金融機構權益不能得到有效保護問題。對經銷商的授信要嚴格按照公司業(yè)務程序辦理,不得將其歸入零售業(yè)務進行操作與管理。 三、加強貸前調查。各銀行業(yè)金融機構要加強對借款人提交申請資料的審核,重點審核借款人的信譽程度、收入證明、償還能力的真實性。要科學制定個人資信評估標準和識別業(yè)務真實性的貸前審查制度,實行雙人調查。要借助個人征信管理系統(tǒng)和信息系統(tǒng),了解審查借款人的基本信息、信用程度、誠信狀況;必須要與借款人進行見客談話,實地調查借款人真實居住地、核實貸款抵押真實性,了解抵押物所有權、變現(xiàn)能力等情況。 四、嚴格貸中審查和貸后管理。各銀行業(yè)金融機構要嚴格審批程序,認真審核貸款資料的真實性、可靠性,尤其是對借款人和經銷商誠信、還款能力等事項要進行嚴格和獨立的審查。在貸款發(fā)放后,要加強貸款用途的管理,防止貸款挪作他用,密切檢查和監(jiān)控借款人還款能力變化和還款意愿,一旦發(fā)現(xiàn)不良還款記錄,要及時督促借款人和擔保人履約還款,必要時依法及時提起訴訟或申請仲裁。 五、規(guī)范賬戶管理。各銀行業(yè)金融機構要加強對貸款賬戶管理,借款人還款賬戶要由其本人持有效證件開立,避免經銷商直接控制貸款,甚至挪作他用。 六、實施嚴格問責制。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構要堅決查處汽車貸款業(yè)務中的違法違規(guī)行為,對“假車貸”較多、存在嚴重違規(guī)問題的分支機構,要停辦相關業(yè)務。對授信工作不盡職等違規(guī)行為實施嚴格問責,涉嫌犯罪的,及時移送司法機關處理。 請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內相關銀行業(yè)金融機構。 二○○八年一月三日

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