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《中國建設銀行財政預算單位公務卡領用協(xié)議》與格式條款分析

來源: 律霸網(wǎng)整理蘇瑩 · 2020-07-09 · 266人看過

格式條款是當時事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款，采用格式條款的合同稱為格式合同。我們銀行業(yè)內(nèi)與用戶簽訂的絕大部分合同都是由銀行提供的格式合同。格式合同的采用為我們的工作帶來了極大的便利，但我們更應當注意格式合同必須符合法律規(guī)定，否則，就會造成條款無效或者不利于格式合同提供方的法律后果。

格式合同的相關法律規(guī)定主要集中于《合同法》第三十九條、第四十條、第四十一條。其需要注意的事項有：

首先，格式合同必須符合《合同法》第四十條、第五十二條、第五十三條與《民法通則》第五十五條、第五十八條的關于合同與民事行為效力的強制性規(guī)定。

第二、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。

第三、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

以下結合《中國建設銀行財政預算單位公務卡領用協(xié)議》談談格式合同簽訂時應當注意的事項。

本協(xié)議四使用之4“凡使用密碼進行的交易，均視為甲方本人所為，由此產(chǎn)生的后果由甲方本人承擔”的約定違反公平原則加重了對方的義務，符合《合同法》第五十三條“合同中的下列免責條款無效：因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的”之規(guī)定，本條款會被法庭或仲裁機構認定無效。合適的表述應在此前加 “除乙方的故意或重大過失外”之限定用語。

本協(xié)議一“甲方知悉并同意遵守《中國建設銀行龍卡人民幣信用卡章程》（包括此后不時所作的修改，下同），履行本協(xié)議。”之約定不嚴謹，此后的修改在簽訂之時尚未到來甲方何以知悉了？此種條款很容易被認為典型的霸王條款。此外，該章程的修改只是企事業(yè)行為，與部門規(guī)章的修改有著本質(zhì)的區(qū)別，不是一公告就可以生效的。章程的修改若影響到本協(xié)議用戶的利益，銀行必須與用戶協(xié)商是否用于本協(xié)議，除非此前得到用戶的授權或事后得到追認。合適的表述可以如下：甲方通過建設銀行網(wǎng)站http://www.ccb.com知悉并同意遵守《中國建設銀行龍卡人民幣信用卡章程》，該章程若此后作出修改，甲方同意自動適用于本協(xié)議。本協(xié)議四使用1之“使用指南”也與此類似。

本協(xié)議九其他之8“……有權行使擔保權利用來清償……”之約定無權利來源，因為本協(xié)議從始至終對擔保事項未著一字。若要有擔保權則必須約定物保或人保方面的內(nèi)容。

最后，在公務卡申請表第九欄“請仔閱讀后簽名”第2項“本人已仔細閱讀《中國建設銀行財政預算單位公務卡領用協(xié)議》并特別注意了字體加黑的條款，對本協(xié)議條款的含義及相應的法律后果已全部知曉并充分理解，愿意遵守其全部內(nèi)容。” 之聲明內(nèi)容原意是銀行已經(jīng)履行了《合同法》第三十九條規(guī)定“采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明”的義務。但作為固定格式印在表上，誰也無法證明銀行與用戶間是否真正經(jīng)過了以上的程序。若發(fā)生糾紛法庭或仲裁機構往往會推定銀行沒有履行法定義務，程序上就存在瑕疵。合適的方法是，以上內(nèi)容不作為格式化，而應當留空，文字內(nèi)容由用戶填寫。用戶在填寫時肯定更為慎重，這樣就能很好地證明：銀行已經(jīng)按照《合同法》的規(guī)定完成了法定程序。

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