附：　　　　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金計劃管理辦法

　　　　　　　　　　　　　　第一章　總則

　第一條　為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制和金融管理體制改革的客觀需要，更好地貫徹落實國家產(chǎn)業(yè)政策和金融政策，管好國家農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，使其封閉運(yùn)行、良性循環(huán)，逐步完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金計劃管理體制和運(yùn)行機(jī)制，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程》，結(jié)合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行特點，特制定本辦法。

　第二條　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金計劃管理的內(nèi)容主要包括：信貸計劃管理，信貸資金管理，籌資管理，利率管理，現(xiàn)金管理等。

　第三條　信貸資金計劃管理實行“統(tǒng)一計劃，分級管理，統(tǒng)籌統(tǒng)還，逐級平衡”的管理體制。統(tǒng)一計劃是指按照國家安排的信貸計劃，有組織地運(yùn)籌和調(diào)控農(nóng)業(yè)政策性信貸資金的活動。分級管理是指在統(tǒng)一計劃的指導(dǎo)下，賦予農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各級行與其職責(zé)相適應(yīng)的信貸計劃管理權(quán)、信貸資金使用權(quán)。統(tǒng)籌統(tǒng)還是指總行以統(tǒng)一向中央銀行申請借款、發(fā)行政策性金融債券和境外籌資等形式籌措資金，各分行及其分支機(jī)構(gòu)的資金需求，主要是通過向上級行借款予以平衡。逐級平衡是指各級行通過對資金計劃管理、調(diào)控、調(diào)度等管理手段，達(dá)到資金來源和運(yùn)用的自身平衡。

　第四條　信貸資金計劃管理應(yīng)遵循的基本原則。
　　（一）服從國家宏觀調(diào)控與實現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)政策相統(tǒng)一的原則。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，要服從國家金融宏觀調(diào)控，嚴(yán)格控制信貸總量，合理籌措、營運(yùn)農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，按照國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策，確保嚴(yán)格界定農(nóng)業(yè)政策性信貸業(yè)務(wù)的資金需要。
　　（二）以信貸計劃為主導(dǎo)，合理籌措、調(diào)度信貸資金的原則。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行通過編制、實施信貸資金計劃，具體貫徹落實國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策，合理籌措、調(diào)度運(yùn)用信貸資金。
　　（三）充分發(fā)揮信貸資金計劃管理的業(yè)務(wù)綜合、協(xié)調(diào)平衡的原則。信貸資金計劃管理是全行的業(yè)務(wù)綜合性工作。在各級行行長的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，通過各部門的業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)和國民經(jīng)濟(jì)各有關(guān)部門的協(xié)作，以保證信貸計劃的順利實現(xiàn)和信貸資金的良性循環(huán)。
　　（四）信貸計劃剛性約束與信貸資金封閉運(yùn)行相結(jié)合的原則。信貸計劃對于信貸資金營運(yùn)具有引導(dǎo)投向、規(guī)定投量的作用，是資金封閉運(yùn)行的前提，針對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)特點，通過“庫貸掛鉤”、專戶管理、“約法三章”等一系列嚴(yán)格的管理措施，逐步建立健全分級分層次的監(jiān)控體系，保證農(nóng)業(yè)政策性資金的封閉運(yùn)行和信貸計劃的順利實現(xiàn)。
　

　　　　　　　　　　　　第二章　信貸計劃管理

　第五條　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸計劃實行“全年計劃、分季實施、核定限額、資金配套”的管理辦法。

　第六條　信貸計劃的編報。各級行要按照總行規(guī)定的表式和要求編報年度、季度信貸計劃。編報時間：年度信貸計劃要求在計劃年度前兩個月上報，季度信貸計劃要求在計劃季度前４０天上報，同時抄報同級人民銀行。
　　年度信貸計劃主要包括存款計劃和貸款計劃，貸款計劃包括農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款計劃、農(nóng)業(yè)開發(fā)性貸款計劃等。農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款計劃的編制要按照庫貸掛鉤原則，根據(jù)糧棉油等重要農(nóng)副產(chǎn)品的購、銷、調(diào)、存情況，預(yù)測本期農(nóng)副產(chǎn)品收購資金需求量，在落實分級分部門籌措責(zé)任制的基礎(chǔ)上，農(nóng)發(fā)行應(yīng)承擔(dān)部分納入年度信貸計劃；農(nóng)業(yè)開發(fā)性貸款計劃要根據(jù)選項并與有關(guān)部門銜接，采取自下而上方法編制。存款計劃包括：企事業(yè)單位存款計劃、專項存款計劃等。年度信貸計劃經(jīng)行務(wù)會通過后上報。
　　季度貸款計劃是年度信貸計劃的分季實施計劃。季度貸款計劃只編制各項貸款。各分行根據(jù)總行核批的年度信貸計劃，結(jié)合信貸計劃的實施情況和信貸收支規(guī)律，按期編報季度貸款計劃。

