（2002年7月11日　交銀辦[2002]125號） 各管轄直屬分行： 　　現將《交通銀行放款中心管理辦法（試行）》印發你行，請遵照執行。 　　為了配合世界銀行（以下簡稱世行）項目推廣工作，要求上海、南京、武漢、廣州、北京、鄭州、昆明、深圳、杭州、西安、烏魯木齊等11家世行項目試點行在2002年11月30日前建成放款中心。 　　其他分行必須在2003年6月30日前建成放款中心。 　　本辦法試行期為一年，試行期間如有問題，請及時與總行授信管理部聯系。 　　附： 交通銀行放款中心管理辦法(試行) 第一章　總則 　　第一條　為了進一步完善我行授信業務的內部管理機制，規范授信業務發放程序，防范授信業務操作風險，提高放款業務的整體效率，形成授信業務調查、審查、發放三分離的制約機制，特制定《交通銀行放款中心管理辦法（試行）》（以下簡稱“本辦法”）。 　　第二條　本辦法所稱的“放款中心”，是指銀行集中統一辦理授信業務發放的職能部門，專司對已獲批準的授信業務在實際發放過程中操作風險的監控和管理工作，包括審查授信文件的合法性、合規性、完整性和有效性；集中辦理授信發放手續；配合貸后管理監控；管理授信業務檔案和編制相關的授信統計報表等。 　　第三條　放款中心是單獨設置的、與分行授信管理部門和公司業務部門平行的一個職能部門。 　　放款中心由各分行本部組織建立，原則上設置法律審查崗、放款審查崗、復核崗和檔案管理崗。 　　放款中心法律審查人員的資格應符合《交通銀行授信業務文件法律審查試行辦法》（交銀辦〔2001〕194號）第六條的有關規定。 　　第四條　本辦法所稱的“授信業務”，是指銀行向公司客戶提供的所有表內外業務品種，包括本外幣貸款、開證、押匯、貼現、擔保、承兌等正常授信業務，以及貸款展期、轉期、重組等非正常授信業務。 　　第五條　本辦法中所稱的“放款”，是指已獲批準的各類授信業務的實際發放或授信額度的提用。 　　第六條　各分行放款中心暫由總行授信管理部負責管理。 第二章　職責范圍 　　第七條　負責放款前審查授信文件的合法性、合規性、完整性和有效性。 　　放款中心審查人員不對客戶經理送審業務文件的真實性負責。 　　（一）合法性審查：根據國家及地方現行的有關法律法規，審查授信申請人和／或擔保人的資格合法性、行為合法性，以及授信業務本身的合法性。主要內容包括： 　　1．授信申請人／擔保人的主體資格是否合格。 　　2．授信合同／擔保合同內容是否合法、合同條款是否完備。 　　3．授信及其擔保（保證、抵押、質押）的法律文件及相關的登記、批準手續是否合法、齊備。 　　4．授信／擔保文件形式是否合法。 　　放款中心應根據《交通銀行授信業務文件法律審查試行辦法》（交銀辦〔2001〕194號）的規定，對授信文件進行合法性審查。 　　（二）合規性審查：根據我行有關授信分級授權管理以及其他有關規章制度，審查授信業務審批程序的合規性。 　　（三）完整性審查：為確保銀行利益得到有效保障，審查授信文件及其內容填寫是否完整、法律文件及有關辦理程序是否完備、批準手續是否齊全、有關授信的前提條件是否落實。 　　（四）有效性審查：審查授信檔案中各類文件要素是否一致。主要內容包括： 　　1．授信申請人／擔保人名稱； 　　2．授信額度的幣種、金額及構成； 　　3．授信期限； 　　4．各類費率； 　　5．抵（質）押品描述； 　　6．簽署人、預留銀行印鑒章、簽署合同日期。 　　第八條　負責辦理放款手續。放款中心在審查授信文件符合本辦法規定的前提下，按照授信條件辦理放款手續或授信額度的提用。 　　（一）核對客戶經理提交的有關放款文件； 　　（二）接受、保管授信法律文件、有關抵（質）押文本正本以及審批文件復印件； 　　（三）對授信管理部門輸入的授信額度予以確認生效； 　　（四）實際辦理放款或授信額度的提用手續。 　　第九條　配合貸后管理監控。 　　（一）對授信額度的使用進行監控。 　　1．確保授信額度嚴格按審批要求使用。 　　2．按照《交通銀行世行項目推廣手冊》有關分類額度調整的規定，分行授信管理部門可在權限內調整使用分類授信額度。放款中心按照授信部門的審批要求，負責辦理授信額度的調用。 　　3．統一監控集團客戶各關聯／附屬公司的授信額度。 　　（二）在每筆授信業務到期前一個月作出提示通知。 　　（三）在授信業務結束后按有關合同釋放抵（質）押品。 　　（四）按照審批要求辦理授信展期／轉期／重組的發放手續。 　　（五）配合貸款的清理清收工作。 　　1．通知客戶經理到期未正常還款的貸款； 　　2．配合公司業務部門／風險管理部門進行催收。 　　第十條　負責對授信業務法律檔案資料的登記、整理、裝訂、保管、查閱、交接、銷毀等工作。 　　放款中心原則上保管與授信業務的合法性、合規性有關的法律文件正本及審批文件復印件，并根據總行下發的《交通銀行授信檔案管理暫行辦法》（交銀辦〔2001〕295號）的規定，結合本行情況制定相應的授信檔案管理細則。 　　第十一條　建立專門的授信業務法律文件檔案庫。 　　第十二條　負責編制授信業務統計報表。 　　第十三條　制定與放款實務操作有關的規章制度和實施細則。 　　第十四條　參與、配合授信業務的檢查工作。 　　第十五條　組織與放款操作有關的培訓。 第三章　操作程序 　　第十六條　經貸款審查委員會／風險資產審查委員會討論通過及有權審批人同意并簽字后（超過分行審批權限的授信業務，需由上級行批復），授信管理部門將獲批的授信額度（包括正常授信和非正常授信）輸入電腦，并將有關審批通知書分別送交放款中心和客戶經理。審批通知書的內容主要包括： 　　（一）貸審會／風審會決議； 　　（二）有權審批人意見； 　　（三）授信額度； 　　（四）授信結構（包括分類額度的設定）； 　　（五）授信期限； 　　（六）授信發放前提條件； 　　（七）授信額度使用方式（一次性或循環額度）； 　　（八）客戶風險評級（正常類授信客戶評級／問題類授信客戶評級）和授信業務風險評級； 　　（九）擔保方式（如保證方式則需保證人風險評級）； 　　（十）利率／費率； 　　（十一）其他有關要求。 　　第十七條　在授信額度已獲批的情況下，客戶經理根據客戶提出的授信需求，將有關放款文件準備就緒，送交放款中心審查放款或提用額度。 　　第十八條　放款中心法律審查人員與客戶經理辦理授信文件交接手續，交接文件的主要范圍參見《交通銀行授信檔案管理暫行辦法》（交銀辦〔2001〕295號）。 　　各分行可根據實際情況自行制定詳細的合同文件交接單。 　　第十九條　法律審查人員根據本辦法第二章第七條中“合法性審查”和“合規性審查”，進行授信文件的合法合規性審查。 　　經審查認定有關授信法律文件不符合合法合規性要求的，應在放款中心審查意見表中“合法、合規性審查意見”一欄中說明要求補充的內容（放款中心審查意見表具體格式參見附件1）。 　　