注：本篇法規已被《中國建設銀行關于公布失效和廢止的規章制度及規范性文件目錄的通知》（發布日期：1998年1月9日　實施日期：1998年1月9日）宣布失效 中國人民建設銀行信用卡業務管理試行辦法 　（１９９１年１０月１７日） 第一章　總則 　　第一條　為適應我國有計劃商品經濟發展的需要，根據國家有關規定以及中國人民銀行關于銀行結算制度改革的要求，為加強信用卡業務管理，特制定本辦法。 　　第二條　信用卡業務是銀行的金融服務業務，具有一定的消費信貸性質；信用卡有吸收存款的功能，是銀行結算方式之一。 　　第三條　建設銀行信用卡業務實行統一領導、統一開發、統一管理原則。嚴格遵守國家法令、政策和規定，認真執行中國人民銀行《銀行結算辦法》和《中國人民建設銀行結算會計核算手續》，保障國家財產及銀行資金安全，維護銀行、特約商戶和持卡人三方合法權益。 第二章　信用卡 　　第四條　建設銀行信用卡，是建設銀行發卡行依據一定條件向客戶提供的一種信用支付憑證。以人民幣結算，限國內發行。 　　第五條　建設銀行信用卡按國際統一標準制成。信用卡正面主要載有：中國人民建設銀行行名、行徽、行名英文縮寫、卡號、有效期、持卡人姓名、性別、國際信用卡組織標志以及對信用卡的特殊說明。信用卡背面有黑色磁條，持卡人的預留簽名和發卡行的簡要說明。 　　第六條　建設銀行信用卡分為“建設銀行萬事達卡”（ＰＣＢＣ　Ｍａｓｔｅｒ　Ｃａｒｄ）和“建設銀行ＶＩＳＡ（維薩）卡”（ＰＣＢＣ　ＶＩＳＡ　Ｃａｒｄ）（以下簡稱建設銀行信用卡）。兩種卡都屬“先存款，后支付”記帳性質的借記卡（Ｄｅｂｉｔ　Ｃａｒｄ）。有效期一至二年。 　　第七條　建設銀行信用卡向個人和企業單位發行。向個人發行的卡為個人卡，向企業單位發行的卡為公司卡。個人除領一張主卡外，還可為其配偶及直系親屬辦理附屬卡，主卡持卡人承擔主卡及附屬卡的全部經濟責任；公司卡須書面指定持卡人，一個單位可辦理一張主卡，若干張附屬卡，該單位承擔公司卡主卡和附屬卡的全部經濟責任。建設銀行信用卡限合法持卡人使用，不得轉讓或轉借。 　　第八條　持卡人憑建設銀行信用卡及本人居民身份證在特約商戶直接購貨和消費，在指定的銀行機構和儲蓄網點存取現金，辦理異地大額購貨轉帳結算。憑建設銀行信用卡可在自動柜員機（ＡＴＭ）上存取現金。 　　第九條　建設銀行信用卡一次購貨或消費限額為１０００元，一次取現限額為５００元（此限額不向持卡人說明）。超限額購貨、消費或取現，須經發卡行授權批準。公司卡取現按國務院《現金管理暫行條例》辦理，無論金額大小均需授權。異地大額購貨轉帳最低不少于５０００元，每筆均需授權。 　　第十條　凡申領建設銀行信用卡的個人和單位必須在建設銀行發卡行開立信用卡備用金帳戶，存入信用卡備用金。個人卡起存１０００元，公司卡起存５０００元（申請附屬卡需增存一定數額的備付金）多存不限，可隨時續存。領卡后主卡及附屬卡的所有收付款項均在主卡信用卡備用金帳戶內結算。發卡行按國家統一規定的活期儲蓄存款利率，對信用卡備用金存款計付利息。 　　第十一條　發卡行對辦理信用卡的個人或單位，根據其資信情況，可免交或要求其交存一定數額的保證金，保證金存期與信用卡有效期相同，保證金不參加信用卡資金結算，不得提前支取。發卡行根據保證金期限按發卡時的同檔次定期存款利率計付利息。 　　第十二條　持卡人在信用卡備用金帳戶中應保持足夠的余額以備使用，如因急需允許善意透支。持卡人帳戶如發生透支，自透支之日起，發卡行按透支額的日息萬分之五計收透支利息，同時書面通知持卡人歸還欠款和利息；透支超過１５天，自第１６日起按日息１０／１００００計收；透支超過一個月仍未還款，除加收罰息外，發卡行須再次書面通知持卡人，并收回信用卡，追討全部欠款及利息。 　　第十三條　信用卡在有效期內遺失或被竊，持卡人可向原發卡行和就近發卡行掛失，并交納掛失費用。掛失前及掛失起２４小時內，該卡發生的經濟責任由持卡人（公司卡由單位）承擔。 　　