馬鞍山市人民政府辦公

關(guān)于印發(fā)馬鞍山市融資性擔(dān)保公司監(jiān)管

實(shí)施細(xì)則（暫行）的通知　　

　　《馬鞍山市融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則(暫行)》已經(jīng)市政府第109次常務(wù)會(huì)研究通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，望認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

馬鞍山市人民政府辦公室

　　二〇一二年六月三十日

馬鞍山市融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則(暫行)

第一章 總 則

????? 第一條 為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的管理，規(guī)范融資性擔(dān)保公司行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康快速發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《融 資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《安徽省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作指引(試行)》等法律、法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí) 際，制定本細(xì)則。

　　第二條 本細(xì)則適用于本市行政區(qū)域內(nèi)對融資性擔(dān)保公司

　　本細(xì)則所稱融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定擔(dān)保責(zé)任的行為。

　　本細(xì)則所稱融資性擔(dān)保公司是指在本市從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，包括市外融資性擔(dān)保公司在本市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

　　本細(xì)則所稱監(jiān)管部門是指市政府金融工作辦公室(以下簡稱“市金融辦”)、各縣區(qū)政府、馬鞍山經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會(huì)、博望新區(qū)管委會(huì)、慈湖高新區(qū)管委會(huì)、馬鞍山承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范園區(qū)管委會(huì)金融部門或其指定機(jī)構(gòu)(以下簡稱“縣區(qū)監(jiān)管部門”)。

　　第三條 監(jiān)管融資性擔(dān)保公司遵循依法監(jiān)管、屬地管理和行政指導(dǎo)為主的原則。

第二章 監(jiān)管部門職責(zé)

　　第四條 建立融資性擔(dān)保公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)全市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置、突發(fā)事件的應(yīng)急處置等工作，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，辦理市政府交辦的其他事項(xiàng)。

　　融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議成員單位參照《安徽省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議工作職責(zé)及成員單位職責(zé)》(皖金〔2011〕28號)規(guī)定的職責(zé)分工，相互配合，加強(qiáng)信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大情況和問題及時(shí)向聯(lián)席會(huì)議報(bào)告。

　　第五條 市金融辦負(fù)責(zé)全市融資性擔(dān)保行業(yè)的檢查考核和統(tǒng)計(jì)報(bào)告等日常監(jiān)管工作，指導(dǎo)縣區(qū)監(jiān)管部門加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制，研究、實(shí)施全市融資性擔(dān)保公司管理和發(fā)展的有關(guān)政策。市融資性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)通過加強(qiáng)行業(yè)自律等措施協(xié)助各級監(jiān)管部門開展工作。

　　縣區(qū)政府是轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人，要加強(qiáng)對本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。

第三章 監(jiān)管內(nèi)容

　　第六條 對融資性擔(dān)保公司監(jiān)管的主要內(nèi)容：

　　(一)是否按照核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動(dòng)；

　　(二)是否有虛假出資、抽逃資本金行為；

　　(三)是否有吸收或變相吸收公眾存款、非法集資行為；

　　(四)是否有發(fā)放或變相發(fā)放貸款等非法金融行為；

　　(五)是否按規(guī)定提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。

　　(六)是否存在拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的行為，是否存在違反《融資性擔(dān)保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》行為；

　　(七)是否未經(jīng)審批擅自改變法定住所或經(jīng)營場所，是否未經(jīng)核準(zhǔn)變更機(jī)構(gòu)名稱、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員以及其他應(yīng)審批事項(xiàng)；

　　(八)是否超限額對外提供擔(dān)保，是否未按規(guī)定提取各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，是否實(shí)行客戶保證金專戶存儲(chǔ)；

　　(九)是否有高風(fēng)險(xiǎn)投資行為，是否有存在利益沖突的其他投資、拆借資金等行為；

　　(十)是否存在不按照規(guī)定提供統(tǒng)計(jì)報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的行為；是否按規(guī)定披露信息，是否有重大風(fēng)險(xiǎn)事件瞞報(bào)、遲報(bào)、謊報(bào)的行為；

　　(十一)是否有偽造、涂改、出租、出借、出售、轉(zhuǎn)讓經(jīng)營許可證行為；

　　(十二)是否持有過期的經(jīng)營許可證從事經(jīng)營活動(dòng)；

　　(十三)是否在監(jiān)管部門的行政告誡、警告、責(zé)令改正的期限內(nèi)糾正違規(guī)行為，修復(fù)行為后果；

　　(十四)是否有監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為以及其他重大違規(guī)、違法行為。

第四章 監(jiān)管環(huán)節(jié)

　　第七條 縣區(qū)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)受理轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司的設(shè)立申請，對相關(guān)證件的原件進(jìn)行查驗(yàn)，確保申報(bào)材料的真實(shí)性和合規(guī)性。