　第七條　信貸計劃核批堅持“一口出、一支筆”的原則。信貸計劃安排、調(diào)整意見確定后，由資金計劃部門簽發(fā)貸款規(guī)模通知書，核批所轄行執(zhí)行，以維護(hù)計劃管理的嚴(yán)肅性。

　第八條　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的年度貸款總規(guī)模、農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款計劃、農(nóng)業(yè)開發(fā)性貸款計劃實行指令性計劃管理，未經(jīng)總行批準(zhǔn)，不得擅自突破。各級行要嚴(yán)格按計劃組織實施農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款，計劃不足要提前上報上級行申請追加，經(jīng)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

　第九條　資金計劃管理工作要與全行各項業(yè)務(wù)活動緊密結(jié)合，各級行資金計劃管理部門要增強(qiáng)服務(wù)意識，與有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門密切配合，以保證信貸計劃的順利實施。

　第十條　為財政、企業(yè)墊付農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款計劃的管理，要堅持“分清責(zé)任、先墊后還、核定限額、單獨(dú)管理”的原則，按照墊付貸款管理辦法組織實施。

　第十一條　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各級行對本地區(qū)的信貸資金計劃執(zhí)行情況要按旬進(jìn)行監(jiān)測，按月進(jìn)行分析，對計劃執(zhí)行過程中出現(xiàn)的新情況、新問題要進(jìn)行專題調(diào)查和專題分析，并及時形成文字材料上報總行。總行對各分行計劃執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并將考核情況通報各行。
　

　　　　　　　　　　　　第三章　信貸資金管理

　第十二條　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金管理的主要內(nèi)容包括：資金使用計劃的編報與借款額度的核定；資金頭寸限額的核定與管理；信貸資金靈活調(diào)度的管理等。

　第十三條　信貸資金使用計劃的編報。各分行要在總行核定的季度貸款計劃和季度資金頭寸限額的指導(dǎo)下，結(jié)合本季財務(wù)收支、存款（含專項存款）增減預(yù)測、往來資金變化規(guī)律等編制按季分月資金使用計劃，并于季初５日內(nèi)報總行資金計劃部，以便總行籌措、調(diào)度資金。

　第十四條　系統(tǒng)內(nèi)借款額度的核定。系統(tǒng)內(nèi)借款額度的核定采取自上而下、逐級核定的方式，核定系統(tǒng)內(nèi)借款額度主要依據(jù)各分行編報的資金使用計劃，其中包括信貸投放計劃、財務(wù)收支計劃、年初實際頭寸占用與資金頭寸限額的差額，各項存款計劃，上期借款限額實際執(zhí)行情況等；核定各分行借款額度與各分行編報的資金使用計劃的時間段一致。總行按季核定季度中間總行調(diào)整各分行的季度貸款計劃和資金頭寸限額時，相應(yīng)調(diào)整借款額度。調(diào)整供應(yīng)信貸資金嚴(yán)格按借款額度執(zhí)行。在執(zhí)行中借款額度不足，要及時申請說明原因，酌情調(diào)整。

　第十五條　資金頭寸限額的核定和管理。為了加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控力度，靈活調(diào)度信貸資金，力求實現(xiàn)少閑置、快周轉(zhuǎn)、不脫節(jié)，保證各項業(yè)務(wù)的開展，總行按季對分行核定最高資金頭寸限額（資金頭寸包括：存放中央銀行款項余額＋庫存現(xiàn)金±存放同業(yè)款項與同業(yè)存放款項的軋差余額±存放農(nóng)行款項與農(nóng)行存放款項的軋差余額），各分行要在資金頭寸限額內(nèi)對基層經(jīng)營行核定“庫存現(xiàn)金”限額，根據(jù)資金頭寸報表和項目電報及時進(jìn)行監(jiān)測，資金頭寸限額不足時及時請調(diào)資金，超限額部分的資金占用必須逐級歸還上級行；“庫存現(xiàn)金”超限額部分要及時存入開戶人民銀行；及時清算同業(yè)、農(nóng)行往來資金。總行按季對各分行資金頭寸限額執(zhí)行情況進(jìn)行考核，分類排隊并通報。
　　完善資金頭寸報表制度。在目前人工報表的條件下，仍實行資金頭寸雙日報制度，隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦公自動化事業(yè)的發(fā)展，資金頭寸報表將逐步通過電腦進(jìn)行自動傳輸匯總，實現(xiàn)日報制。

