（１９９５年７月２５日　農(nóng)銀發(fā)〔１９９５〕２０４號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計劃單列市分行： 　　現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于存款管理的意見》下發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 附：　　　　　　　　 中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于存款管理的意見 　　一、目的和要求 　　為了適應農(nóng)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化，不斷提高經(jīng)濟效益，進一步加強和規(guī)范存款管理，擴大經(jīng)營規(guī)模，各行要依照《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及有關(guān)金融法規(guī)和制度加強存款管理。存款管理要堅持增加總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降低成本、提高效益的方針。要樹立“存款立行”和全行辦存款的思想存款工作放在重要位置，各級行要設立資金組織部門，以保證存款工作順利進行。存款工作要實行統(tǒng)一領導分類管理。各級行要成立由行長領導下的，計劃、資金組織、會計、信貸等相關(guān)部門負責人組成的存款管理領導小組。全行各部門都要密切配合，分工負責做好存款管理工作。 　　二、儲蓄存款管理 　　（一）儲蓄存款是商業(yè)銀行負債的主要形式之一，在全部負債中占有較大比重。因此，組織并管理好儲蓄存款，是農(nóng)業(yè)銀行資金營運的重要保證。 　　（二）各級行資金組織機構(gòu)（或儲蓄管理機構(gòu)），具體行使儲蓄計劃制定、下達，各項制度的制定、檢查，存款情況分析、儲蓄核算管理、業(yè)務培訓、組織專業(yè)競賽及開展儲蓄宣傳等職能。 　　（三）儲蓄所（柜）的設置，要遵循“統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、方便群眾、講究實效、確保安全”的原則。需要增設儲蓄機構(gòu)，要在報當?shù)刂袊嗣胥y行的同時報上一級農(nóng)業(yè)銀行，由省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行匯總報總行，再由總行報中國人民銀行總行審批。 　　（四）儲蓄所（柜）辦理本、外幣業(yè)務時必須執(zhí)行《儲蓄管理條例》，遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃儲蓄存款（法律有規(guī)定的除外）。 　　（五）儲蓄所（柜）除辦理本、外幣存取款外，要積極開辦代收、代付、代保管等服務性業(yè)務。有條件的儲蓄所（柜），根據(jù)有關(guān)規(guī)定，可以申請辦理小額抵押貸款業(yè)務。 　　（六）在保證儲蓄存款不斷增加的前提下，要經(jīng)常分析研究儲蓄存款的結(jié)構(gòu)變化，采取有效措施不斷降低資金成本。 　　（七）儲蓄代辦費在財政部規(guī)定的比例內(nèi)，由總行下達各行使用額度或比例，各行按規(guī)定的開支范圍據(jù)實列支，不得提取。同時，為更多地吸收儲蓄存款，各級行要利用多種宣傳工具采取各種宣傳方式和方法，進行廣泛的宣傳動員。為保證儲蓄宣傳工作開展，業(yè)務宣傳費由會計部門統(tǒng)一管理，用于儲蓄宣傳的費用由資金組織部擬出計劃，經(jīng)批準后據(jù)實列支。對上述費用專款專用，不得借故挪作與開支范圍無關(guān)的其他用途。 　　（八）設置儲蓄營業(yè)機構(gòu)時，要配備熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不得少于４人。必須保證雙人臨柜（柜員制除外）。同時要有必要的安全防范設施。取送款應有專車，并由保衛(wèi)部門人員押運。 　　