第十四條　持卡人在信用卡有效期內主動提出停止使用信用卡，應向發卡行結清有關款項并退回信用卡。銀行確認該信用卡備用金帳戶一個月內沒有未達帳項后，為客戶辦理銷戶手續。 第三章　發卡行 　　第十五條　建設銀行信用卡發行，原則上地市級以上分支行為基本發卡單位（以下稱發卡行）。各級發卡行發卡由總行統一審批。 　　第十六條　建設銀行信用卡發卡行發卡審批程序是： 　　一、發卡行向省級分行提出發行信用卡申請及可行性研究報告，報告主要內容包括：當地經濟發展條件，消費水平，市場發展情況，居民對信用卡的認識程度和使用情況，本行開辦信用卡業務的有利條件等。省級分行審核同意后，上報總行。計劃單列市分行可直接向總行申請。 　　二、總行審查同意后，列入當年全行信用卡發行計劃，通知發卡行實施籌備工作。 　　三、發卡前三個月，發卡行向省級分行報告籌備實施方案。主要內容包括：發行信用卡籌備機構設置，人員配備，業務培訓，設備購置，卡片及憑證印制，市場預測，擬發卡種類，發卡時間等。省級分行審核后上報總行。 　　四、總行接到省級分行報告后，審查發卡行籌備實施方案，檢查驗收發卡行籌備工作。對符合條件的發卡行，批準發卡，編排發卡行行號。 　　第十七條　經總行批準的發卡行，須設立信用卡業務經營和管理機構（以下稱信用卡業務部門），配備政治素質好，業務能力強，并熟悉電腦或英語知識的專業干部。 　　第十八條　信用卡業務部門的主要職責是： 　　一、辦理申請領卡人的資信調查，發行信用卡； 　　二、進行信用卡市場推廣，建立特約商戶； 　　三、辦理信用卡購物消費等資金結算和存取現金業務； 　　四、對信用卡客戶進行信用控制和授權； 　　五、培訓本行所屬機構和特約商戶經辦人員； 　　六、在本行財會部門指導下，組織信用卡業務會計核算工作，努力降低經營成本，提高盈利水平； 　　七、制定信用卡業務規章制度，進行內部管理。 　　第十九條　信用卡業務部門需在本行所屬有全國聯行行號和同城票據交換號的行處開立帳戶，辦理發卡行、代理行和特約商戶及持卡人之間的信用卡資金結算。 　　第二十條　發卡行所屬縣區支行、辦事處應指定有關科股管理并經辦信用卡業務。具備條件的儲蓄網點經批準后，才能辦理信用卡的存取現金等業務。 　　第二十一條　各級發卡行開辦信用卡業務，要增強信用風險意識，加強領導，嚴格管理；對各類業務人員堅持先培訓，后上崗原則。信用卡業務部門應根據業務需要設立職能部室，實行科學規范管理，明確職責范圍，建立崗位責任制，認真執行各項規章制度，保證信用卡業務健康發展。 第四章　代理行 　　第二十二條　建設銀行信用卡在各發卡行所在城市通用。發卡行之間互為代理行。 　　第二十三條　發卡行委托未發卡行代理信用卡業務，需培訓代理行業務人員，提供有關業務協助。雙方須簽訂代理協議。并報省級分行審批，報總行備案。 　　第二十四條　代理信用卡業務范圍包括： 　　一、信用卡存取現金； 　　二、信用卡大額異地購貨轉帳； 　　三、信用卡收單等資金結算； 　　四、辦理掛失等業務。 　　第二十五條　代理行應設立相應機構負責管理和經辦信用卡代理業務，根據業務需要配備人員和設備。代理行需開展信用卡業務宣傳，推廣和建立信用卡特約商戶，辦理信用卡授權、查詢、掛失、寄送止付名單等有關工作。 　　第二十六條　建設銀行各級發卡行及代理行代理其他專業銀行信用卡業務，須簽訂代理協議。協議報總行備案。 第五章　信用卡發行 　　第二十七條　凡年滿１８周歲，在中國境內的個人，有正當職業或固定收入及支付能力，愿意遵守《中國人民建設銀行信用卡章程》，能提供擔保人，可申請建設銀行信用卡個人卡；凡在中國境內依法注冊，資信好，有一定支付能力，愿意遵守《中國人民建設銀行信用卡章程》的企事業（公司）單位、機關團體，可申請建設銀行信用卡公司卡。 　　第二十八條　辦理個人卡須提供擔保人。擔保人須有經濟償還能力，對申請人的資信負責。