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寧波
《保監會有關負責人解讀《健康保險管理辦法》》
??? 保監會日前頒布的《健康保險管理辦法》 （以下簡稱《辦法》）對健康險經營、產品、銷售、精算等做出系統全面的規定，為人們帶來許多期待。
產品更符合需求
●新增“護理保險”
●短期產品費率可浮動
所謂健康保險，是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。
截至２００５年底，國內共有８０多家保險公司開展健康險業務，產品已近千種，仍然不能滿足人們的多樣化需求。《辦法》在促進產品創新方面嘗試了一些新舉措。
――將健康保險分為疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險四類。與２０００年頒布的《人身保險產品定名暫行辦法》相比，新增了護理保險，并將原“收入保障保險”調整為“失能收入損失保險”，突出了“失能”這一健康相關因素。
――保險公司在銷售短期健康險產品時，可因地制宜，在基準費率基礎上，在費率浮動范圍內，因人而異確定保險費率。保險公司也可對團險的保險金額、除外責任等產品參數進行調整。
――保險公司在設計費用補償型醫療保險產品時，必須區分被保險人是否擁有公費醫療、社會醫療保險等不同情況，在保險條款、費率以及賠付金額等方面予以區別對待。
獲賠更有保障
●保險公司須強化信息披露
●不得設置不合理給付條件
常常有人買了保險，生病后卻被告知其治療條件不在賠償范圍內，引發理賠糾紛。針對健康保險產品專業性強、消費者容易受誤導等特點，《辦法》強化了保險公司的信息披露義務，要求書面告知投保條件、保險責任、責任免除、定點醫院、費率調整等內容，語言必須清晰易懂。
保險公司應當尊重被保險人接受合理醫療服務的權利，不得在產品條款中設置不合理的、或把違背一般醫學標準的要求作為給付保險金的條件。保險公司不得誘導被保險人重復購買保障功能相同，或者類似的費用補償型醫療保險產品。
此外，保險公司不得在醫療機構場所內銷售健康保險產品，也不得委托醫療機構或者醫護人員銷售健康保險產品。保險公司在銷售費用補償型個人醫療保險產品時，要改變以往抽查的方式，在猶豫期內對所有投保人進行回訪。
當下，越來越多的保險公司與醫院建立合作關系，為此《辦法》專門做了規范。
在經營條件上，保險公司須具備相對獨立的健康保險信息管理系統，對從事健康保險的核保、理賠以及銷售等工作的從業人員進行健康保險專業培訓。
在服務網絡上，保險公司可以在醫療保險產品中約定，以被保險人在指定醫療服務機構網絡中進行醫療為給付保險金的條件。但指定網絡應當遵循方便被保險人合理管理醫療成本的原則。
在醫療服務管理上，保險公司應當加強與醫療服務機構和健康管理服務機構的合作，加強對醫療服務成本的管理，監督醫療費用支出的合理性和必要性。
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