第一條 業(yè)務(wù)宗旨
為支持企業(yè)采用新技術(shù)、新設(shè)備,改善生產(chǎn)經(jīng)營條件,提高經(jīng)濟(jì)效益,促進(jìn)社會主義有計劃商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展,中國農(nóng)業(yè)銀行所屬信托投資公司開辦融資租賃業(yè)務(wù)。
第二條 租賃范圍
凡經(jīng)縣以上有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),工商行政管理部門注冊的企事業(yè)單位(以下簡稱承租人)為生產(chǎn)、經(jīng)營出口創(chuàng)匯或市場適銷產(chǎn)品,購進(jìn)成套生產(chǎn)流水線、單臺機(jī)器設(shè)備、運輸工具以及營業(yè)用器具,其資金不足,均可向中國農(nóng)業(yè)銀行各信托投資公司(以下簡稱出租人)申請辦理融資租賃。
第三條 租賃原則和條件
融資租賃業(yè)務(wù)是融物與融資相結(jié)合的信用方式,即出租人購買承租人所需要的物品,租給承租人使用,承租人以租金形式分期償還租賃物品費用。辦理融資租賃業(yè)務(wù)必須依照下列原則和條件:
一、承租人必須是具有法人地位的經(jīng)濟(jì)實體,擁有一定比例的自有資金。申請租賃的物品須經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)納入固定資產(chǎn)投資規(guī)模或技術(shù)改造計劃。
二、租賃的物品技術(shù)確屬先進(jìn),經(jīng)可行性調(diào)查評估經(jīng)濟(jì)效益良好。
三、承租人按期繳納租金,如有必要應(yīng)有相應(yīng)經(jīng)濟(jì)實力的法人擔(dān)保。
四、租賃物品的所有權(quán)歸出租人,使用權(quán)歸承租人,在租賃期內(nèi),承租人不得將租賃物品轉(zhuǎn)讓或作為財產(chǎn)抵押,不論是否使用,均應(yīng)按期繳納租金。
五、租賃合同一經(jīng)簽訂,雙方必須嚴(yán)格執(zhí)行,不得中途退約。
第四條 租賃程序
一、用戶申請:
承租人需要租賃物件時,應(yīng)提出租賃申請書,說明投資項目、投資總金額,預(yù)測后的經(jīng)濟(jì)效益,申請租賃金額、其他資金來源等情況,同時附具有權(quán)批準(zhǔn)機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)文件和當(dāng)?shù)氐亩悇?wù)部門關(guān)于租金支付的有關(guān)批準(zhǔn)文件、可行性論證、有經(jīng)濟(jì)實力單位出具的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保書。
二、審查論證:
出租人接到租賃申請書后應(yīng)逐項認(rèn)真審查,預(yù)測經(jīng)濟(jì)效益,必要時向有關(guān)部門咨詢論證,然后決定是否同意辦理。
三、洽談簽約:
出租、承租人雙方應(yīng)就租賃物件及簽訂租賃合同的條件進(jìn)行洽談,在取得完全一致的意見后,由承租人選定租賃物件和供貨單位,由出租人與供貨單位簽訂物件訂購合同,明確物件名稱、型號、規(guī)格、總價、付款辦法、交貨結(jié)帳日期、質(zhì)量保證條件,并明確收貨人為承租人,遇有質(zhì)量問題,供貨單位向承租人負(fù)責(zé)。
在簽訂租賃物件訂購合同的同時,由出租人、承租人、交納租金擔(dān)保人三方簽訂融資租賃合同,其主要內(nèi)容包括:
(一)租賃的物件及其總成本、租金總額;
(二)租賃期限以及每期應(yīng)交納的租金數(shù)額;
(三)租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán);
(四)租賃物件的訂購、交貨、驗收及其責(zé)任;
(五)租賃物件的維修、保養(yǎng)、責(zé)任和保險;
(六)租賃物件的毀損及滅失的處理方法;
(七)出租人與承租人的權(quán)力和義務(wù)及違約責(zé)任;
(八)擔(dān)保單位應(yīng)負(fù)的責(zé)任。
四、購置物件及通知起租:
出租人根據(jù)物件訂購合同,一次或分次支付價款。承租人收貨、驗收、調(diào)試合格后,出具承租物件收據(jù)交出租人,出租人以起租通知書通知承租人起租,承租人按起租通知書所列金額,按期交納租金。
第五條 租賃期限和租金
租賃期限參照租賃物件的使用年限、利用物件可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益和承租人的還款能力,由雙方協(xié)商確定。從出租人付清物件總成本之日起計算,一般2至3年,最長不超過5年。
租金在租期內(nèi)平均分期(按季、半年)交納,其計算公式為:
租賃物件總成本
租期租金=——————-+本期內(nèi)實際占用租賃物件總成本的利息
租期內(nèi)付租次數(shù)
租賃物件總成本包括租賃物件原價、運雜費、途中保險費、調(diào)試費和起租前墊付這些費用的利息(此項利息也可向承租人一次收清,不計入總成本)。計算本期內(nèi)實際占用租賃物件總成本的利息時,其利率以銀行固定資產(chǎn)貸款利率為基準(zhǔn),并按照有關(guān)規(guī)定實行浮動。
第六條 保證金及手續(xù)
簽訂租賃合同時,可視承租人的信用情況,按申請租賃物件金額酌收或免收保證金。收取的保證金應(yīng)按銀行同期定期存款利率計付利息。手續(xù)費按辦理租賃手續(xù)的繁簡、工作量大小,向承租人收取,一般按租賃物件總成本的0.5%至3%一次收取。
第七條 產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移
租賃期滿,承租人交清全部租金,出租人可向承租人移交租賃物件所有權(quán),并收取租賃物件總成本0.3%至1%的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移費,然后開出產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移證明書,將產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。
第八條 租賃物件的保險
租賃期內(nèi)的租賃物件,以出租人名義投保財產(chǎn)險,保險費用由承租人負(fù)擔(dān)。
第九條 附則
一、本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)銀行各信托投資公司的自營租賃業(yè)務(wù),其它租賃方式也可參照本辦法的基本要求辦理。
二、中國農(nóng)業(yè)銀行各行營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理的融資租賃業(yè)務(wù)可參照本辦法辦理。
三、本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定。各省、自治區(qū)、直轄市分行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則報總行備案。
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