中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國人民建設(shè)銀行、交通銀行、中信實業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、招商銀行、全國性的信托投資公司：

　　為了加強對同業(yè)拆借的管理，規(guī)范同業(yè)拆借活動，根據(jù)《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，人民銀行總行制定了《同業(yè)拆借管理試行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，并請將執(zhí)行中的問題和意見及時報送人民銀行總行。現(xiàn)就有關(guān)具體問題說明如下：

　　一、同業(yè)拆借的期限和利率高限由人民銀行總行根據(jù)資金供求情況確定和調(diào)整。目前拆借資金的期限一般為一個月，其他金融機構(gòu)對專業(yè)銀行拆出資金，期限最長不得超過四個月。同業(yè)拆借的利率最高不得高于人民銀行對專業(yè)銀行日拆性貸款利率的30％。

　　二、各分行接本通知后，要對同業(yè)拆借市場的中介機構(gòu)進行清理整頓。目前已建立的資金市場原則上一個城市保留一家，要按照《同業(yè)拆借管理試行辦法》的要求重新組建，統(tǒng)一定名為“金融市場”，經(jīng)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列城市分行批準(zhǔn)后，報人民銀行總行備案。

　　三、金融市場的財務(wù)管理辦法由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分行與當(dāng)?shù)刎斦⒍悇?wù)等部門協(xié)商制定；市場內(nèi)部的管理辦法由人民銀行分行與會員行共同商定。[3

　　四、人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行內(nèi)部要確定金融市場和同業(yè)拆借的管理部門，也可以根據(jù)需要設(shè)立金融市場或同業(yè)拆借管理處。設(shè)立金融市場或同業(yè)拆借管理處要報經(jīng)人民銀行總行人事司批準(zhǔn)。

　　五、人民銀行各分行要對同業(yè)拆借活動定期進行核查和統(tǒng)計分析，建立同業(yè)拆借業(yè)務(wù)檔案，并按人民銀行總行的要求及時上報有關(guān)業(yè)務(wù)報表。從今年二季度開始，人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行要按季向人民銀行總行報送同業(yè)拆借動向的分析材料（于季后十五日內(nèi)上報）。

　　附：

同業(yè)拆借管理試行辦法

　　第一條　為了加強對同業(yè)拆借的管理，規(guī)范同業(yè)拆借活動，維護同業(yè)拆借雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行管理暫行條例》特制定本辦法。

　　第二條　同業(yè)拆借是銀行、非銀行金融機構(gòu)之間相互融通短期資金的行為。凡經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并在工商行政管理機關(guān)登記注冊的銀行和非銀行金融機構(gòu)均可參加同業(yè)拆借。人民銀行、保險公司、非金融機構(gòu)和個人不能參加同業(yè)拆借活動。

　　第三條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)是同業(yè)拆借的主管機關(guān)，負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核同業(yè)拆借活動。

　　第四條　同業(yè)拆借應(yīng)堅持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原則。

　　第五條　各銀行和非銀行金融機構(gòu)拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金和留足必要的備付金之后的存款，嚴(yán)禁占用聯(lián)行資金和中央銀行貸款進行拆放；拆入資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要，嚴(yán)禁用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。

　　第六條　各銀行和非銀行金融機構(gòu)要根據(jù)本單位的清償能力，嚴(yán)格控制拆入資金的數(shù)量。各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項存款余額的5％；城市信用社每月日平均拆入資金余額和其自有資本金的最高比例為2∶1；其他金融機構(gòu)每月日平均拆入資金余額，不得超過其自有資本金。

　　第七條　同業(yè)拆借資金的期限和利率高限由中國人民銀行總行根據(jù)資金供求情況確定和調(diào)整，拆借雙方可在規(guī)定的限度之內(nèi)，協(xié)商確定拆借資金的具體期限和利率。

　　第八條　同業(yè)拆借利息及服務(wù)費收入一律轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得收取現(xiàn)金。在利息或服務(wù)費之外，不得以任何形式收取“回扣”和“好處費”。