信用卡業務部門人員，無經濟能力的人不得為申請人提供擔保。在信用卡有效期內，擔保人對持卡人因使用信用卡發生的經濟損失負連帶經濟責任。 　　第二十九條　個人和單位辦理建設銀行信用卡，應填寫《中國人民建設銀行信用卡申請表》（附件１、附件２，以下簡稱《申請表》），并連同其他有關資料提交當地發卡行信用卡業務部門，《申請表》主要內容包括： 　　一、申請單位名稱、地址、經濟性質、營業執照批準號、開戶銀行名稱。 　　二、申請人、擔保人姓名、性別、出生日期、工作單位、通信地址以及居民身份證號碼。 　　三、申請單位和個人遵守《中國人民建設銀行信用卡章程》的保證。 　　四、擔保人無條件承擔申請人不能償還信用卡有關債務的連帶經濟責任的承諾。 　　五、申請單位和申請單位法定代表人的簽章以及申請人和擔保人簽字。 　　第三十條　發卡行信用卡業務部門要設專職人員，認真審查申請人提交的《申請表》及其他有關資料，并根據情況向申請單位的主管部門或開戶銀行了解其資信情況；向申請人和擔保人的工作單位核實其基本情況。經經辦人員初審和部門負責人兩級審核同意后，通知申請人到信用卡業務部門辦理開戶手續。 第六章　特約商戶 　　第三十一條　特約商戶是受理建設銀行信用卡，為持卡人提供購物消費服務的單位。凡依法注冊、經營狀況良好、信譽較高，在建設銀行或其他專業銀行、金融機構開有銀行結算帳戶的商業、飲食業、旅游服務業企業，均可做為建設銀行信用卡特約商戶。 　　第三十二條　建立特約商戶，是發卡行（代理行）開展信用卡業務的一項重要工作。各級行要制訂商戶推廣計劃，努力發展特約商戶，逐步擴大建設銀行信用卡的使用范圍。 　　第三十三條　發卡行（代理行）須與特約商戶簽訂《辦理建設銀行信用卡協議書》（附件３），明確雙方的責任和義務。 　　一、發卡行（代理行）對特約商戶承擔的主要責任和義務是： 　　１．宣傳信用卡知識，培訓有關業務人員； 　　２．提供壓卡機、簽購單及匯總單和宣傳資料等，對收卡量大、收益多的特約商戶，根據條件提供ＰＯＳ授權終端機； 　　３．定期寄發止付名單，不定期寄發緊急止付通知。 　　二、特約商戶承擔的主要責任和義務是： 　　１．按規定的操作程序受理建設銀行信用卡，向持卡人提供購貨或消費服務，對超限額購貨消費須向委托行取得授權； 　　２．注意識別止付卡和假卡，對冒用卡應立即沒收，必要時協助委托行和公安部門調查處理信用卡欺詐行為； 　　３．及時向發卡行（代理行）匯總交送簽購單據，清算信用卡購貨消費資金，并交納一定比例的傭金（回扣）； 　　４．對經辦人員不按規定程序操作出現問題的，其損失和責任由特約商戶負責。 　　第三十四條　發卡行（代理行）須加強特約商戶管理，定期走訪商戶，征求意見，調查信用卡專用設備和業務用品的使用情況。要建立商戶資料檔案，掌握分析商戶經營狀況和執行協議的狀況，對經營不佳，執行協議不好，不按操作程序辦理，屢出事故的商戶要及時中止協議，取消特約商戶資格。 第七章　授權 　　第三十五條　信用卡授權是指對持卡人超限額購貨消費和提取現金，以及其他問題的查詢和批準過程。它是保證信用卡業務安全，減少風險的重要環節。 　　第三十六條　信用卡授權分三級管理 　　一、發卡行（代理行）：負責本行信用卡授權及代理他行信用卡的轉授權。 　　二、地區授權（一般設在開辦信用卡業務的省級分行或指定某一發卡行代理）：負責本地區所屬發卡行的信用卡特殊情況下的代授權、轄內外代理信用卡的轉授權。 　　三、總行授權中心：負責全行及跨系統的信用卡轉授權或代授權，以及緊急授權。 　　第三十七條　特約商戶和取現網點遇下述情況之一者，須向發卡行（代理行）請求授權，經批準后方可辦理： 　　一、交易金額或支取現金金額超過規定限額或不符合取現規定； 　　二、辦理異地大額購貨轉帳業務； 　　三、發現或懷疑該卡一天內多次使用，其金額均接近規定限額； 　　四、對持卡人簽名有懷疑； 　　五、發現信用卡有被涂改或毀壞的痕跡； 　　六、對持卡人證件、用卡或其他方面有懷疑。 　　