目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙包括兩種情況：一種是以非法占有為目的，利用互聯(lián)網(wǎng)作為手段，騙取公私財物，破壞金融管理秩序的行為;另一種是以非法占有為目的，假冒“互聯(lián)網(wǎng)金融”或者通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，騙取他人財物的行為。

要懲治和防范互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙行為就需要對其特點有所了解和認識。筆者認為，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙案件的特點有以下五點：

一是犯罪主體技術(shù)性強。

二是犯罪隱蔽性強。網(wǎng)絡的虛擬性使犯罪分子不受時空限制，可以不與被害人面對面接觸的情況下進行詐騙活動。而且犯罪分子在實施詐騙過程中往往使用虛假的身份證明及其他相關(guān)信息，難以追蹤定位。

三是犯罪取證難。由于計算機中的數(shù)據(jù)很容易被篡改和刪除，而且刪除后不保留任何痕跡，加上很多信息系統(tǒng)在向用戶提供服務的時候安全防范設置不強，不具備數(shù)據(jù)保護等功能。犯罪分子實施破壞、竊取數(shù)據(jù)后，系統(tǒng)沒有自動保留犯罪痕跡，故案發(fā)后難以取證和調(diào)查。

四是犯罪成本低，收益高。犯罪分子不用鎖定特定犯罪對象，在上網(wǎng)的電腦上輕點鼠標就可以修改信息或者將詐騙信息發(fā)布出去，短時間內(nèi)往往就會收益較大甚至巨大。

五是犯罪涉及面廣。網(wǎng)絡不受時空限制，故此類犯罪的犯罪地不僅僅局限在一個地區(qū)甚至一個國家，被害人也可能分布在多個省市甚至多個國家、地區(qū)，這也直接導致了國內(nèi)多個司法機關(guān)或者多個國家、地區(qū)對此類犯罪具有管轄權(quán)。

2015年7月18日，中國人民銀行等十個部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，其中第18條對反洗錢和防范金融犯罪做了明確規(guī)定。結(jié)合《意見》規(guī)定及實踐情況，懲治與防范互聯(lián)網(wǎng)金融，需要重點做好五個方面工作。

首先，要加大查處力度，提高違法犯罪成本。互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙屬于貪利性犯罪，與傳統(tǒng)犯罪主要存在犯罪手段的差別。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代，司法機關(guān)要高度重視此類犯罪的社會危害性，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪與傳統(tǒng)金融詐騙犯罪在侵害財產(chǎn)法益、破壞金融管理秩序上沒有實質(zhì)區(qū)別，不能因為犯罪手段、犯罪場所的不同而低估互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的社會危害性，對此，要完善案件線索發(fā)現(xiàn)、受理機制和快速查處機制，著力提升偵查和司法認定水平以及對新類型案件、疑難復雜案件的認定能力，特別是收集、固定、審查判斷電子數(shù)據(jù)的能力。

最高司法機關(guān)需要加強調(diào)研，制定關(guān)于電子數(shù)據(jù)的相關(guān)規(guī)定，為依法懲治互聯(lián)網(wǎng)犯罪夯實證據(jù)基礎(chǔ)。通過加大查處和依法嚴懲力度，最大限度降低犯罪黑數(shù)，提高違法犯罪成本，有效震懾不法分子，防范互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的發(fā)生。

其次，加大典型性案件的警示教育力度，擠壓犯罪空間。互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪屬于新類型犯罪，要通過典型性案例，如網(wǎng)絡非法集資、釣魚網(wǎng)站詐騙、“偽P2P”、網(wǎng)絡理財詐騙等，提示常見違法犯罪手段，教育群眾尤其是網(wǎng)絡投資者如何識別互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙行為，以及認定合規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融的方式方法，如審查網(wǎng)站的注冊備案情況是否屬實可信、互聯(lián)網(wǎng)理財平臺是否在工商局進行注冊、投資項目是否經(jīng)過相關(guān)部門審批發(fā)行等。此外，還要警示投資者理性對待高額回報承諾的網(wǎng)絡理財宣傳，提示投資者受騙后及時報案，保全相關(guān)證據(jù)，如頁面拍照、電腦截圖等。只有通過提高防范意識，才能有效擠壓違法犯罪空間。

第三，強化風險控制體系，增強互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全性。加大資金投入，加強技術(shù)創(chuàng)新，可以通過360安全中心等技術(shù)截獲金融投資類釣魚網(wǎng)站;引入第三方服務商的數(shù)據(jù)和技術(shù)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風險控制和反欺詐能力;做好互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的系統(tǒng)升級，加強日常檢查，及時發(fā)現(xiàn)、完善系統(tǒng)漏洞;完善征信系統(tǒng)，充分利用大數(shù)據(jù)，方便對互聯(lián)網(wǎng)金融參與者身份的甄別和資信的審查;建立互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪的預警系統(tǒng)，等等，最大程度地防范各類詐騙行為。當然，也需要平臺自身的努力以及平臺間的聯(lián)防聯(lián)控，需要用戶對電腦定期殺毒、安裝程序補丁、升級防火墻和防病毒軟件;手機用戶不能隨便點擊鏈接網(wǎng)站，以防受騙、泄露個人信息。

第四，完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度。對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進行嚴格規(guī)范的工商注冊登記，督促互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者和機構(gòu)遵循金融法律法規(guī)，嚴格自律，嚴守金融部門制定的“金融紅線”即不能非法集資，要嚴防工作人員利用職務或者工作便利從事相關(guān)的違法犯罪行為。電信主管部門和金融監(jiān)管部門(包括人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等)要形成合力，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和執(zhí)法力度，及時發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為和虛假信息、詐騙信息，依法取締詐騙網(wǎng)站，對于涉嫌犯罪的及時移交司法機關(guān)處理。

最后，加大區(qū)域、國際司法合作力度。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪涉及地域廣、突破時空、超越國境等特點，需要加強區(qū)域間、國際間的合作，特別是司法合作。如加強與世界刑警組織以及其他國家、地區(qū)金融監(jiān)管部門和司法部門的合作，簽訂有關(guān)條約，進行交流研討等，共同打擊跨區(qū)域、跨國境的互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪行為。

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引用法條：《中華人民共和國刑法》第二百八十七條