　　對申請?jiān)O(shè)立的融資性擔(dān)保公司，縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在申請開業(yè)時(shí)對其開展現(xiàn)場驗(yàn)收，驗(yàn)收通過后報(bào)市金融辦審核，驗(yàn)收記錄應(yīng)作為上報(bào)開業(yè)申請材料的組成部分。

　　對提出解散、破產(chǎn)、撤銷申請的融資性擔(dān)保公司，縣區(qū)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對其清算進(jìn)行監(jiān)督，清算完成后報(bào)市金融辦。

　　第八條 市金融辦負(fù)責(zé)對融資性擔(dān)保公司的設(shè)立申請進(jìn)行審核后上報(bào)省政府金融辦；負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司開業(yè)、變更、退出事項(xiàng)的轉(zhuǎn)報(bào)，融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)和回繳，公司董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格管理等工作。

　　第九條 融資性擔(dān)保公司在銀行開立賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與市金融辦、開戶銀行簽訂《融資性擔(dān)保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》，并報(bào)省政府金融辦備案。

　　縣區(qū)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)督促轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司履行《融資性擔(dān)保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》。

　　人行市中心支行、市銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其所轄分支機(jī)構(gòu)履行《融資性擔(dān)保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》。

　第十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)于每季度后15日內(nèi)向縣區(qū)監(jiān)管部門報(bào)送上季度《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金支付備案表》、《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取客戶保證金備案表》，提供上季度 末各銀行對賬單(明細(xì))。縣區(qū)監(jiān)管部門按季度對融資性擔(dān)保公司資本金運(yùn)用情況進(jìn)行合規(guī)分析，并將分析結(jié)果報(bào)告市金融辦。市金融辦按季度對全市融資性擔(dān)保公 司資本金運(yùn)用情況進(jìn)行分析，并向省政府金融辦報(bào)告分析結(jié)果。

　　第十一條 融資性擔(dān)保公司以自有資金投資應(yīng)當(dāng)符合法律和政策規(guī)定，應(yīng)當(dāng)從其基本存款賬戶(以下簡稱“基本戶”)轉(zhuǎn)出資金，其收回投資的資金應(yīng)當(dāng)直接存入基本戶。

　　融資性擔(dān)保公司向被擔(dān)保人收取的客戶保證金應(yīng)當(dāng)實(shí)行專戶管理。

　　融資性擔(dān)保公司從事其他經(jīng)營活動(dòng)以及發(fā)放工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金支取等資金支出，應(yīng)當(dāng)從其基本戶列支。

　　前款所稱其他經(jīng)營活動(dòng)是指除存取保證金、擔(dān)保項(xiàng)目代償，以及以自有資金按規(guī)定投資以外的經(jīng)營活動(dòng)。

　　第十二條 融資性擔(dān)保公司向在市外依法設(shè)立分支機(jī)構(gòu)撥付營運(yùn)資金情況應(yīng)當(dāng)報(bào)市金融辦備案。

　第十三條 融資性擔(dān)保公司開業(yè)前，市金融辦應(yīng)當(dāng)對其擬任董事長、監(jiān)事、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行集體約談，宣講融資性擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管政策法規(guī)，開展合規(guī)教育。組織 對擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格考試和考核。集體談話記錄及考試、考核情況，作為申請董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的必備材料。

　　第十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)《安徽省融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)制度》按時(shí)報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，向縣區(qū)監(jiān)管部門報(bào)送上年度審計(jì)報(bào)告及董事、監(jiān)事、高級管理人員年度履職綜合評價(jià)，提供的各類報(bào)表、文件和資料應(yīng)當(dāng)合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

　　縣區(qū)監(jiān)管部門于次年3月底前將融資性擔(dān)保公司上年度審計(jì)報(bào)告及董事、監(jiān)事、高級管理人員年度履職綜合評價(jià)報(bào)市金融辦，市金融辦審核確認(rèn)后將評價(jià)結(jié)果記入檔案。

　　第十五條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管，重點(diǎn)監(jiān)管融資性擔(dān)保公司經(jīng)營的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性、重大事項(xiàng)及重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度的落實(shí)情況。

　　第十六條 縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的收集、核對整理和統(tǒng)計(jì)分析，對主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測，對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步評價(jià)和早期預(yù)警。

　　縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與被監(jiān)管對象進(jìn)行溝通和確認(rèn)，提出監(jiān)管建議和處置意見。問題比較嚴(yán)重的，縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)組織開展專項(xiàng)現(xiàn)場檢查，并將處置情況及時(shí)上報(bào)市金融辦。

　　第十七條 縣區(qū)監(jiān)管部門每年對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司實(shí)行監(jiān)管計(jì)分，并將計(jì)分結(jié)果于次年3月底前報(bào)市金融辦。

　　市金融辦每年將融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管計(jì)分，董事、監(jiān)事、高管人員評價(jià)結(jié)果，以及違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他債權(quán)人通報(bào)，并視情況向有關(guān)部門通報(bào)。

