（1999年6月10日　建總發［1999］75號） 建設銀行各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行，蘇州、三峽分行，香港分行，新加坡分行： 　　為貫徹新信貸體制審貸分離和加強風險控制的指導思想，規范信貸業務操作，特制定《中國建設銀行信貸業務審批操作規程》。現印發給你們，請各行遵照執行。 附：　　　　　　　中國建設銀行信貸業務審批操作規程 　　為統一、規范業務操作，調整、理順職責分工關系。根據建總發［1999］16號《關于印發〈建設銀行信貸業務管理體制改革方案（要點）〉的通知》和建總發［1999］44號《關于印發〈中國建設銀行總行信貸管理委員會辦公室、信貸經營部、信貸風險管理部職責分工方案〉的通知》的精神，特制定《中國建設銀行信貸業務審批操作規程》。 　　一、信貸業務受理 　　總行、一級分行、二級分行、支行和辦事處的信貸經營部門，包括各級行經營本級信貸業務的營業部、房地產信貸部、國際業務部，均可受理客戶申請的各類信貸業務。 　　二級分行以上信貸經營部拓展的客戶以及政府綜合計劃部門、行業主管部門和計劃單列集團推薦的固定資產貸款項目和其他信貸業務，由其按照規定的經營范圍下達貸款受理備選單，通知下一級分、支行受理，或通知本級行營業部、房地產信貸部、國際業務部受理。 　　二、信貸業務貸前調查 　　信貸業務的貸前調查是信貸決策和管理的依據，貸前調查包括固定資產項目評估、其他信貸業務的客戶評價和資信調查。 　　原則上，經營主責任人在哪級行就由哪級行信貸經營部門組織貸前調查、評估。評估力量不足時，上級行信貸經營部可對下級行提供評估支持。（房地產信貸部、國際業務部和營業部項目可由本級或上級行經營部門提供評估支持），評估只直接對經營主責任人負責。 　　三、信貸業務報批的受理和報批程序 　　（一）報批材料：目前暫按建總發［1997］139號、建總發［1998］571號、建總發［1998］13號等文件規定執行，待總行信貸管理委員會辦公室（以下簡稱信委辦）確定新的報批材料格式后，再按新辦法執行。 　　（二）報批程序 　　支行信貸授權權限以上的信貸業務，原則上通過兩級審批達到最終決策。 　　1.信貸經營部（含各級行信貸經營部、處、科或股）受理項目的報批 　　（1）縣級支行決策權限內項目的審批 　　各縣級支行（辦事處）信貸經營部受理的信貸業務，經過貸前調查后準備報批材料，報同級行信委辦。由信委辦進行合規性審查后提交本行審批會議審批決策。 　　（2）二級分行決策權限項目的審批 　　由支行經營部組織貸前調查并報支行信委辦，經本級行審批會議審查同意后，由支行信委辦組織申報材料，報二級行信委辦，屬于高風險范圍的信貸業務同時報二級分行的信貸風險管理部（含各級行風險管理部、處、科或股）。二級分行信委辦根據支行報送的項目報批材料，以及本行信貸風險管理部提出的高風險信貸業務審查意見，進行合規性審查后提交本行審批會議審批決策。 　　（3）一級分行決策權限項目的審批 　　如果經營主責任人確定在支行，由支行信貸經營部組織貸前調查后，直接報二級分行信委辦；如果經營主責任人確定在二級分行，由支行信貸經營部將項目推薦到二級分行信貸經營部，由二級分行經營部組織貸前調查，報本級信委辦。項目經二級分行審批會議審查同意后，由二級分行信委辦組織申報材料報一級分行信委辦，屬高風險范圍的信貸業務同時報一級分行信貸風險管理部。一級分行信委辦在對項目申報材料進行合規性審查后組織審批材料提交審批會議審批。 　　