第一章　總則

　　第二章　組織管理

　　第三章　業務管理

　　第四章　風險管理

　　第五章　附則

各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：

　　為規范銀證通業務管理，促進銀證通業務發展，總行制定了《中國農業銀行銀證通業務管理暫行辦法》，現印發給你們，請認真遵照執行，有關要求通知如下：

　　一、各試點行要認真做好管理辦法的貫徹落實工作，嚴格按照管理辦法的有關規定組織銀證通業務的推廣工作。

　　二、各試點行應依照國家金融監管的有關政策規定與證券公司簽訂具體協議，在銀行業協會未確定銀證通業務手續費標準前，由各有關分行根據實際情況自行確定。

　　三、原來使用自行開發銀證通軟件的分行，在新一代和大前置切換前可以繼續使用，切換以后，應使用總行統一推廣的銀證通軟件；新增加的試點行一律使用總行開發的銀證通軟件。

　　四、各試點行在執行中如有問題，請及時上報總行（機構業務部、個人業務部）。

　　中國農業銀行銀證通業務管理暫行辦法

??? 第一章　總則

　　第一條　為加強銀證通業務管理，防范業務風險，維護農業銀行、證券公司、投資者及其他當事人的合法權益，依據《商業銀行法》、《證券法》和《商業銀行中間業務管理暫行辦法》的有關規定，結合我行實際情況，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱銀證通業務是指銀行業務系統與證券公司的交易委托系統實時聯網，以投資者的銀行存款賬戶作為證券交易的保證金賬戶，在進行證券交易時，投資者通過證券公司的交易系統進行證券買賣，通過銀行賬戶完成資金清算的一種中間業務。

　　第三條　銀證通業務應遵循“商業銀行負責資金清算、證券公司負責股票管理、銀行不墊付資金”的原則，在互惠互利、共同發展的基礎上加強與證券公司的業務合作，推動金融業務的不斷創新。

　　第二章　組織管理

　　第四條　銀證通業務是一項綜合性較強的業務品種，各有關職能部門應明確分工、密切協作，做好銀證通業務的指導、管理、推廣和培訓工作。

　　第五條　機構業務部門負責對證券公司的市場營銷、業務談判、簽訂協議以及銀證通業務的組織協調工作。

　　第六條　科技部門負責銀證通業務的軟件開發和日常維護工作，保證系統的安全運行。

　　第七條　個人業務部門負責銀證通產品的市場營銷及銀證通業務操作規程的管理工作。

　　第八條　財務會計部門負責制定會計核算辦法，負責本系統會計核算的管理、檢查和輔導工作。

　　第九條　主辦行（證券公司總部所在地、負責本行與證券公司進行銀證通業務資金清算的營業網點）負責相關證券公司銀證通專戶的賬戶管理、資金清算與賬務核對；負責下劃辦理銀證通業務的手續費；負責協調和處理協辦行與證券公司、投資者之間的業務糾紛；負責辦理銀證通業務的柜臺業務。

　　第十條　協辦行（負責為投資者辦理銀證通柜臺業務的營業網點）負責辦理銀證通業務的柜臺服務及其他相關工作；負責協調和處理銀證通業務的糾紛。

　　第三章　業務管理

　　第十一條　開展銀證通業務要在總行的統一領導下，以省、市分行為單位組織試點和推廣工作。各分行必須經總行批準后才能開辦銀證通業務。

　　第十二條　銀證通業務系統軟件應當具有“銀行端”和“證券端”雙向發起的功能。

　　第十三條　各分行開辦銀證通業務，必須做好充分的準備工作和經辦人員的培訓工作。要先試點、后推廣，逐步增加開通的網點。

　　第十四條　各分行應配備熟悉銀證通業務的人員和相應的技術設施。應同證券公司、投資者簽訂三方協議，明確三方的權利和義務后方可進行銀證通業務的開戶。

　　第十五條　各分行開辦銀證通業務必須到當地人民銀行備案。

　　第十六條　銀證通業務應根據中國人民銀行《商業銀行中間業務管理暫行辦法》的有關規定收取中間業務費用。

　　第四章　風險管理

　　第十七條　銀證通業務的風險分為系統性風險和非系統性風險。系統性風險是指由于政治、經濟、自然界因素的變動而影響整個證券市場所有投資者的不可抗拒的風險。非系統性風險是指由于某些因素而影響個別交易品種和市場參與者而產生的，如管理風險、技術風險和道德風險等，這些風險是可以通過市場主體采取一些措施進行防范、控制和管理。

　　第十八條　為加強風險防范與控制，銀證通系統必須采取多級權限、密碼管理、數據傳輸加密、數據備份等安全措施，及時與證券公司進行財務核對等手段，防范管理風險和技術風險。

　　第十九條　建立和完善各種內部管理制度。嚴格操作程序，通過內部的簽到和簽退，對內部操作員入網計算機終端、操作員代碼的身份識別和數據可靠性進行檢查，防止非法用戶的侵入，確保系統正常運行，保護客戶的利益。加強業務培訓，提高員工素質；各業務環節操作員要減少差錯率并提高對差錯或糾紛的處理效率；對內部違規違章等操作行為必須進行嚴格的處罰。

　　第二十條　系統軟件風險防范。加強對系統軟件的維護、開發與完善，對營業網點的日常業務進行監控與跟蹤，及時發現業務操作過程中存在的問題并進行分析解決，不斷完善銀證通業務的系統軟件。

　　第二十一條　銀證通業務涉及投資者權益，具有很強的時效性和準確性的要求，各有關行必須高度重視，一旦在受理過程中發生電腦或通訊故障等特殊情況，應及時穩妥地引導投資者通過其他委托途徑進行委托交易或實現其他功能，控制和分散風險。

　　第五章　附則

　　第二十二條　各分行可依據本辦法制定銀證通業務操作規程、會計核算、風險防范與控制等管理辦法。

　　第二十三條　本辦法由中國農業銀行總行負責解釋、修訂。

　　第二十四條　本辦法自發文之日起施行。