　　第十八條 市金融辦負(fù)責(zé)組織縣區(qū)監(jiān)管部門按年編寫本轄區(qū)《融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展與監(jiān)管情況報(bào)告》和融資性擔(dān)保公司《機(jī)構(gòu)概覽》，認(rèn)真分析融資性擔(dān)保公司發(fā)展?fàn)顩r，提出意見和建議，并分別于次年3月底前報(bào)市政府和省政府金融辦。

　第十九條 市金融辦會(huì)同人行市中心支行引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行征信系統(tǒng)的接入，開展融資性擔(dān)保公司外部信用評級及等級的應(yīng)用；會(huì)同人行市中心支行、市銀監(jiān)局促進(jìn)銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)銀擔(dān)合作的相關(guān)政策，采信融資性擔(dān)保公司外部信用等級，實(shí)行信用等級與貸款授信放大倍數(shù)掛鉤制度。

　第二十條 市金融辦牽頭組織不定期的現(xiàn)場檢查。對有媒體報(bào)道、市場傳聞涉及負(fù)面或重大風(fēng)險(xiǎn)信息的，有投訴、信訪或舉報(bào)的，有來自公安、工商等部門及有關(guān)金融監(jiān)管部門 預(yù)警和情況通報(bào)的，日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，以及省政府金融辦指定要求檢查的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織現(xiàn)場檢查。

　　第二十一條 監(jiān)管工作人員進(jìn)行現(xiàn)場檢查不得少于2人，檢查前應(yīng)當(dāng)出示監(jiān)管部門出具的檢查文件和相關(guān)證件，工作人員與被檢查對象有直接或間接利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)實(shí)行回避。

　　監(jiān)管部門可以委托相關(guān)專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)及專家參與現(xiàn)場檢查，提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)。

　　現(xiàn)場檢查結(jié)束后，應(yīng)出具《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查書》，針對相關(guān)問題，提出監(jiān)管建議和處理決定等，書面送達(dá)被檢查對象，并報(bào)送上級監(jiān)管部門。

　　第二十二條 縣區(qū)監(jiān)管部門工作重點(diǎn)是對融資性擔(dān)保公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資等重大違規(guī)、違法行為的監(jiān)管以及對融資性擔(dān)保公司高級管理人員的行為進(jìn)行監(jiān)督、約束。

　　縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)設(shè)立公開投訴舉報(bào)電話(郵箱)、舉報(bào)信箱，并要求融資性擔(dān)保公司在營業(yè)場所顯著位置向公眾公布。

　　縣區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)充分利用媒體報(bào)道以及公安、工商、金融監(jiān)管等部門預(yù)警和情況通報(bào)等方式加強(qiáng)監(jiān)管、提高監(jiān)管實(shí)效。

第五章 對違法違規(guī)行為的處理

　第二十三條 融資性擔(dān)保公司違反本細(xì)則第六條規(guī)定，監(jiān)管計(jì)分不合格、尚不構(gòu)成犯罪的違規(guī)行為，由監(jiān)管部門和聯(lián)席會(huì)議成員單位按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。監(jiān)管部門有權(quán)約見其 董??關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行限期整改，對其違規(guī)行為提出警告，建議公司調(diào)整相關(guān)的董事、監(jiān)事及高級管理人員，向債權(quán)人(合作銀行)通報(bào)違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)情 況。

　第二十四條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生非法吸儲(chǔ)、非法集資，擔(dān)保詐騙、涉及金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償以及投資損失，董事、監(jiān)事及高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違 規(guī)等重大風(fēng)險(xiǎn)事件，監(jiān)管部門應(yīng)提出處理意見，書面送達(dá)公安、工商、銀監(jiān)等部門及被檢查對象。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同聯(lián)席會(huì)議成員單位立即進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，采取應(yīng)急 措施，并向上級監(jiān)管部門報(bào)告。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向債權(quán)人(合作銀行)、公司其他股東通報(bào)違法、違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)情況。

　第二十五條 融資性擔(dān)保公司從事禁止性經(jīng)營業(yè)務(wù)產(chǎn)生較壞影響的，市金融辦應(yīng)當(dāng)責(zé)令或提請省政府金融辦責(zé)令其暫停業(yè)務(wù)、撤銷其經(jīng)營資格，違法違規(guī)行為得到糾正并消除影響 的，同意其恢復(fù)正常營業(yè)；對情節(jié)嚴(yán)重或拒不整改的，依法撤銷其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十六條 監(jiān)管部門和工作人員，以及參與相關(guān)工作的其他人員，有違反國家法律法規(guī)和職業(yè)道德的行為，將依法追究責(zé)任。

第六章 附 則

　　第二十七條 本細(xì)則實(shí)施中的具體問題由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十八條 本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。