銀監(jiān)發(fā)〔2012〕27號

　　為貫徹落實《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2010〕13號)，鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)，加強對民間投資的融資支持，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和國家政策，制定本實施意見。

　　一、支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業(yè)

　　(一)支持符合銀行業(yè)行政許可規(guī)章相關規(guī)定，公司治理結構完善，社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄良好，經(jīng)營管理能力和資金實力較強，財務狀況、資產(chǎn)狀況良好，入股資金來源真實合法的民營企業(yè)投資銀行業(yè)金融機構。

　　民營企業(yè)可通過發(fā)起設立、認購新股、受讓股權、并購重組等多種方式投資銀行業(yè)金融機構。

　　(二)支持民營企業(yè)參與商業(yè)銀行增資擴股，鼓勵和引導民間資本參與城市商業(yè)銀行重組。民營企業(yè)參與城市商業(yè)銀行風險處置的，持股比例可以適當放寬至20%以上。

　　(三)支持民營企業(yè)，特別是符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社等涉農(nóng)企業(yè)參與農(nóng)村信用社股份制改革或參與農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴股。

　　進一步加大引導和扶持力度，鼓勵民間資本參與農(nóng)村金融機構重組改造。通過并購重組方式參與農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行風險處置的，允許單個企業(yè)及其關聯(lián)方階段性持股比例超過20%。

　　(四)支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設立或增資擴股。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低為15%。

　　村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行應當向村鎮(zhèn)銀行提供成熟的風險管理理念、管理機制和技術手段，建立風險為本的企業(yè)文化，促進村鎮(zhèn)銀行審慎穩(wěn)健經(jīng)營。

　　村鎮(zhèn)銀行進入可持續(xù)發(fā)展階段后，主發(fā)起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融服務、有利于防范金融風險、有利于完善公司治理的原則調(diào)整各自的持股比例。

　　(五)支持農(nóng)民、農(nóng)村小企業(yè)作為農(nóng)村資金互助社社員，發(fā)起設立或者參與農(nóng)村資金互助社增資擴股。

　　(六)支持民營企業(yè)投資信托公司、消費金融公司。

　　支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)的民營企業(yè)集團，申請設立企業(yè)集團財務公司。

　　支持主營業(yè)務適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型民營企業(yè)以及民營租賃公司，作為金融租賃公司主要出資人，投資金融租賃公司。

　　支持生產(chǎn)或銷售汽車整車的民營企業(yè)作為汽車金融公司的主要出資人，投資汽車金融公司。

　　(七)允許小額貸款公司按規(guī)定改制設立為村鎮(zhèn)銀行。

　　二、為民間資本進入銀行業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境

　　(八)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要充分認識鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)對加快多層次銀行業(yè)市場體系建設、建立公平競爭的銀行業(yè)市場環(huán)境以及我國銀行業(yè)金融機構自身可持續(xù)發(fā)展的重要意義，在促進銀行業(yè)金融機構股權結構多元化、平等保護各類出資人的合法權益、有利于改進銀行業(yè)金融機構公司治理和內(nèi)部控制的基礎上，采取切實措施，積極支持民間資本進入銀行業(yè)。

　　(九)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要鼓勵各類投資者平等競爭，根據(jù)銀行業(yè)行政許可規(guī)章確定的條件和程序，實施市場準入行政許可。在市場準入實際工作中，不得單獨針對民間資本進入銀行業(yè)設置限制條件或其他附加條件。

　　(十)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要及時公布有關投資銀行業(yè)金融機構的法規(guī)、政策和程序，以及銀行業(yè)市場準入行政許可事項、結果，暢通審批渠道，公開審批流程，不斷提高銀行業(yè)市場準入的透明度。

　　(十一)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要進一步加強對民間資本進入銀行業(yè)的服務、指導，依法答復相關法規(guī)和政策咨詢。

　　(十二)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要嚴格依法履行監(jiān)管職責，接受社會公眾通過申請政府信息公開、行政復議、行政訴訟等方式對銀行業(yè)市場準入工作進行的監(jiān)督。

　　(十三)各銀行業(yè)金融機構應當認真對待各類投資者的投資需求，在增資擴股、股權改造、并購重組等過程中為民間資本投資入股創(chuàng)造公平競爭條件。

　　三、促進民間資本投資的銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經(jīng)營

　　(十四)民間資本進入銀行業(yè)應當與其他各類資本同等遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章有關投資銀行業(yè)金融機構的持股比例、投資機構數(shù)量等審慎規(guī)定。

　　(十五)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審核銀行業(yè)金融機構投資入股許可申請，要審慎考慮投資者對擬投資銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經(jīng)營可能產(chǎn)生的影響，避免公司治理結構存在明顯缺陷，關聯(lián)關系復雜、關聯(lián)交易頻繁且異常，核心主業(yè)不突出，現(xiàn)金流量受經(jīng)濟景氣影響較大，資產(chǎn)負債率、財務杠桿率畸高的企業(yè)投資銀行業(yè)金融機構。

