金融詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)

1.在為金融詐騙罪非法占有目的設(shè)立的相對確定的判斷標(biāo)準(zhǔn)中，將控制條件作為第一層面的判斷標(biāo)準(zhǔn)(即通過對行為人控制或者準(zhǔn)備控制他人財物的行為的合法性分析，首先確認(rèn)行為人具有非法占有目的的可能性)，將失控條件作為第二層面的判斷標(biāo)準(zhǔn)(即考察其心理上對使財物完全脫離權(quán)利人的有效控制是否具有明確的追求，以此作為決定性條件)，基本形成了一個完整的判斷體系。

2.數(shù)額在公安機(jī)關(guān)對金融詐騙犯罪進(jìn)行查處中起著非常重要的作用，是否具有特定的數(shù)額是決定是否作為詐騙刑事犯罪追究刑事責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)。2001年4月18日由最高人民檢察院和公安部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》(以下簡稱《追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》)，對于金融詐騙犯罪和經(jīng)濟(jì)犯罪中涉及到“數(shù)額”的犯罪基本都作了具體的規(guī)定，達(dá)到這一數(shù)額的，才能構(gòu)成刑事犯罪立案、追訴，追究刑事責(zé)任;未達(dá)到《追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》中的數(shù)額的，不構(gòu)成刑事犯罪，只能作為一般違法行為追究相應(yīng)的民事或行政責(zé)任。

3.金融詐騙的犯罪主體修訂后的刑法只規(guī)定了單位可以成為四種金融詐騙犯罪行為的犯罪主體。單位是金融活動的主要主體，如申請貸款的多為單位，信用卡有單位卡和個人卡兩種，在投保和有價證券(如股票)交易中，以單位為大戶。因此，完全存在單位進(jìn)行貸款詐騙、信用卡詐騙、保險詐騙、有價證券詐騙的可能。而且，單位貸款的數(shù)額，信用卡中單位卡數(shù)額，大戶的證券交易、單位投保的數(shù)額遠(yuǎn)非個人能比。因此，一旦發(fā)生詐騙，危害性更大。修訂后的刑法沒有規(guī)定單位成為這四種金融詐騙的主體，不能不說是立法的疏忽，建議立法時予以完善。

4.金融詐騙的主觀要件金融詐騙犯罪主觀上只能由故意構(gòu)成且具有非法占有他人財物的目的。故意分直接故意和間接故意，金融詐騙犯罪只能由直接故意構(gòu)成。因為：

a.間接故意不存在犯罪目的，而金融詐騙是以非法占有他人財物為目的。

b.從金融詐騙行為方式來看，詐騙人必須實施欺騙手段。如果行為人在采取欺騙手段時存在漠不關(guān)心的放任態(tài)度是不可能使人上當(dāng)受騙的。

c.金融詐騙犯罪故意產(chǎn)生時間有先后之分。只有產(chǎn)生詐騙故意并實施詐騙行為，才能以詐騙犯罪論處。如果將詐騙時間提前至剛剛開始進(jìn)行金融活動之時，據(jù)此認(rèn)為此時行為人對危害結(jié)果持放任態(tài)度，顯然是不妥的。因此，金融詐騙犯罪只能由直接故意構(gòu)成。

在金融詐騙犯罪中，故意內(nèi)容有兩點：

a.行為人必須認(rèn)識到自己所采取的手段是欺騙手段，即明知是虛假事實而有意告訴別人，使別人上當(dāng)受騙;或者明知應(yīng)該將某種真實的事實告知他人而有意隱瞞。如果行為人將誤認(rèn)為真實的虛假事實告知他人，或者誤認(rèn)為他人已知某種事實而未告知，致使他人產(chǎn)生認(rèn)識上的錯誤，而“自愿地”將財物交出，由于行為人主觀上無詐騙故意，不能認(rèn)定為金融詐騙罪。

b.行為人必須明確意識到是非法占有他人的財物。如果將他人財物誤認(rèn)為是自己的財物而予以收回，不構(gòu)成詐騙犯罪。修訂刑法僅在192條集資詐騙，193條貸款詐騙中明確寫到“以非法占有為目的”，其他六罪沒有規(guī)定。是否這六種金融詐騙犯罪就不以此作為必備條件。

這六種金融詐騙犯罪仍應(yīng)以此作為必備條件。假設(shè)在保險合同中，如果投保在發(fā)生保險事故請求給付保險金時，因經(jīng)驗不足過分夸-大受損程度，雖然這種行為給保險公司造成損失，但行為人主觀上不具備非法占有的目的，則不構(gòu)成保險詐騙罪。

其他幾罪也如此。修訂刑法對金融詐騙犯罪有的規(guī)定“以非法占有為目的”，有的未加規(guī)定，容易導(dǎo)致理解上的混亂，亟待進(jìn)行立法表述。

此外，金融詐騙犯罪“以非法占有為目的”的提法是否科學(xué)。根據(jù)《民法通則》第71條規(guī)定，財產(chǎn)所有權(quán)分為占有、使用、收益、處分四項權(quán)能。在詐騙犯罪中，僅僅是占有不能準(zhǔn)確反映詐騙犯罪分子主觀故意的全部內(nèi)容。如實踐中某些“借雞生蛋”案件，行為人以非法占有為目的，采用欺騙手段，騙取貸款用于自己生產(chǎn)或經(jīng)營，行為人雖然非法占有他人財物，并加以使用或收益，但確有歸還之意，有的在賺了錢確實將資金歸還了對方，未觸及所有權(quán)中的處分權(quán)。因此，不構(gòu)成犯罪。倘若以“非法占有”為標(biāo)準(zhǔn)，則難以區(qū)分罪與非罪，此罪與彼罪界限，建議立法借鑒、采用“以非法所有為目的?！?/p>

