一、從９月１日起，總行將按本辦法的規定，對分行占用總行資金超過規定額度的轉為臨時借款，總行占用分行資金超過規定額度的，轉為分行上存總行資金。

　二、各行應加強資金分析和預測，認真做好聯行匯差資金清算工作，把握頭寸變化的動態和規律，在確保轄內正常支付的前提下，將超占匯差或超額備付資金及時返退或上存總行。

　三、存借差資金、分行上存資金和總行臨時借款等的利率，按建總函字〔９４〕２８８號文的規定執行。
　　各行在執行中遇到的問題及建議，請及時向總行報告。

附件：

　　　　　　　　　中國人民建設銀行資金統一調度暫行辦法

　　　　　　　　　　　　　　第一章　總則

　第一條　為了適應建設銀行向以從事中長期信貸業務為主的國有商業銀行轉變的需要，加強對全行資金的集中管理和統一調度，正確引導和合理調節資金流向，保證全行資金的流動性和正常支付，支持國家重點建設，促進提高資金使用效益，根據《中國人民建設銀行信貸資金管理暫行辦法》的有關規定和全行資金調度的實際需要，特制定本辦法。

　第二條　建設銀行實行一級法人制度，總行是全行資金統一調度和經營管理的中心。總行資金計劃部是具體實施全行資金統一調度和經營管理的職能部門，負責全行各類資金的計劃、調度、經營、考核等管理工作。各分行都要服從總行的統一調度，并負責轄內資金的有效調度，保證轄內正常支付和計劃內貸款項目的資金供應。

　第三條　總行對全行資金實行集中管理、統一調度、有償使用的原則。資金統一調度主要通過調撥資金、調劑資金和融通資金三個渠道進行。

　　　　　　　　　　　 第二章　調撥資金的管理

　第四條　建設銀行調撥資金的范圍主要包括存差資金、借差資金和匯差資金等。存差資金指總行核定分行上交總行資金計劃大于總行供應分行資金計劃的差額；借差資金指總行供應分行資金計劃大于分行上交總行資金計劃的差額；匯差資金指聯行匯差和匯出匯款資金。

　第五條　存差資金、借差資金計劃由總行按年核定和適時調整。各分行要按照總行核定或調整的存差計劃和規定的上交期限，積極組織籌措存款和回收到逾期貸款，及時足額上交存差資金；總行按照核定或調整的借差計劃及時足額地向分行調撥借差資金。

　第六條　人民銀行借款資金由總行向人民銀行總行統一借入和歸還，作為總行供應分行的資金來源，參與全行信貸資金平衡。總行對供應分行的資金實行期限管理，每年根據資金平衡情況和歸還人民銀行再貸款情況，核定或調整各分行歸還總行供應資金任務。

　第七條　匯差資金實行分級管理，逐級清算的原則。即全國匯差資金由總行管理與清算；省轄匯差資金由各省、自治區、直轄市分行管理與清算。為確保全國匯路暢通，匯出行劃出的聯行及額度內的匯票資金，務必及時足額逐級上劃總行或分行；匯入行收到聯行匯入款或匯票后，按規定及時解付，不得無故壓票、退票。

　第八條　總、分行都應按核定的存、借差計劃及時足額繳撥資金并及時清算匯差資金，凡相互占用資金余額超過５０００萬元或１億元（根據各行的業務量分別核定）的，必須在旬后５日內清算，逾期不清算或清算不了時，分行占用總行資金轉為臨時借款，總行占用分行資金轉為上存資金。

　　　　　　　　　　　 第三章　調劑資金的管理

　第九條　調劑資金是指在計劃內調撥資金之外，上、下級行之間、行際之間用于調劑使用的資金。總行與分行之間的調劑資金包括分行上存總行的超額備付資金，總行對分行的臨時借款，各行購買的國庫券、政策性金融債券資金等。行際之間的調劑資金主要包括系統內行際之間的短期借款。

　第十條　超額備付資金是指各分行超過總行規定的正常備付率比例的備付資金。各行用于保證正常支付的資金備付率（含庫存現金，下同）由總行根據一定時期的宏觀經濟金融形勢和資金狀況核定。各行超額備付資金應上存總行，由總行統一調劑運用。
　　分行上存總行的超額備付資金由總行根據各行頭寸情況，提出上存額度和期限，或由分行主動與總行聯系，經協商后，辦理上存手續。上存總行資金按實際存期和規定檔次的利率計息。在特殊情況下，總行可根據全行統一調度資金的需要和各分行的實際情況，向分行下達上存資金任務，分行要及時足額地完成。
　　當分行資金備付率下降影響正常支付時，要及時向總行報告，由總行在分行上存資金額度內給予全部或部分退還資金。

　第十一條　分行出現臨時資金困難，經自身努力仍無法解決時，可向總行申請臨時借款，由總行審定后辦理臨時借款協議。臨時借款期限一般不超過三個月，原則上不予展期。特殊情況需要展期的，可予展期一次，并將原借款期限和展期期限合并計算，按相應檔次的臨時借款利率計息。

　第十二條　分行資金發生困難時，可以以轉讓、抵押借款等方式在系統內或公開市場調劑購買的國庫券、金融債券。

　第十三條　系統內行際之間跨地區的短期借款，經雙方協商，本著遵章守紀，恪守信用，互惠互利的原則進行。為了保證系統內資金的統一調控，縣級以下（含縣級）分支機構不得辦理系統內短期借款，地市級行不得辦理跨省的短期借款，省級分行可以辦理跨省的短期借款，但短期借款余額超過５０００萬元時，借出行必須向總行資金計劃部報告，經核準后方可辦理。短期借款期限為三個月以內，不得延期續轉。短期借款只能用于彌補支付過程中出現的臨時頭寸不足及先支后收等臨時性資金周轉需要。