　　(十六)各銀行業(yè)金融機構應當遵守《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》等相關規(guī)定，規(guī)范關聯(lián)交易行為，控制關聯(lián)交易風險。對導致銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的股東(社員)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應的監(jiān)管措施。

　　對于已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人或其他客戶合法權益，或者有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善而可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益等情形的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依法及時采取相應的風險處置措施。

　　四、加大對民間投資的融資支持力度

　　(十七)各銀行業(yè)金融機構要充分認識非公有制經(jīng)濟發(fā)展對我國經(jīng)濟戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、促進就業(yè)和經(jīng)濟長期平穩(wěn)較快發(fā)展的重要意義，深入落實提升小型微型企業(yè)金融服務相關法規(guī)和政策，合理配置信貸資源，創(chuàng)新和靈活運用多種金融工具，加大對民間投資的融資支持。

　　(十八)鼓勵銀行業(yè)金融機構根據(jù)民間投資特點，積極開展融資模式、服務手段和產(chǎn)品創(chuàng)新，提供多層次金融服務，支持民營企業(yè)發(fā)展，重點滿足符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小型微型企業(yè)的融資需求。

　　(十九)引導銀行業(yè)金融機構建立小型微型企業(yè)金融服務長效機制，貫徹落實小型微型企業(yè)金融服務“六項機制”，進一步改進小型微型企業(yè)貸款工作流程，使相關機制真正有效發(fā)揮作用，實現(xiàn)小型微型企業(yè)金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。

　　(二十)支持商業(yè)銀行進一步加強小型微型企業(yè)專營管理建設，按照“四單原則”(單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶評定與信貸評審、單獨會計核算)加大專營機構管理和資源配置力度，繼續(xù)支持商業(yè)銀行新設或改造部分分支行作為小型微型企業(yè)金融服務專業(yè)分支行或者特色分支行,充分發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢。

　　(二十一)鼓勵銀行業(yè)金融機構積極開展小型微型企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)小型微型企業(yè)的發(fā)展特點和實際需求，提供循環(huán)貸款、應收賬款保理、同業(yè)互保、聯(lián)保貸款等多元化的特色金融產(chǎn)品。

　　鼓勵銀行業(yè)金融機構根據(jù)小型微型企業(yè)信用狀況和資產(chǎn)狀況，靈活采用保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式或組合擔保方式，積極探索動產(chǎn)抵押、股權質(zhì)押、專利權質(zhì)押、林權抵押、稅款返還擔保、保單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押等多種融資擔保方式。

　　(二十二)各銀行業(yè)金融機構要進一步完善小型微型企業(yè)貸款的激勵約束機制，加快建立單獨的小型微型企業(yè)貸款風險分類、損失撥備和快速核銷制度，認真落實小型微型信貸工作盡責制、不良貸款問責制和免責制，突出對信貸業(yè)務人員的正向激勵，充分調(diào)動其開展小型微型企業(yè)金融服務的工作積極性。

　　(二十三)引導銀行業(yè)金融機構對小型微型企業(yè)減費讓利，具體落實優(yōu)惠服務原則。禁止銀行業(yè)金融機構在發(fā)放貸款時附加不合理的貸款條件，包括違法違規(guī)收取、變相收取承諾費、資金管理費，搭售保險、基金等產(chǎn)品。嚴格限制對小型微型企業(yè)收取財務顧問費、咨詢費等費用。

　　(二十四)引導銀行業(yè)金融機構加強與融資性擔保機構的互利合作，推動小型微型企業(yè)信用體系建設，改善民營企業(yè)特別是民營小型微型企業(yè)融資環(huán)境。

　　(二十五)鼓勵和引導銀行業(yè)金融機構在金融服務不足的農(nóng)村地區(qū)增設營業(yè)網(wǎng)點，支持銀行業(yè)金融機構優(yōu)化現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點布局，將在當?shù)厮盏目少J資金主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款，不斷加大“三農(nóng)”服務力度。

　　(二十六)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要認真落實相關監(jiān)管優(yōu)惠政策，積極引導銀行業(yè)金融機構提升小型微型企業(yè)金融服務水平。要制定具體措施提高行政審批效率，優(yōu)先辦理小型微型企業(yè)金融服務市場準入事項，優(yōu)先支持小型微型企業(yè)金融服務良好的銀行業(yè)金融機構增設分支機構、發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債。要認真按照有關規(guī)定，對符合條件的銀行業(yè)金融機構的資本充足率和存貸比兩項監(jiān)管指標作差異化考核。要適當放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度，對小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準。

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委會

　　二○一二年五月二十六日