（九）努力提高儲蓄人員的思想素質(zhì)和業(yè)務素質(zhì)，提高服務質(zhì)量。改善服務手段，加快儲蓄核算電子化進程。各行信息電腦部門購置、配備、安裝電腦設備、柜員機，應和資金組織部門協(xié)商，同時要妥善處理好電子設備的硬件維修和軟件培訓。不斷擴大通存通兌范圍，積極推行柜員制，發(fā)展信用卡、儲蓄卡，增加儲蓄來源。 　　（十）對儲蓄工作人員休假，應按國家勞動法規(guī)定原則辦理，儲蓄外勤待遇應比照稽核部門外勤待遇，儲蓄會計出納人員待遇就比照會計出納人員待遇。 　　（十一）儲蓄營業(yè)單位在儲戶辦理存取現(xiàn)金時，要認真復核，保證現(xiàn)金收付正確及利息計息準確性。同時要堅持事后監(jiān)督制度。 　　（十二）為調(diào)動各方面積極性，不斷降低資金成本，各省、市、自治區(qū)和計劃單列市分行抓好資金內(nèi)部計價試點。 　　（十三）儲蓄所（柜）要保證儲戶存款本金和利息的支付。不得以任何理由拒絕存款提取和利息的支付。 　　（十四）各營業(yè)單位要保障存款單位和個人合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。儲蓄工作人員要遵紀守法，不得利用職務之便動用、轉(zhuǎn)移、截留儲戶存款，如發(fā)現(xiàn)應視情節(jié)給與紀律處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 　　三、企事業(yè)存款管理 　　（一）企事業(yè)存款是商業(yè)銀行負債中存款的另一個重要組成部分，在全部負債中占有一定比重，低成本資金占絕大部分。組織并管理好企事業(yè)存款對農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營管理十分重要，必須認真抓好。 　　（二）農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務機構(gòu)辦理企事業(yè)存款必須遵循以下原則： 　　１．依法管理。執(zhí)行金融法規(guī)、政策和制度，以及國家規(guī)定的統(tǒng)一利率。 　　２．維護存款客戶的正當權(quán)益。確保客戶存款的所有權(quán)和支配權(quán)，堅持誰的錢進誰的帳，除國家規(guī)定外，不代任何單位扣款。 　　３．堅持做好存款管理與貸款管理相結(jié)合，充分發(fā)揮銀行整體功能，全方位，多層次組織企事業(yè)存款。 　　（三）企事業(yè)存款的管理相關(guān)部門要密切配合加強協(xié)調(diào)，認真做好本單位企事業(yè)存款的組織領導工作。 　　１．資金組織部門負責存款任務的分配和下達，總結(jié)推廣先進經(jīng)驗。分析、考核計劃執(zhí)行情況。 　　２．計劃部門負責企事業(yè)存款計劃的平衡、協(xié)調(diào)和現(xiàn)金管理，抓好機關(guān)團體等存款組織工作。和《現(xiàn)金管理條例》的落實。對在農(nóng)行開戶單位每年核定一次現(xiàn)金庫存限額，經(jīng)常檢查督促執(zhí)行，要求企事業(yè)單位現(xiàn)金收入及時存入銀行。 　　３．信貸部門主要是組織與之相對應的貸款戶存款，抓好對企事業(yè)存款計劃的落實和組織工作，實行存貸掛鉤。同時把存款工作與每個信貸員自身利益掛鉤，明確信貸員也是存款員、貨管員，存款、貸款、現(xiàn)金管理一起抓，積極組織企事業(yè)存款。 　　４．會計部門負責帳戶管理，結(jié)算和柜臺服務與監(jiān)督工作。要及時反饋柜臺大額存款的變化情況，尤其對貸款單位大額劃款要加強監(jiān)督與反饋。 　　（四）按有關(guān)帳戶管理規(guī)定爭取更多的企業(yè)單位開立帳戶、辦理結(jié)算。根據(jù)支農(nóng)資金統(tǒng)一管理規(guī)定，組織農(nóng)口企事業(yè)單位到農(nóng)行開立存款帳戶。積極爭取個體工商戶、專業(yè)戶，承包戶開戶辦理結(jié)算。 　　（五）實行存貸掛鉤，以存定貸。把存款多少作為貸款發(fā)放的重要條件，對存款額度較大、存款穩(wěn)定的可優(yōu)先提供貸款。