? 古往今來商業(yè)的元素一直伴隨著文明的進步。有商業(yè)運作模式就會有借貸，所以借貸從古就有，只是模式和規(guī)模有所不同，今天小編要講的借貸是發(fā)生在我國農(nóng)村的民間借貸。

? 一,農(nóng)村民間借貸的獨特性：

? 訴訟主體的構(gòu)成上，一般是借款人與出借人具有較為親密的關(guān)系，可能是親屬、朋友，也可能是同事、同學(xué)等等，出借人都是出于幫助的心理。在借款的形式上，一般具有不規(guī)范性。通常只是簡單的借據(jù)，只有借款人和借款金額，或者是連借據(jù)也沒有。畢竟農(nóng)村相對于城鎮(zhèn)商業(yè)運作不同，特殊的人文造成了借貸的簡單化和法律意識的淺薄。

? 二，建立完善民間農(nóng)村借貸的必要性：

? 民間借貸在一定程度上能夠彌補農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展融資難的問題,同時也是農(nóng)村居民拆借和應(yīng)急的主要形式,與正規(guī)金融機構(gòu)借貸相比,民間借貸具有手續(xù)簡便,靈活等特點,但同時也蘊藏著諸多社會風(fēng)險.為此,完善民間借貸的法律規(guī)制尤為重要,針對當前農(nóng)村地區(qū)民間借貸面臨的風(fēng)險因素,應(yīng)進一步完善我國農(nóng)村地區(qū)民間借貸法律體系,在立法層面進一步明確民間借貸的法律地位,明確民間借貸的監(jiān)管主體和監(jiān)管范圍,創(chuàng)新民間借貸法律規(guī)制路徑,減少農(nóng)村地區(qū)民間借貸糾紛發(fā)生的可能性.

? 三，農(nóng)村民間借貸的現(xiàn)實問題：

? 1.信貸機構(gòu)存在的問題 由于我國多數(shù)村鎮(zhèn)地處偏僻,道路交通不方便,而農(nóng)民居住地較為分散,使農(nóng)戶貸款工作更為艱辛。再加上村鎮(zhèn)信用社網(wǎng)點少,工作人員數(shù)量以及交通工具有限,導(dǎo)致信貸員服務(wù)半徑小、工作成本高,嚴重影響了借貸對于促進經(jīng)濟發(fā)展的有效性。

? 2.農(nóng)戶方面的問題 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè),對自然條件依賴性強,抵御風(fēng)險能力較差,容易受到自然災(zāi)害的影響。同時這也會導(dǎo)致農(nóng)戶收入不穩(wěn)定,還款來源得不到保障,增加了信貸風(fēng)險。 農(nóng)戶在貸款申請前,未考慮貸款周期與農(nóng)產(chǎn)品相輔相成地作用。

? 3.農(nóng)村借貸作用范圍狹小，農(nóng)民經(jīng)濟來源和經(jīng)濟投資往往在農(nóng)作物和農(nóng)副產(chǎn)品的耕作和加工上，不僅借貸金額不大而且能夠借貸的種類也不多。再加上農(nóng)民見識和學(xué)識不夠，往往不信賴借貸機構(gòu)。

? 四，農(nóng)村借貸糾紛常見法律問題：

??在農(nóng)村借貸大多存在于熟人之間，是基于親屬、朋友、同事或者其他社會關(guān)系，建立在誠信和互信的基礎(chǔ)之上，是因為生活所需向他人借點錢急用。大多出借人也只是想救人所急，借款人也是有借有還。

? 但隨著社會的發(fā)展，市場經(jīng)濟下資金需求不斷膨脹，放貸人或?qū)I(yè)放貸人大量出現(xiàn)，高利貸和高額的利潤刺激一些人鋌而走險，也影響了農(nóng)村的借貸傳統(tǒng)發(fā)展。有部分人借貸后就不愿還了，寧愿做老賴也不還。

? 這就需要在農(nóng)村往外借錢時既要考慮人情，也要考慮遇到老賴的風(fēng)險。為到時要賬不給時訴至法庭做好準備。在書寫借條時要寫清其要素：1、借款人的姓名、身份證號碼、住址。借款人是個人的，必須親筆簽字，由他人代簽的借據(jù)法律效力會產(chǎn)生爭議。2、出借人的姓名；3、借款金額。金額用大寫、小寫的形式分開寫，以免字跡不清，并核對大寫、小寫的一致性。4、還款期限；5、明確的借款利息；6、具體的還款方式；7、借款人的簽名要完整。要加印手摸和借款的日期（年月日）。不還錢，我有借條。這樣，大家借錢還都放心，既顧了人情，還不遭受損失。

? 五、遇上對方欠債的，借款人可以向法院提起訴訟，通過司法途徑來解決。起訴時，應(yīng)注意以下幾個方面：

? 1、提供證據(jù)。根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條“當事人對自己提出的主張，有責(zé)任起供證據(jù)”的規(guī)定，債權(quán)人向法院提起訴訟時，應(yīng)向法院遞交相關(guān)的證據(jù)來證明對方欠款的事實和欠款的金額以及雙方之間利息的約定。常見的證據(jù)比如：欠條、還款計劃、雙方簽章確認的對帳單、證人證言、各種催討債務(wù)的證據(jù)等等。?

? 2、訴訟時效。訴訟時效是指權(quán)利人請求人民法院以強制程序保護其合法權(quán)益而提起訴訟的法定有效期限。也就是說，權(quán)利人在法定期限不行使權(quán)利，持續(xù)達到一定期間而致使其請求權(quán)喪失強制力或勝訴權(quán)的法律事實。按照新的民法總則規(guī)定，民間借貸案件的訴訟時效為三年。個人建議，當事人不要因為訴訟時效改為三年了，就一定要在時效盡頭再起訴，這樣不利于維權(quán)。

? 3、利息。出借人在向借款人主張債權(quán)時，可要求對方支付一定的利息。若雙方在債權(quán)憑證上約定有利息的，未超過年利率24%，出借人請求借款人按約定的利率支付利息的，法院是會依法支持的；若約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效；如果雙方?jīng)]有約定利息的，出借人主張借款期間的利息，法院是不會支持的，但借款人可以要求借款人從逾期還款之日開始按年利率6%支付資金占用期間的利息，這部分利息法院是會支持的。

? 綜上所述，農(nóng)村的借貸在發(fā)展上還有很多問題需要解決。從長遠來看，伴隨著經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)民見識和意識的壯大，相信農(nóng)村借貸是一個欣欣向榮的產(chǎn)業(yè)。很多農(nóng)名需要找借貸來發(fā)展自己在農(nóng)業(yè)上的建設(shè)，但是法律和規(guī)范的完善還需要很長的時間，在這期間借貸肯定會涉及很多的法律內(nèi)容和法律糾紛。

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