　　第九條　參加同業(yè)拆借的雙方必須簽訂拆借合同，合同內(nèi)容包括拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方的權(quán)力、義務(wù)等。對違反合同的，要嚴(yán)格按照《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》的有關(guān)規(guī)定予以處理。同業(yè)拆借要逐步實現(xiàn)票據(jù)化，可以用銀行承兌匯票或有價證券作為抵押，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，專業(yè)銀行可以簽發(fā)限在金融機構(gòu)之間轉(zhuǎn)讓的同業(yè)拆借票據(jù)。

　　第十條　為了促進同業(yè)拆借活動的發(fā)展，在經(jīng)濟比較發(fā)達(dá)、融資量比較大的城市，可以在原有資金市場的基礎(chǔ)上重新組建金融市場，原則上一個城市設(shè)立一家。設(shè)立金融市場一律要報經(jīng)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列城市分行批準(zhǔn)。

　　第十一條　金融市場實行會員制，由人民銀行牽頭組織，各銀行和其他金融機構(gòu)參加。市場的日常工作，由人民銀行及會員行指派專人辦理。

　　金融市場可以根據(jù)需要設(shè)立會員基金，用于調(diào)劑會員之間的資金頭寸。

　　第十二條　金融市場是金融機構(gòu)進行同業(yè)拆借、證券交易和其它金融市場活動的場所，市場的宗旨是為各金融機構(gòu)相互融通短期資金、集中進行證券交易和其它金融市場活動提供服務(wù)。其作為同業(yè)拆借場所主要職責(zé)是：

　　一、管理同業(yè)拆借會員基金；

　　二、代理跨地區(qū)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；

　　三、提供市場信息、咨詢服務(wù)；

　　四、辦理人民銀行批準(zhǔn)及委托交辦的其他業(yè)務(wù)。

　　其集中進行證券交易和其它金融市場活動的職責(zé)和管理辦法，由中國人民銀行總行另行發(fā)文。

　　第十三條　同城金融機構(gòu)之間的拆借要同票據(jù)清算相結(jié)合，參加金融市場資金拆借活動的會員，因票據(jù)清算發(fā)生頭寸不足，可由金融市場統(tǒng)一使用會員基金調(diào)劑解決。跨地區(qū)的同業(yè)拆借采取兩種形式，一種是委托金融市場辦理；另一種是由拆借雙方自行聯(lián)系辦理。凡自行辦理的，辦完拆借手續(xù)后，拆借雙方要及時向本地的金融市場報送成交情況報告單，報告單上要寫明拆出拆入單位、拆借額度、期限、利率、資金用途、拆借余額占存款或資本金的比例等。金融市場發(fā)現(xiàn)問題要及時報告人民銀行處理。

　　第十四條　各銀行、非銀行金融機構(gòu)以及金融市場，都要按照人民銀行的統(tǒng)一要求，按月向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送資金拆借統(tǒng)計表，寫明拆借資金的額度、期限、利率、資金投向等情況。

　　第十五條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)對違反本辦法第二、五、六、七、八、九、十、十一、十二、十三、十四條款的單位給予以下處罰：

　　一、通報批評；

　　二、責(zé)令其停止拆借活動，退還拆借的資金；

　　三、沒收非法所得；

　　四、按照《金融稽核檢查處罰規(guī)定》處以一定數(shù)額的罰款；

　　五、收回中央銀行的短期貸款。

　　以上處罰可以并處。

　　第十六條　人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列城市分行可根據(jù)本辦法制定同業(yè)拆借管理的實施細(xì)則，報人民銀行總行備案。已經(jīng)制定的有關(guān)規(guī)定和管理辦法，凡與本辦法有抵觸者，以本辦法為準(zhǔn)。

　　第十七條　本辦法由中國人民銀行總行制定、修改與解釋。

　　第十八條　本辦法自公布之日起實行。