　　　　　　　　　　　 第四章　融通資金的管理

　第十四條　融通資金是指各級建設銀行與系統內非銀行金融機構和系統外金融機構之間的短期資金融通。融通資金主要通過以下方式進行：同業拆借，商業票據貼現，轉貼現，證券買賣（回購）和抵押借款等。

　第十五條　同業拆借主要用于彌補資金支付過程中出現的臨時頭寸不足及先支后收等臨時性資金周轉需要，分為七天（含七天）以內的同業頭寸拆借和七天以上至四個月（含四個月）以內的同業短期拆借。同業頭寸拆借由參加同城票據交換的各級行在當地進行；同業短期拆借由地市級（含地市級）以上行辦理，并且必須通過經人民銀行批準的融資中心辦理。

　第十六條　各行辦理同業拆借的范圍、期限、利率、用途等，必須嚴格按照人民銀行和總行規定執行，嚴禁違章拆借資金。

　第十七條　同業拆借實行比例管理。全行同業拆借比例由總行確定。各分行拆入資金余額不得超過同期存款余額的４％；拆出資金余額不得超過同期存款（扣除上繳準備金、備付金、聯行占款）余額的８％。拆借資金比例未經總行批準，一律不得突破。

　第十八條　建設銀行系統內各融資中心，主要辦理系統內同業短期拆借業務和對系統外銀行、資金市場的融資業務。其融資活動原則上按先系統內，后系統外；先國有商業銀行，后其他銀行和非銀行金融機構的順序掌握。各融資中心的業務活動必須依法經營并接受人民銀行和總行的業務指導和政策監管，按照總行的規定，及時報送有關報表。

　第十九條　商業票據貼現、轉貼現、再貼現、證券買賣（回購）、抵押借款等由各行視本行資金、貸款規模和市場情況，按照人民銀行和總行的有關規定辦理。

　　　　　　　　　　　 第五章　其他資金的管理

　第二十條　建設銀行的資本金由總行統一調度、配置和管理。各分行和總行全資附屬金融機構的營運資本金均由總行核定、分配和調整，并按總行制定的資本金管理辦法（另行下達）加強經營管理，實現保全增值。

　第二十一條　各行辦理外匯結售匯業務所需的人民幣周轉金，其額度由各行資金計劃部門根據本行具體情況確定。人民幣周轉金臨時不足時，可向資金計劃部門申請調劑。

　第二十二條　建設銀行系統內全資附屬金融機構和單獨核算、自負盈虧的部門，除按國家批準的業務范圍自主經營、自求資金平衡外，其往來資金必須存入同級建設銀行，并在往來戶保持正常的備付金存款，不得透支。

　第二十三條　各行代理開發銀行等的委托貸款，應在委托方匯撥的委托貸款資金額度內，及時為委托貸款項目供應資金，不得擠占、挪用委托貸款資金，原則上不得用本行的資金為委托貸款項目墊支。

　第二十四條　各行應積極清收貸款利息，減少利息虛收和財務虧損占用信貸資金。新增固定資產和在建工程應嚴格按照總行核定的計劃執行，其中基本建設應嚴格按照國家批準的計劃進行，不得超計劃占用信貸資金。

　　　　　　　　　　　　　第六章　利率管理

　第二十五條　總行對分行的調撥資金、調劑資金利率由總行依據人民銀行規定的基準利率和全行資金供求情況統一確定或調整。分行對轄內的調撥資金、調劑資金利率由分行確定或調整。

　第二十六條　由總行核定的計劃內存差資金、借差資金和規定額度內相互占用資金，實行計劃內調撥資金利率，存差資金利率以人民銀行規定的再貸款利率為基準利率，結合系統內調控資金的需要確定；借差資金利率原則上不低于存差資金利率；規定額度內的相互占用資金利率比照存、借差利率執行。具體標準由總行根據各個不同時期的資金狀況確定并公布。

　第二十七條　分行上存資金利率和總行臨時借款利率按期限設置不同檔次。上存資金利率原則上不低于同期限的流動資金貸款基準利率；臨時借款利率原則上高于同期限上存資金利率。對占用總行臨時借款數額大、期限長的，其利率可在上存資金利率的基礎上最高上浮１００％。具體標準由總行根據各個不同時期的資金狀況確定并公布。

　第二十八條　系統內行際之間跨地區的短期借款利率，由融資雙方自行商定。

　第二十九條　融通資金的利率必須嚴格按照人民銀行規定執行。

　　　　　　　　　　　　　 第七章　獎罰則

　第三十條　對遵守本辦法規定，及時足額上交存差資金，服從總行統一調度向總行上存資金的分析，總行除在確定調撥資金利率和調劑資金利率時充分照顧這些行的利益外，還將在核定貸款限額、存貸比等指標上采取適當的獎勵政策。

　第三十一條　對不按本辦法規定及時足額上交存差資金或長期超占全國聯行匯差資金不按規定清退的分行；有超額備付資金不服從總行統一調度，臨時借款期限長、數額大和不按期歸還的分行；進行違章拆借活動的分行和融資中心，等等，總行將視情節給予通報批評、罰息、調增存差額度或調減借差額度、調減貸款限額或調整存貸比、調減拆出資金比例、沒收違章拆借資金所得收入直至停止拆出資金、限制全國聯行匯款業務、追究有關分行行長和當事人的行政責任等經濟、行政處罰。

　　　　　　　　　　　　　　第八章　附則

　第三十二條　本辦法自下發之日起實施。各分行可依據本辦法和轄內實際情況制定實施細則，并報總行備案。

　第三十三條　本辦法與《中國人民建設銀行信貸資金管理暫行辦法》配套實施，其解釋、修改權均屬中國人民建設銀行總行。建設銀行原有規定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。