第一章　總則

　　第一條　為了督促金融機構(gòu)有效履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù),規(guī)范反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理行為,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規(guī),制定本辦法。

　　第二條　本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu):

　　(一)開發(fā)性金融機構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行;

　　(二)證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司;

　　(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司;

　　(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司、銀行理財子公司;

　　(五)中國人民銀行確定并公布應(yīng)當履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的其他金融機構(gòu)。

　　非銀行支付機構(gòu)、銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司以及從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、保險專業(yè)代理和保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的機構(gòu),適用本辦法關(guān)于金融機構(gòu)的監(jiān)督管理規(guī)定。

　　第三條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作進行監(jiān)督管理。

　　第四條　金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度,評估洗錢和恐怖融資風險,建立與風險狀況和經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的風險管理機制,搭建反洗錢信息系統(tǒng),設(shè)立或者指定部門并配備相應(yīng)人員,有效履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

　　第五條　對依法履行反洗錢和反恐怖融資職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當予以保密,非依法律規(guī)定不得對外提供。

　　第二章　金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制和風險管理

　　第六條　金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定,結(jié)合本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模以及洗錢和恐怖融資風險狀況,建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。

　　第七條　金融機構(gòu)應(yīng)當在總部層面建立洗錢和恐怖融資風險自評估制度,定期或不定期評估洗錢和恐怖融資風險,經(jīng)董事會或者高級管理層審定之日起10個工作日內(nèi),將自評估情況報送中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

　　金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險自評估應(yīng)當與本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)特征相適應(yīng),充分考慮客戶、地域、業(yè)務(wù)、交易渠道等方面的風險要素類型及其變化情況,并吸收運用國家洗錢和恐怖融資風險評估報告、監(jiān)管部門及自律組織的指引等。金融機構(gòu)在采用新技術(shù)、開辦新業(yè)務(wù)或者提供新產(chǎn)品、新服務(wù)前,或者其面臨的洗錢或者恐怖融資風險發(fā)生顯著變化時,應(yīng)當進行洗錢和恐怖融資風險評估。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當定期審查和不斷優(yōu)化洗錢和恐怖融資風險評估工作流程和指標體系。

　　第八條　金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模和已識別出的洗錢和恐怖融資風險狀況,經(jīng)董事會或者高級管理層批準,制定相應(yīng)的風險管理政策,并根據(jù)風險狀況變化和控制措施執(zhí)行情況及時調(diào)整。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當將洗錢和恐怖融資風險管理納入本機構(gòu)全面風險管理體系,覆蓋各項業(yè)務(wù)活動和管理流程;針對識別的較高風險情形,應(yīng)當采取強化措施,管理和降低風險;針對識別的較低風險情形,可以采取簡化措施;超出金融機構(gòu)風險控制能力的,不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進行交易,已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的,應(yīng)當中止交易并考慮提交可疑交易報告,必要時終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

　　第九條　金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門部門或者指定內(nèi)設(shè)部門牽頭開展反洗錢和反恐怖融資管理工作。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)部門的反洗錢和反恐怖融資職責,建立相應(yīng)的績效考核和獎懲機制。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當任命或者授權(quán)一名高級管理人員牽頭負責反洗錢和反恐怖融資管理工作,并采取合理措施確保其獨立開展工作以及充分獲取履職所需權(quán)限和資源。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模、洗錢和恐怖融資風險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢配備充足的反洗錢崗位人員,采取適當措施確保反洗錢崗位人員的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)素質(zhì)及職業(yè)道德符合要求,制定持續(xù)的反洗錢和反恐怖融資培訓計劃。

　　第十條　金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資工作需要,建立和完善相關(guān)信息系統(tǒng),并根據(jù)風險狀況、反洗錢和反恐怖融資工作需求變化及時優(yōu)化升級。

　　第十一條　金融機構(gòu)應(yīng)當建立反洗錢和反恐怖融資審計機制,通過內(nèi)部審計或者獨立審計等方式,審查反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度制定和執(zhí)行情況。審計應(yīng)當遵循獨立性原則,全面覆蓋境內(nèi)外分支機構(gòu)、控股附屬機構(gòu),審計的范圍、方法和頻率應(yīng)當與本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模及洗錢和恐怖融資風險狀況相適應(yīng),審計報告應(yīng)當向董事會或者其授權(quán)的專門委員會提交。

　　第十二條　金融機構(gòu)應(yīng)當在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資機制安排,包括為開展客戶盡職調(diào)查、洗錢和恐怖融資風險管理,共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序,并確保其所有分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點有效執(zhí)行。

　　金融機構(gòu)在共享和使用反洗錢和反恐怖融資信息方面應(yīng)當依法提供信息并防止信息泄露。

　　第十三條　金融機構(gòu)應(yīng)當要求其境外分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)在駐在國家(地區(qū))法律規(guī)定允許的范圍內(nèi),執(zhí)行本辦法;駐在國家(地區(qū))有更嚴格要求的,遵守其規(guī)定。