經審查認定有關授信法律文件符合合法合規性要求的，則簽署合格意見并連同有關授信文件一并送交放款人員。 　　第二十條　放款人員根據本辦法第二章第七條中“完整性審查”和“有效性審查”，進行授信文件的完整性和有效性審查。 　　經審查認定授信文件有不符合要求的，簽署書面意見后退回客戶經理，要求其完備有關手續后再送審。書面意見須說明退回理由及有關要求。 　　經審查認定授信文件符合有關要求的，則在放款中心審查意見表“完整、有效性審查意見”一欄中簽署合格意見后，對授信部門設定的授信額度予以確認，并制作有關放款憑證，包括貸款等表內業務賬務處理憑證和各類表外業務的賬務處理憑證，簽字后將有關授信文件連同放款中心審查意見表一并送交復核人員進行核對放款或提用授信額度。 　　第二十一條　復核人員對放款中心審查意見表及有關放款單位據進行核對。 　　經核查發現問題，簽注意見后退回放款人員。 　　經核查資料無誤，對授信管理部門輸入的額度再次確認并生效，同時進行放款操作，將有關賬務憑證送交賬務中心或財會部門進行賬務處理，并對授信額度作相應扣減。 　　第二十二條　檔案管理人員將有關授信文件整理、裝訂、歸檔。如涉及質押物品，則送交分行金庫辦理保管手續。 　　放款中心負責保管并歸檔的授信文件主要為本辦法第三章第十八條中所列的各種授信業務法律文件。 　　第二十三條　放款中心負責配合貸后管理監控。 　　（一）復核人員提前一個月通知客戶經理有關授信業務的到期日。 　　（二）復核人員在放款后監控相應額度的扣減。 　　（三）放款人員根據客戶經理提出的額度調用申請，按照授信管理部門的審批要求，負責辦理分類授信額度的調用，并送交復核人員復核。 　　（四）放款人員在各有關支行為客戶辦妥到期還款或提前還款手續的次日，從綜合業務系統中核實確認還款后辦理以下事項，并由復核人員復核： 　　1．恢復客戶在分行相應的授信額度（僅限于循環性額度）；或 　　2．注銷一次性額度；或 　　3．收回銀行發出的信用憑證；或 　　4．釋放抵（質）押品等與還款有關的手續。 　　（五）按照審批要求辦理貸款展期／轉期／重組放款手續。 　　1．辦理展期／轉期授信手續，須按重新申請授信處理，按本辦法第四章第十六條至第二十二條規定的操作程序辦理。 　　2．辦理重組手續，須經風險資產審查委員會討論及有權審批人同意并簽字后，由客戶經理將有關重組文件送交放款中心，放款中心則按照本辦法第四章第十六條至第二十二條規定的有關操作程序辦理。 　　（六）表外業務墊款需按照重新申請授信辦理，不得從正常授信額度中提用。 　　（七）監控授信額度的使用。 　　1．對客戶授信額度進行實時監控，確保在額度內敘做每筆授信業務。 　　2．按照《交通銀行世行項目推廣手冊》有關分類額度調整的規定，對分類授信額度進行調整使用，即在既定授信額度項下，只能由高風險權數的分類授信品種向低風險權數的分類授信品種調用。如要反向調用，則按重新申請授信處理。 　　3．對于分行級集團客戶，放款中心統一管理和監控集團內各分公司、子公司、控股公司或對集團業務有較大影響的關聯公司的授信額度。 　　4．對于跨兩個分行以上的大型集團客戶，作為牽頭行的分行須管理和監控該集團在我行的所有授信額度，根據各分行的需求統一調配授信額度，并根據有關規定及時上報總行有關部門。 　　（八）配合貸款的催收工作 　　1．在貸款逾期及欠息的當天，通知客戶經理進行初步催收。客戶經理如需有關授信法律文件，須按分行制訂的授信檔案管理辦法借閱。 　　2．當有關貸款已形成不良資產，放款中心應配合風險資產管理部門進行清理清收。如風險資產管理部門在催收過程中需要有關授信法律文件，則按有關授信檔案管理辦法借閱。 　　第二十四條　放款中心按時制作有關授信業務統計報表。放款中心根據信貸管理信息系統的授信資料，按照有關規定編制授信業務報表送交授信管理部門和公司業務部門，為制定信貸政策和業務分析提供依據（具體工作流程參見附件2）。 第四章　附則 　　第二十五條　本辦法由總行授信管理部負責解釋和修改。 　　第二十六條　各分行原制定的放款中心管理辦法凡與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。 　　第二十七條　各分行可根據本辦法制定實施細則。 　　 附件1： 交通銀行××分行放款中心審查意見表 　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日　　 編號： －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　客戶　｜　　　　｜　客戶　｜　　｜　所屬　｜　　　　　｜授信　｜　　　｜ ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　｜　　　｜ ｜　名稱　｜　　　　｜　編號　｜　　｜　集團　｜　　　　　｜額度　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜客戶風險等級　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　本次申請提用額度　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜分類額度｜　　　　｜授信業務｜　　　　｜申請提｜循環性／｜　　　｜利率／｜ ｜　　　　｜分類品種｜　　　　｜可用額度｜　　　｜　　　　｜到期日｜　　　｜ ｜　編號　｜　　　　｜風險評級｜　　　　｜用額度｜一次性　｜　　　｜費率　｜ ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜授信用途　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜額度提用前提條件　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜擔保條件　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜法律審查員審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜放｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜款｜簽字（章）：　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　　　　｜ ｜中｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜心｜放款員審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜審｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜查｜簽字（章）：　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　　　　｜ ｜意｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜見｜復核員審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜簽字（章）：　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　　　　｜ ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜備｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜注｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附件2： 放款中心工作流程圖 　－－－－－－－－　　－－－－－－－－－－－－－－－　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　｜公司業務部門｜　　｜　　　　授信管理部門　　　｜　　　　｜　　　　　　　　　　　放款中心　　　　　　　　　　｜ 　｜－－－－－－｜　　｜－－－－－－－－－－－－－｜　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ 　｜客戶經理　　｜　　｜審查員｜有關審批人｜綜合員｜　　　　｜法律審查員　｜　放款員　｜　復核員　｜　檔案管理員｜ 　－－－－－－－－　　－－－－－－－－－－－－－－－　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　｜　↑　　　　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　　｜　　　　　↑　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　　｜　　　　　｜　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　－－－－－　－－－－　－－－－－－－　　　　｜　　　　　｜　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　｜審查額｜　｜　　｜　｜將獲批額　｜　　　　｜　　　　　｜　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　｜　　　｜→｜簽批｜→｜　　　　　｜－－－－｜－－－－－－　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　｜度申請｜　｜　　｜　｜度輸入電腦｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　－－－－－　－－－－　－－－－－－－　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　－－－－－－－－－　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－－　－－－－－－－　－－－－　　　　　｜ 　｜根據客戶要求，｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜授信文件　｜　｜授信文件　｜　｜　　｜　　　　　｜ 　｜將有關放款文件｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－→｜合法性、合｜→｜完整性、有｜→｜復核｜　　　　　｜ 　｜送交放款中心　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜規性審查　｜　｜效性審查　｜　｜　　｜　　　　　｜ 　－－－－－－－－－　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－－　－－－－－－－　－－－－　　　　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↑　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　｜ 　－－－－－－　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　－－－　　　　　｜ 　｜補齊材料｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　　　－－－－　　　　／是否符＼　　　　｜ 　－－－－－－←－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜退回｜←－－－＼合要求／　　　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－　 否　　 －－－　　　　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜是　　　　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓　　　　　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－　　－－－－ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜確認額度｜　　｜　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　｜－→｜歸檔｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜并放款　｜　　｜　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－　　－－－－