(一)確定投保險種

壽險的險種大致分為：健康類、人壽類、少兒類、團(tuán)體類、意外類及投資類。其中有的險種適合團(tuán)體投保;有的險種適合個人投保;有的險種適合的對象相同，但責(zé)任范圍不同;有的險種不僅有基本險，還有附加險。

根據(jù)不同的需求確定投保險種能更好的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

(二)選擇保險公司

在國內(nèi)，壽險保險公司主要有：中國**保險公司、中國**洋保險公司、中國**保險公司、**保險公司、**保險公司及一些合資、外資保險公司。

不同的保險公司有著不同的公司實力;不同的保險產(chǎn)品;不同的業(yè)務(wù)重點;不同的經(jīng)營網(wǎng)點以及不同的售后服務(wù)。總之，應(yīng)選擇實力強(qiáng)、信譽高、價格合理、售后服務(wù)有保證的保險公司。

(三)商議保險金額

壽險的保險金額一般都有最高限額，各個保險公司均有不同的規(guī)定。根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實力和實際需要，確定合理的保險金額，是未來獲得理想的損失補(bǔ)償或經(jīng)濟(jì)給付的重要保證。

(四)填寫投保單

要填明被保險人的名稱、受益人的名稱、年齡、性別、健康狀況、保險項目、保險金額、保險費率、保險費、保險期限及特別約定。

要詳實填寫投保人地址、電話、聯(lián)系人、開戶銀行、銀行帳號，填寫地址時應(yīng)注意郵政編碼，以方便業(yè)務(wù)聯(lián)系。

投保人對投保單填寫內(nèi)容核對無誤后，須在投保人簽章處簽章，并填寫填單日期。

保險期限應(yīng)從投保次日的十二時起，不得提前，以免先出險后保險，防止道德危險。

(五)繳納保險費

保險費可一次性繳納，亦可以約定分月、季、年繳納。但必須及時繳納，否則保險公司可以拒絕承擔(dān)保險責(zé)任或減小承擔(dān)保險責(zé)任。繳納保險費后應(yīng)開具保險費收據(jù)，并小心保留。

二、老年人投保理賠的途徑

老年人投保理賠也有門道：商業(yè)醫(yī)療保險的理賠工作，有報案、申請、立案、賠付等一系列過程，因此一旦生病或發(fā)生意外，投保人首先要告知保險公司。為了讓保險公司了解情況，及時通知、提出索賠申請和整理必備材料是必須的。材料包括醫(yī)院的病歷、住院證明、保險單等。

此外，不到保險公司的指定醫(yī)院去治療是理賠難的另一個原因。保險公司都要求客戶在指定的醫(yī)院就醫(yī)，以便理賠。如遇特殊情況，被保險人可按照就近原則，比如發(fā)生外傷、有生命危險等，可先在就近醫(yī)院，與保險公司聯(lián)系后再轉(zhuǎn)院。