　　如果本辦法的要求比駐在國家(地區(qū))的相關(guān)規(guī)定更為嚴格,但駐在國家(地區(qū))法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)實施本辦法的,金融機構(gòu)應(yīng)當采取適當?shù)难a充措施應(yīng)對洗錢和恐怖融資風險,并向中國人民銀行報告。

　　第十四條　金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定,結(jié)合內(nèi)部控制制度和風險管理機制的相關(guān)要求,履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)。

　　第十五條　金融機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定報送反洗錢和反恐怖融資工作信息。金融機構(gòu)應(yīng)當對相關(guān)信息的真實性、完整性、有效性負責。

　　第十六條　在境外設(shè)有分支機構(gòu)或控股附屬機構(gòu)的,境內(nèi)金融機構(gòu)總部應(yīng)當按年度向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告境外分支機構(gòu)或控股附屬機構(gòu)接受駐在國家(地區(qū))反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況。

　　第十七條　發(fā)生下列情況的,金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定及時向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告:

　　(一)制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的;

　　(二)牽頭負責反洗錢和反恐怖融資工作的高級管理人員、牽頭管理部門或者部門主要負責人調(diào)整的;

　　(三)發(fā)生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風險事項的;

　　(四)境外分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)受到當?shù)乇O(jiān)管當局或者司法部門開展的與反洗錢和反恐怖融資相關(guān)的執(zhí)法檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者發(fā)生其他重大風險事件的;

　　(五)中國人民銀行要求報告的其他事項。

　　第三章　反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理

　　第十八條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當遵循風險為本和法人監(jiān)管原則,合理運用各類監(jiān)管方法,實現(xiàn)對不同類型金融機構(gòu)的有效監(jiān)管。

　　中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以向國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)或者其派出機構(gòu)通報對金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況。

　　第十九條　根據(jù)履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要,中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以按照規(guī)定程序,對金融機構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況開展執(zhí)法檢查。

　　中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對其下級機構(gòu)負責監(jiān)督管理的金融機構(gòu)進行反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查,可以授權(quán)下級機構(gòu)檢查由上級機構(gòu)負責監(jiān)督管理的金融機構(gòu)。

　　第二十條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查,應(yīng)當依據(jù)現(xiàn)行反洗錢和反恐怖融資規(guī)定,按照中國人民銀行執(zhí)法檢查有關(guān)程序規(guī)定組織實施。

　　第二十一條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)執(zhí)法檢查有關(guān)程序規(guī)定,規(guī)范有效地開展執(zhí)法檢查工作,重點加強對以下機構(gòu)的監(jiān)督管理:

　　(一)涉及洗錢和恐怖融資案件的機構(gòu);

　　(二)洗錢和恐怖融資風險較高的機構(gòu);

　　(三)通過日常監(jiān)管、受理舉報投訴等方式,發(fā)現(xiàn)存在重大違法違規(guī)線索的機構(gòu);

　　(四)其他應(yīng)當重點監(jiān)管的機構(gòu)。

　　第二十二條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)進入金融機構(gòu)現(xiàn)場開展反洗錢和反恐怖融資檢查的,按照規(guī)定可以詢問金融機構(gòu)工作人員,要求其對監(jiān)管事項作出說明;查閱、復(fù)制文件、資料,對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者銷毀的文件、資料予以封存;查驗金融機構(gòu)運用信息化、數(shù)字化管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和進行洗錢和恐怖融資風險管理的系統(tǒng)。

　　第二十三條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)金融機構(gòu)報送的反洗錢和反恐怖融資工作信息,結(jié)合日常監(jiān)管中獲得的其他信息,對金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資制度的建立健全情況和執(zhí)行情況進行評價。

　　第二十四條　為了有效實施風險為本監(jiān)管,中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當結(jié)合國家、地區(qū)、行業(yè)的洗錢和恐怖融資風險評估情況,在采集金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資信息的基礎(chǔ)上,對金融機構(gòu)開展風險評估,及時、準確掌握金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險狀況。

　　第二十五條　為了解金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險狀況,中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對金融機構(gòu)開展洗錢和恐怖融資風險現(xiàn)場評估。

　　中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展現(xiàn)場風險評估應(yīng)當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》(附1)及《反洗錢監(jiān)管通知書》(附2),經(jīng)本行(營業(yè)管理部)行長(主任)或者分管副行長(副主任)批準后,至少提前5個工作日將《反洗錢監(jiān)管通知書》送達被評估的金融機構(gòu)。

　　中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求被評估的金融機構(gòu)提供必要的資料數(shù)據(jù),也可以現(xiàn)場采集評估需要的信息。

　　在開展現(xiàn)場風險評估時,中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢工作人員不得少于2人,并出示合法證件。

　　現(xiàn)場風險評估結(jié)束后,中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當制發(fā)《反洗錢監(jiān)管意見書》(附3),將風險評估結(jié)論和發(fā)現(xiàn)的問題反饋被評估的金融機構(gòu)。