（4）總行審批權限項目的審批 　　如果經營主責任人確定在二級行，由支行信貸經營部將項目向二級分行信貸經營部推薦，二級分行信貸經營部組織貸前調查后，直接報送一級分行信委辦；如果經營主責任人確定在一級分行，則由支行信貸經營部將項目通過二級分行信貸經營部推薦到一級分行信貸經營部，由一級分行信貸經營部組織貸前調查后報本級信委辦。經一級分行審批會議審查同意后，由一級分行信委辦組織申報材料報總行信委辦，屬高風險范圍的信貸業務同時報總行信貸風險管理部。總行信委辦組織審批材料提交審批會議審批。 　　（5）各級信貸經營部門和風險管理部門在項目報批過程中的雙向溝通問題，在不違背上述報批程序的前提下，由各級行根據自身情況作出規定。 　　2.各級營業部、房地產信貸部、國際業務部受理項目的報批 　　（1）二級分行以上各級行營業部、房貸部、國際部受理的信貸業務，如果在本部門信貸授權權限以內，由各部組織貸前調查后準備報批材料，由本部門貸款審批會議審批決策。 　　（2）在本部門信貸授權權限以上，但在本級分行授權權限以內的信貸業務，由本部門組織貸前調查并經本部門貸款審批會議審查同意后，報本級行信委辦組織審批。 　　（3）本級行信貸授權權限以上的信貸業務。 　　以下僅以房貸部為例說明，國際部、營業部信貸業務審批比照辦理。 　　Ⅰ.一級分行審批權限內的信貸業務 　　如果經營主責任人確定在二級分行，由二級分行房貸部組織貸前調查后，報二級分行信委辦。經二級分行審批會議審查同意后，由二級分行信委辦組織申報材料報一級分行信委辦。屬高風險范圍的信貸業務同時報一級分行信貸風險管理部。一級分行信委辦在對項目申報材料進行合規性審查后組織審批材料提交審批會議審批。 　　Ⅱ.總行審批權限內的信貸業務 　　如果經營主責任人確定在二級分行，由二級分行房貸部組織貸前調查后，直接報一級分行信委辦；如果經營主責任人確定在一級分行，由二級分行房貸部將項目推薦到一級分行信貸經營部，由一級分行信貸經營部組織貸前調查后報一級分行信委辦。經一級分行審批會議審查同意后，由一級分行信委辦組織申報材料報總行信委辦，屬高風險范圍的信貸業務同時報總行信貸風險管理部。總行信委辦組織審批材料提交審批會議審批。 　　四、信貸業務審批和下達 　　（一）信貸業務審批：信貸業務報批材料由審批行信委辦進行合規性審查后提交貸款審批會議審批。各級行對申報的信貸業務由貸款審批牽頭人按照貸款審批權限，召集貸款審批會議進行審批。考慮到有的行審批牽頭人較多，且多為行級領導，不能保證每次均能出席審批會議。因此，在計算參審合規人數和半數以上的人數時，可將未參加審批的其他審批牽頭人排除在總人數之外。 　　（二）組織審批原則：各級行信委辦按照建總發［1999］16號文規定的貸款決策制度和責任制辦法組織審批。各級行應按總行有關規定確定審批牽頭人和經營主責任人。 　　（三）決策意見下達：申報信貸業務審批決策意見由各級行信委辦統一負責下達。決策意見下達的同時抄送同級信貸經營部門作為與有關綜合計劃部門銜接計劃的依據。高風險范圍的信貸業務抄送同級風險管理部門。 　　五、其他 　　（一）貸款意向書的出具：為爭取商業機會、促進信貸市場的開拓，貸款意向書的管理由信貸經營部門負責。具體程序和權限由總行信貸經營部門另行規定。各行在出具貸款意向書之前，應向客戶和有關部門明確，貸款意向書不是貸款的最終承諾，不能作為貸款決策和發放貸款的依據。目前，貸款意向書的格式暫按建總函字［1997］68號文執行。 　　（二）本規程由中國建設銀行總行負責解釋，修改亦同。 　　（三）本規程自頒布之日起施行。本規程施行前中國建設銀行有關規定有與本規程抵觸的，以本規程為準。 　　附件：《信貸業務審批操作流程簡圖》（略）