5.金融詐騙犯罪的客體金融詐騙犯罪侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)。財產(chǎn)所有權(quán)的物質(zhì)表現(xiàn)形式是公私財產(chǎn)，這是人類賴以生存和發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。在商品經(jīng)濟(jì)社會里，金融詐騙行為人的犯罪目的是采取詐騙手段非法占有公私財產(chǎn)，只是手段更狡詐，方式更隱蔽，金融詐騙犯罪首先侵犯的客體便是公私財產(chǎn)所有權(quán)。金融詐騙犯罪更主要地侵犯了社會主義的金融管理秩序。

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，所有權(quán)固然是一個應(yīng)受保護(hù)的重要內(nèi)容，但市場交易的真實性和誠實信用更是需要保護(hù)的。為更好地維護(hù)誠實信用的交易原則，國家制訂了一系列金融管理法規(guī)，如《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《票據(jù)法》等，以法律來協(xié)調(diào)和健全金融管理秩序，而金融詐騙行為直接違反上述金融管理法規(guī)，干擾國家的金融管理活動。

金融詐騙犯罪不僅侵犯了財物所有權(quán)，還侵犯了金融管理秩序，且金融管理秩序是金融詐騙犯罪的主要客體。其理由：侵犯金融管理秩序的社會危害性大于侵犯財物所有權(quán)。因為金融詐騙犯罪發(fā)生在社會金融活動過程中，是對貨幣資金融通秩序的破壞，導(dǎo)致社會上人們對信用的普遍不信任，這將對整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不利。而財物所有權(quán)則集中于民法所調(diào)整的主體消費等狹小領(lǐng)域，和社會經(jīng)濟(jì)活動沒有具體、直接的聯(lián)系，只是對財物所有權(quán)的歸屬問題發(fā)生侵犯，因而社會危害性較小。

6.金融詐騙犯罪的客觀要件金融詐騙的客觀方面表現(xiàn)為行為人在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采用欺騙的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。

a.金融詐騙犯罪必須是發(fā)生在金融活動中?？v觀金融詐騙行為，其手段、目的、媒介等離不開金融活動。比如某主體想貸款，就必須按照貸款條件，向銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理必要手續(xù)，遵照一定方式、程序、條件、期限等。離開了這種特定領(lǐng)域的行為規(guī)范、活動程序等，就不可能發(fā)生金融詐騙行為。

b.行為違反了金融管理法規(guī)。金融管理法規(guī)指有關(guān)調(diào)整金融關(guān)系和金融活動的各種法律、法規(guī)、章程、制度等法律規(guī)范的總稱。如關(guān)于銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)法律地位和業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定;關(guān)于貨幣發(fā)放和管理的法律規(guī)定;關(guān)于外匯和金融管理的法律規(guī)定;關(guān)于存、貸款、儲蓄等信貸管理的法律規(guī)定等。金融詐騙犯罪首先表現(xiàn)為違反了相關(guān)金融法規(guī)，這是構(gòu)成本罪的前提。

c.行為人采取欺騙的方法。以欺騙方法，使受害人“自愿地”交出財物，是詐騙犯罪的本質(zhì)特征，金融詐騙也不例外。所謂欺騙方法就是刑法上通常所說的：虛構(gòu)事實或者隱瞞真相，使人陷入錯誤認(rèn)識。所謂虛構(gòu)事實指行為人捏造根本不存在的事實或者故意夸-大事實，使人誤認(rèn)為根本不存在的事實存在或者認(rèn)為夸-大的事實是真的。比如使用虛假證明騙取貸款，使用虛假保險標(biāo)的騙取保險金，夸-大損失程序騙取保險金等。但并非所有夸-大事實都是虛構(gòu)事實。從夸-大事實到虛構(gòu)事實是一個量變到質(zhì)變的過程。只有夸-大的事實與實際事實有了本質(zhì)的差別，便成了虛構(gòu)事實。如果只是一般的夸-大事實，只為爭取貸款，故意夸-大自己的還貸能力，在借到貸款后，積極創(chuàng)造條件履行借貸合同，便不能以詐騙罪論處。隱瞞事實真相指故意隱瞞客觀存在的事實，從而使受害人上當(dāng)受騙。隱瞞事實真相既可以積極作為形式表現(xiàn)，也可以是消極的不作為形式表現(xiàn)出來。虛構(gòu)事實與隱瞞真相，既有聯(lián)系又有區(qū)別，兩者可能同時或交叉使用。

d.騙取數(shù)額較大的公私財物。根據(jù)刑法第192條至198條之規(guī)定，除信用證詐騙沒有規(guī)定數(shù)額較大為定罪標(biāo)準(zhǔn)外，其他金融詐騙犯罪均以數(shù)額較大為定罪標(biāo)準(zhǔn)。何為數(shù)額較大呢?以立法、司法機(jī)關(guān)在司法實踐中的解釋為準(zhǔn)。綜上，金融詐騙是指：行為人在金融活動中，故意違反金融法規(guī)，采用虛構(gòu)事實和隱瞞真相的方法，造成他人數(shù)額較大財產(chǎn)的損失，侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)和國家正常的金融秩序的行為。