　　第二十六條　根據(jù)金融機構(gòu)合規(guī)情況和風險狀況,中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取監(jiān)管提示、約見談話、監(jiān)管走訪等措施。在監(jiān)管過程中,發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在較高洗錢和恐怖融資風險或者涉嫌違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的,中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當及時開展執(zhí)法檢查。

　　第二十七條　金融機構(gòu)存在洗錢和恐怖融資風險隱患,或者反洗錢和反恐怖融資工作存在明顯漏洞,需要提示金融機構(gòu)關(guān)注的,經(jīng)中國人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢部門負責人批準,可以向該金融機構(gòu)發(fā)出《反洗錢監(jiān)管提示函》(附4),要求其采取必要的管控措施,督促其整改。

　　金融機構(gòu)應(yīng)當自收到《反洗錢監(jiān)管提示函》之日起20個工作日內(nèi),經(jīng)本機構(gòu)分管反洗錢和反恐怖融資工作負責人簽批后作出書面答復(fù);不能及時作出答復(fù)的,經(jīng)中國人民銀行或者其所在地中國人民銀行分支機構(gòu)同意后,在延長時限內(nèi)作出答復(fù)。

　　第二十八條　根據(jù)履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要,針對金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)履行不到位、突出風險事件等重要問題,中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以約見金融機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員或者部門負責人進行談話。

　　第二十九條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行約見談話前,應(yīng)當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》。約見金融機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員,應(yīng)當經(jīng)本行(營業(yè)管理部)行長(主任)或者分管副行長(副主任)批準;約見金融機構(gòu)部門負責人的,應(yīng)當經(jīng)本行(營業(yè)管理部)反洗錢部門負責人批準。

　　《反洗錢監(jiān)管通知書》應(yīng)當至少提前2個工作日送達被談話機構(gòu)。情況特殊需要立即進行約見談話的,應(yīng)當在約見談話現(xiàn)場送達《反洗錢監(jiān)管通知書》。

　　約見談話時,中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人。談話結(jié)束后,應(yīng)當填寫《反洗錢約談記錄》(附5)并經(jīng)被談話人簽字確認。

　　第三十條　為了解、核實金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資政策執(zhí)行情況以及監(jiān)管意見整改情況,中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對金融機構(gòu)開展監(jiān)管走訪。

　　第三十一條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行監(jiān)管走訪前,應(yīng)當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》,由本行(營業(yè)管理部)行長(主任)或者分管副行長(副主任)批準。

　　《反洗錢監(jiān)管通知書》應(yīng)當至少提前5個工作日送達金融機構(gòu)。情況特殊需要立即實施監(jiān)管走訪的,應(yīng)當在進入金融機構(gòu)現(xiàn)場時送達《反洗錢監(jiān)管通知書》。

　　監(jiān)管走訪時,中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人,并出示合法證件。

　　中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當做好監(jiān)管走訪記錄,必要時,可以制發(fā)《反洗錢監(jiān)管意見書》。

　　第三十二條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當持續(xù)跟蹤金融機構(gòu)對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改情況,對于未合理制定整改計劃或者未有效實施整改的,可以啟動執(zhí)法檢查或者進一步采取其他監(jiān)管措施。

　　第三十三條　中國人民銀行分支機構(gòu)對金融機構(gòu)分支機構(gòu)依法實施行政處罰,或者在監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)涉及金融機構(gòu)總部的重大問題、系統(tǒng)性缺陷的,應(yīng)當及時將處罰決定或者監(jiān)管意見抄送中國人民銀行或者金融機構(gòu)總部所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

　　第三十四條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)監(jiān)管人員違反規(guī)定程序或者超越職權(quán)規(guī)定實施監(jiān)管的,金融機構(gòu)有權(quán)拒絕或者提出異議。金融機構(gòu)對中國人民銀行及其分支機構(gòu)提出的違法違規(guī)問題有權(quán)提出申辯,有合理理由的,中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當采納。

　　第四章　法律責任

　　第三十五條　中國人民銀行及其分支機構(gòu)從事反洗錢工作的人員,違反本辦法有關(guān)規(guī)定的,按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十條的規(guī)定予以處分。

　　第三十六條　金融機構(gòu)違反本辦法有關(guān)規(guī)定的,由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處理;區(qū)別不同情形,建議國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法予以處理。

　　中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本規(guī)定的,應(yīng)報告其上一級分支機構(gòu),由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處理或提出建議。

　　第五章　附則

　　第三十七條　金融集團適用本辦法第九條第四款、第十一條至第十三條的規(guī)定。

　　第三十八條　本辦法由中國人民銀行負責解釋。

　　第三十九條　本辦法自2021年8月1日起施行。本辦法施行前有關(guān)反洗錢和反恐怖融資規(guī)定與本辦法不一致的,按照本辦法執(zhí)行。《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)》(銀發(fā)〔2014〕344號文印發(fā))同時廢止。

　　附:1.反洗錢監(jiān)管審批表

　　2.反洗錢監(jiān)管通知書

　　3.反洗錢監(jiān)管意見書

　　4.反洗錢監(jiān)管提示函

　　5.反洗錢約談記錄