　第十六條　實行業(yè)務(wù)代理地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，庫存現(xiàn)金科目不得反映余額。開戶企業(yè)提取或交存現(xiàn)金，由業(yè)務(wù)代理行自身的現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫予以辦理，通過兩行資金往來科目進(jìn)行核算，并及時進(jìn)行資金清算。

　第十七條　為了保證信貸資金的合理營運(yùn)和各項業(yè)務(wù)開展的正常資金需要，實行信貸資金、財務(wù)資金、往來資金統(tǒng)一管理、分別平衡、統(tǒng)一調(diào)度的方法，各分行在信貸資金管理上，要根據(jù)資金使用的變化趨勢，協(xié)調(diào)好三項資金的營運(yùn)關(guān)系，瞻前顧后，統(tǒng)籌安排。

　第十八條　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥，堅持按系統(tǒng)內(nèi)借款限額和資金頭寸限額占用情況適時劃撥的原則。各分行根據(jù)用款進(jìn)度，適時請調(diào)資金，超資金頭寸限額占用的資金，應(yīng)及時自動上劃總行。

　第十九條　建立聯(lián)行匯差資金清算制度。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要逐級建立聯(lián)行匯差資金報表、清算制度。聯(lián)行匯差資金的清算按照“分別計算、統(tǒng)一繳撥、按旬清算”的辦法，清算匯差資金。億元以上采取轉(zhuǎn)賬處理，億元以下實調(diào)資金。
　

　　　　　　　　　　　　　第四章　籌資管理

　第二十條　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金來源渠道主要有：企事業(yè)單位存款、專項存款、向人民銀行借款、發(fā)行政策性金融債券、境外籌資以及其他資金來源。

　第二十一條　向人民銀行借款、發(fā)行政策性金融債券、境外籌資等渠道在目前體制下屬于總行統(tǒng)籌統(tǒng)還的管理范疇。分行及其以下分支機(jī)構(gòu)（含業(yè)務(wù)代理行）的信貸資金需求，主要通過組織企事業(yè)單位存款、專項存款和向上級行借款予以平衡。在農(nóng)副產(chǎn)品收購?fù)净蛴鲇刑厥馇闆r，資金臨時不足，可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請日拆性借款解決，待資金到位后及時歸還人民銀行。

　第二十二條　各級行要加強(qiáng)企事業(yè)單位存款管理，一方面要在提供服務(wù)上下功夫，進(jìn)一步理順體制上的關(guān)系，完善服務(wù)功能，盡最大努力為開戶企業(yè)提供開戶、結(jié)算、提取現(xiàn)金、業(yè)務(wù)咨詢等方面的優(yōu)質(zhì)服務(wù)；另一方面，要加強(qiáng)監(jiān)督與管理，堅決制止政策性企業(yè)多頭開戶，造成資金流失。進(jìn)一步加強(qiáng)銀行內(nèi)部計劃、信貸、會計等職能部門的業(yè)務(wù)組織與協(xié)調(diào)，發(fā)揮整體優(yōu)勢，建立健全存款管理責(zé)任制，為政策性信貸資金的封閉運(yùn)行奠定良好基礎(chǔ)。

　第二十三條　各級行要加強(qiáng)專項存款的監(jiān)督與管理。專項存款是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行代理撥付的中央、地方財政支持農(nóng)業(yè)的預(yù)算內(nèi)資金或預(yù)算外資金，監(jiān)督其按規(guī)定的比例和金額及時進(jìn)入專戶、足額到位并按政策規(guī)定合理使用是國家賦予農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職責(zé)，也是更加有效地貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策的手段。各級行要按照有關(guān)規(guī)定，做好糧食政策性財務(wù)掛賬本息的監(jiān)督撥付、消化以及中央補(bǔ)助和地方自籌糧食風(fēng)險基金，糧棉油收購、儲備的各種撥補(bǔ)款項到位、撥補(bǔ)使用的監(jiān)測反饋工作，促進(jìn)逐步行使財政支農(nóng)資金的代理撥付和歸口管理。