逐步按規(guī)定建立企業(yè)利息準備金專戶，增加企業(yè)存款來源，對有貸款的企業(yè)在基本帳戶中的存款余額不得低于貸款余額１０％作為支付保證金。 　　（六）突出重點強化競爭手段，要以城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)達區(qū)為重點，不斷拓展企事業(yè)存款業(yè)務。要提供多功能優(yōu)質(zhì)服務。牢固樹立“客戶第一，信譽第一，服務第一”觀念，為客戶提供現(xiàn)代化服務手段；開發(fā)新的金融服務項目和服務方式，強化對企事業(yè)存款競爭能力，切實提高服務質(zhì)量。要重視信息的搜集利用，開展代辦業(yè)務。營業(yè)單位可聘任部分企事業(yè)單位負責人、財會人員，退休干部，個體工商業(yè)戶等兼作企事業(yè)存款的聯(lián)系人，協(xié)助組織存款。要大力開展公關(guān)活動。營業(yè)單位要建立由主要領導參加的公關(guān)小組，對重點戶、存款大戶堅持經(jīng)常走訪征求意見，幫助解決困難，培植和動員把存款存入農(nóng)行，求得共同發(fā)展。 　　（七）認真作好企事業(yè)存款的考核。企事業(yè)存款考核的主要指標應包括： 　　１．企事業(yè)存款新增計劃完成率= 　　　　（本年企事業(yè)存款余額－上年末企事業(yè)存款余額）／（本年新增計劃）×１００％ 　　２．企事業(yè)存款增長率= 　　　　（本年企事業(yè)存款月均余額－上年企事業(yè)存款月均余額）／（上年對公存款月均余額）×１００％ 　　３．企事業(yè)存款占存款的比重= 　　　　（企事業(yè)存款月均余額）／（各項存款月均余額）×１００％ 　　４．百元貸款企事業(yè)存款含量= 　　　　（企事業(yè)存款月均余額）／（各項貸款月均余額）×１００％ 　　各級行可選擇主要指標納入經(jīng)營指標考核，還可組織專項考核，對組織企事業(yè)存款的先進單位、先進個人給予表彰獎勵。 　　四、外幣存款管理 　　（一）外幣存款分為境內(nèi)居民個人外匯存款和機關(guān)企事業(yè)外幣存款。 　　（二）外幣存款應是農(nóng)業(yè)銀行外匯負債的主要構(gòu)成部分。但目前，我行外幣存款在外匯負債中所占比重比較小。外匯負債主要是利用外資，包括世界銀行貸款、亞洲開發(fā)銀行貸款、國際商業(yè)銀行貸款。 　　（三）由于利用外資受國家外債管理控制，其增量有一定的限制，因此要發(fā)展國際業(yè)務，必需擴大外幣存款規(guī)模。今后擴大外匯負債規(guī)模策略應是在繼續(xù)爭取利用更多的國外資金的同時，采取措施擴大外幣存款規(guī)模。 　　（四）隨著外匯體制的改革，結(jié)售匯制度對外貨幣存款有很大的影響。出口創(chuàng)匯的企業(yè)必須將所創(chuàng)外匯出售給外匯指定銀行，換回人民幣，因此減少在銀行的外幣存款。目前企事業(yè)外匯存款的主要對象是三資企業(yè)的存款。外幣存款的主要部分是外幣儲蓄存款。 　　（五）要增加外幣儲蓄存款，要做好以下兩點：一是充分利用本幣儲蓄機構(gòu)多的優(yōu)勢，在吸收人民幣存款的同時，申請開辦外幣儲蓄，本外幣儲蓄一體化，分帳管理。二是在一些商業(yè)區(qū)、大的居民區(qū)等外幣儲蓄資金來源較多的地區(qū)新設置一些外幣儲蓄機構(gòu)，配備足夠的電腦設備并努力實現(xiàn)區(qū)域連網(wǎng)，通存通兌。 　　（六）由于社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，財稅金融外匯的改革，過去制訂的《中國農(nóng)業(yè)銀行機關(guān)企事業(yè)外幣存款章程》和《中國農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)居民個人外幣存款章程》應根據(jù)變化了的情況進行修改和補充完善。 　　五、存款占有率考核 　　（一）穩(wěn)定活期存款增長率，保證活期存款比例增長。 　　（二）穩(wěn)定市場占有率（系指農(nóng)業(yè)銀行存款余額占四家國有商業(yè)銀行存款總額的比重），保證存款比重逐步增長。