山東省聊城市人民政府辦公室 聊城市人民政府辦公室轉發市經濟貿易委員會等部門《聊城市中小企業貸款周轉金管理暫行辦法》的通知 聊政辦發〔2009〕44號 各縣（市、區）人民政府，經濟開發區管委會，市政府有關部門： 市經濟貿易委員會、市民營經濟發展局、人民銀行聊城市中心支行、市財信投資有限公司制定的《聊城市中小企業貸款周轉金管理暫行辦法》已經2009年6月15日市政府第22次常務會議通過，現轉發給你們，望認真遵照執行。 聊城市人民政府辦公室 二○○九年六月二十五日 聊城市中小企業貸款周轉金管理暫行辦法 市經濟貿易委員會 市民營經濟發展局 人民銀行聊城市中心支行 市財信投資有限公司 （2009年6月17日） 第一章 總 則 　　第一條 為有效應對國際金融危機帶來的沖擊與挑戰，防止和化解中小企業資金鏈斷裂風險，幫助資金周轉暫時困難的中小企業按時歸還到期貸款，以獲得金融機構流動資金續貸支持，促進中小企業正常生產經營和健康發展，結合我市實際，制定本辦法。 　　第二條 本辦法所稱中小企業，是指符合原國家經貿委、財政部、國家發改委、國家統計局《中小企業標準暫行規定》（國經貿中小企〔2003〕143 號）標準，在全市范圍內依法設立的法人經濟實體。 　　第三條 本辦法所稱貸款周轉金，是指由政府主導設立，為我市基本面好、符合國家產業政策和信貸政策、流動資金周轉暫時出現困難的中小企業按時還貸續貸提供墊資服務的資金。 　　第四條 市經濟貿易委員會、市民營經濟發展局負責市級貸款周轉金的審核；聊城市財信投資有限公司（以下簡稱財信投資公司）出資設立聊城市財信投資擔保有限公司（以下簡稱財信擔保公司），作為市級貸款周轉金的運作主體，具體辦理該項資金的審批與借款手續。 第二章 貸款周轉金的籌集與使用 第五條 市級貸款周轉金由財信投資公司籌集，初始籌集規模為1億元。 第六條 借用貸款周轉金的中小企業必須具備以下條件： （一）具有獨立的法人資格，工商營業執照、機構代碼證、稅務登記證、貸款卡等證件齊全； （二）信用等級在AA 級以上（含AA級）； （三）擁有完善的財務、會計制度，配備專業的財務人員，且企業負債率不得高于70%； （四）企業無銀行不良記錄。 　　第七條 貸款周轉金的使用要求： 　?。ㄒ唬┥暾埵褂觅J款周轉金，必須是獲得金融機構足額續貸或能夠辦理銀行承兌匯票的中小企業，單筆申請貸款周轉金額度控制在承貸金融機構承諾續貸額度內，一般為50至500萬元。 　?。ǘ┲行∑髽I申請使用的市級貸款周轉金，必須用于為爭取金融機構續貸資金支持、解決償還到期貸款時出現的暫時流動資金周轉困難。中小企業因經營不善或其他原因導致的資金缺口，不得使用貸款周轉金。 （三）貸款周轉金使用期限一般不超過15日，確因特殊原因最長不超過30日。 （四）貸款銀行發放新貸款時，必須將貸款資金存入企業在貸款銀行的存款賬戶，該賬戶由財信擔保公司、貸款銀行、企業三方監管，簽署監管協議，以確保財信擔保公司收回貸款周轉金。 第八條 貸款周轉金的運行程序： 　?。ㄒ唬┲行∑髽I出現還貸資金困難或缺口的，應在該筆貸款到期15日前向市經濟貿易委員會、市民營經濟發展局提交使用貸款周轉金申請，填寫《企業借用貸款周轉金審批表》；市屬及市屬以上企業直接向市經濟貿易委員會申請，市屬以下企業向所在縣（市、區）政府申報，并經縣（市、區）政府初審認定并出具擔保函后，上報市經濟貿易委員會、市民營經濟發展局共同審核。 　?。ǘ┲行∑髽I向貸款銀行提出續貸資金申請，貸款銀行受理企業續貸資金申請后進行審查，貸款銀行同意企業該筆貸款續貸的，應在《企業借用貸款周轉金審批表》中簽署意見，并明確續貸金額。 　?。ㄈ┢髽I應在原貸款到期前完成必要的續貸抵押、擔保等保證手續，貸款銀行應在原貸款到期前完成貸款審批、簽訂貸款合同和保證合同等續貸手續。 （四）企業持貸款銀行簽署同意續貸意見的《企業借用貸款周轉金審批表》報市經濟貿易委員會、市民營經濟發展局審核，其中200萬元（含200萬元）以下的由市經濟貿易委員會、市民營經濟發展局審核，200萬元以上的，由相關部門負責人組成的聯席會議審定。 （五）企業持貸款銀行、市經濟貿易委員會、市民營經濟發展局或市政府簽署意見的《企業借用貸款周轉金審批表》報財信擔保公司，財信擔保公司根據貸款銀行、市經濟貿易委員會、市民營經濟發展局或市政府審核意見，進行業務核批，與中小企業簽訂貸款周轉金借用協議并簽發資金支付憑證，同時通知貸款銀行。 　　（六）中小企業續貸資金到位后，貸款銀行應在當日告知財信擔保公司和貸款企業。中小企業必須于續貸資金到位當日最遲不超過2日將借用的貸款周轉金足額歸還財信擔保公司。 　　第九條貸款周轉金實行有償使用，財信擔保公司參照人民銀行公布的貸款利率適當上浮，向企業收取資金占用費。 第三章 貸款周轉金的監督管理 第十條 對騙取、挪用、逾期不還或不足額歸還的借款企業，按照約定對未歸還的周轉金加收滯納金，追究違約責任。 　　第十一條 對承諾續貸的銀行，不履行承諾辦理續貸的，責令限期辦理續貸。 　　第十二條 市經濟貿易委員會、市民營經濟發展局要嚴格審核把關，對因把關不嚴造成損失的，要追究有關人員的行政責任。 　　第十三條 財信擔保公司要完善手續，規范運作，嚴格按照有關程序辦理借貸審批手續，自覺接受監督，對違規辦理貸款周轉金造成損失的，要追究相關人員的責任。 第四章 附 則 　　第十四條 各縣（市、區）可參照本辦法設立中小企業貸款周轉金。 第十五條 本辦法自發布之日起施行。