最高人民法院研究室:
你院《關于征求<關于如何理解和適用保險法第三十九條規定的問題的批復(稿)>的函》及所附《如何理解和適用保險法第三十九條的答復》(以下簡稱“答復”)收悉。經研究,現復函如下:
一、在保險業務實踐當中,保險價值的作用在于確定保險金額。根據中國人民銀行1996年7月1日頒布的《機動車輛保險條款》第七條規定:“車輛的保險價值根據新車購置價確定。車輛損失險的保險金額可以按投保時保險價值或實際價值確定,也可以由被保險人與保險人確定,但保險金額不得超過保險價值,超過部分無效。”《機動車輛保險條款》是由保險監管部門根據《保險法》制訂的,條款第七條的規定與《保險法》第三十九條的規定是一致的。如果投保人和保險人違反該條款規定,約定車輛的保險價值高于新車購置價,應視為無效。
二、前述《機動車輛保險條款》第十二條明確規定,車輛發生全部損失的,按保險金額計算賠償,但保險金額高于實際價值時以不超過出險當時的實際價值計算賠償。保險條款作為保險合同的組成部分,在合同成立后,即為當事人雙方的共同意思表示。在計算賠償金額時,應按照保險條款的規定執行。
三、《保險法》第二十三條第四款規定:“保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。”因此,“答復”一文中所稱“保險價值是保險人承擔保險責任的最高限額”欠妥,建議予以刪除。
以上意見,供參考。
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