　第二十四條　資本金管理。資本金實行總行統(tǒng)一管理、分級使用。為保持資本金的完整性，各行要嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行列賬使用。建立資本金補(bǔ)充制度，逐步達(dá)到注冊資本的標(biāo)準(zhǔn)并不斷增加。
　

　　　　　　　　　　　　　第五章　利率管理

　第二十五條　各級行要嚴(yán)格執(zhí)行國家制定的統(tǒng)一利率政策，不得擅自提高或降低各利率檔次標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行暫不實行浮動利率。

　第二十六條　除違約違規(guī)外，扶貧貸款、扶貧貼息貸款逾期后，不加收利息。糧棉油收購貸款到期后，經(jīng)開戶行根據(jù)庫貸掛鉤的原則，同意辦理展期的，不加收利息。其他貸款逾期部分和擠占挪用貸款均按加收利息規(guī)定執(zhí)行。

　第二十七條　總行與分行的系統(tǒng)內(nèi)資金往來利率由總行制定，省以下系統(tǒng)內(nèi)資金往來利率由各分行自定。

　第二十八條　各分行每年要定期（分上下半年）組織兩次利率檢查，可采用自查、抽查、聯(lián)查相結(jié)合的方法。在檢查分析利率執(zhí)行情況的基礎(chǔ)上，撰寫檢查報告，及時上報總行。
　

　　　　　　　　　　　　　第六章　現(xiàn)金管理

　第二十九條　現(xiàn)金計劃編報。各級行要按總行規(guī)定的要求和日期編制現(xiàn)金收支計劃，在主報上級行直至總行的同時，要抄報同級人民銀行。

　第三十條　加強(qiáng)現(xiàn)金計劃管理。各分行應(yīng)切實做好所轄區(qū)現(xiàn)金計劃的編制、上報、執(zhí)行、調(diào)整、分析和監(jiān)測等項工作，對總行下達(dá)的年度現(xiàn)金計劃應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行，并按月向總行報告計劃執(zhí)行情況，確保全年現(xiàn)金計劃的完成。

　第三十一條　做好農(nóng)副產(chǎn)品收購現(xiàn)金供應(yīng)工作。各級行要認(rèn)真做好現(xiàn)金調(diào)運(yùn)、保管工作，確保農(nóng)副產(chǎn)品收購現(xiàn)金供應(yīng)不出現(xiàn)斷檔現(xiàn)象。有什么情況和問題，要及時向上級行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告反映。

　第三十二條　加強(qiáng)現(xiàn)金管理和工資基金監(jiān)督工作，做好現(xiàn)金管理的組織領(lǐng)導(dǎo)。各級行應(yīng)在行長的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，建立農(nóng)發(fā)行內(nèi)部現(xiàn)金管理責(zé)任制，落實部門職責(zé)，共同嚴(yán)把現(xiàn)金支付關(guān)。

　第三十三條　加強(qiáng)對企事業(yè)單位的大額現(xiàn)金支付管理。各級行要對開戶企業(yè)核定庫存現(xiàn)金限額，對企業(yè)超限額庫存現(xiàn)金，要督促其及時歸行，對違反現(xiàn)金管理規(guī)定的支用情況，要給予及時糾正和必要的處罰。

　第三十四條　強(qiáng)化現(xiàn)金的管理與服務(wù)手段。各級行應(yīng)配備專兼職現(xiàn)金管理人員，定期或不定期對銀行內(nèi)部現(xiàn)金管理情況進(jìn)行全面檢查或抽查，經(jīng)常深入企事業(yè)單位進(jìn)行現(xiàn)金管理的宣傳和檢查，督促企業(yè)自覺執(zhí)行有關(guān)規(guī)定。

　第三十五條　各分行每年要分半年和全年對全轄現(xiàn)金管理情況進(jìn)行全面檢查，定期分析掌握情況，及時向總行報告檢查執(zhí)行結(jié)果。
　

　　　　　　　　　　　　　　第七章　附則

　第三十六條　本辦法由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金計劃部負(fù)責(zé)解釋。

　第三十七條　本辦法適用于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各級行及業(yè)務(wù)代理行。

　第三十八條　本辦法自１９９８年１月１日起執(zhí)行，原規(guī)定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。