第三十八條　授權基本程序： 　　一、取現網點向本地發卡行（代理行）授權中心請求授權，特約商戶向本地委托銀行請求授權； 　　二、代理行向發卡行請求授權； 　　三、發卡行按授權規定決定是否批準授權； 　　四、代理行（發卡行）向取現機構網點或特約商戶回答是否給予授權。 　　第三十九條　授權方式分電話授權、電傳授權和傳真授權三種。同城可采用電話授權，異地應用電傳授權或傳真授權。同城３０００元以上購貨消費，２０００元以上取現，一般也應采用電傳授權或傳真授權。 　　第四十條　各級發卡行要認真執行國家和本行信貸政策，劃分授權管理權限，嚴格控制透支額度。 　　第四十一條　各級發卡行或代理行，特約商戶和取現機構網點，在辦理信用卡授權時，必須認真負責，嚴格遵守授權操作程序，做到準確、迅速、規范、安全。 第八章　信用控制 　　第四十二條　信用卡信用控制是發卡行（代理行）對持卡人和特約商戶的資信、交易等情況進行監督和控制的工作。主要內容包括： 　　一、按規定程序和要求對信用卡持卡人和特約商戶進行資信調查與評估，對重點持卡人和特約商戶進行定期復查。 　　二、監督信用卡交易情況，通過備用金帳戶余額表分析持卡人用卡異常情況；對連續購買貴重物品或在限額以下多次取現的客戶，要建立登記簿，及時調查其行為是否屬正常消費。 　　三、對透支戶進行及時監測、控制和追討。 　　四、對冒用、偽造、欺詐、內外勾結等違法行為或案件，及時采取補救措施，避免損失，并配合有關部門調查處理；對重大案件要及時上報。 　　五、定期印發信用卡止付名單，對信用卡的突發案件，印發緊急止付通知。 　　六、為減少風險損失，發卡行應向中國人民保險公司投保。 　　第四十三條　有下列五種情況之一的，列入信用卡止付名單： 　　一、掛失卡； 　　二、主卡要求止付附屬卡，單位要求止付公司卡； 　　三、透支超過一個月仍不還款的信用卡； 　　四、本期內的緊急止付卡； 　　五、其他認為違反《中國人民建設銀行信用卡章程》的信用卡。 　　第四十四條　“建設銀行信用卡止付名單”由總行和發卡行定期印發。發卡行和代理行須及時將止付名單發送到特約商戶和取現網點，以減少風險。 第九章　費用 　　第四十五條　辦理建設銀行信用卡，應交納信用卡年費，個人卡每年１２元，附屬卡１０元；公司卡主卡及附屬卡每張每年２０元。 　　第四十六條　持卡人辦理掛失或主動止付信用卡，收取手續費１０元。掛失后補領新卡，收工本費５元。持卡人在信用卡有效期內磨損或使用不當造成信用卡損壞者可憑舊卡換新卡，收工本費５元。 　　第四十七條　持卡人在發卡行當地存取現金，免收手續費。在異地憑卡存取現金，收１％的手續費，發卡行和代理行各得手續費一半。建設銀行干部職工憑建設銀行工作證、信用卡及本人居民身份證存取現金免收手續費。 　　第四十八條　持卡人辦理異地大額購貨轉帳結算，收１％轉帳手續費，手續費最高不超過２５０元。代理行和發卡行各得手續費一半。 　　第四十九條　同城授權免收授權費用。異地授權費用，按每筆５元計，由發卡行定期向代理行支付。 　　第五十條　特約商戶受理建設銀行信用卡，按一定比例支付傭金（回扣），代理行和發卡行各得一半。 第十章　重要憑證和設備管理 　　第五十一條　空白信用卡屬于重要空白憑證，由總行統一設計制作。發卡行要嚴格按照《中國人民建設銀行重要單證管理辦法》管理信用卡卡片，要建立信用卡領用、保管、打卡、發出以及廢卡登記管理制。銷毀廢卡須按有關規定經領導審批，雙人監銷。空白簽購單、存款單和取現單等憑證單據比照重要空白憑證管理辦法保管和領用。 　　第五十二條　發卡行要加強信用卡設備維護和管理。設專人操作打卡機，營業終了或臨時離開打卡機，應隨時鎖機。計算機、電傳機和傳真機等專用設備，均需嚴格管理，按操作程序操作。 　　第五十三條　特約商戶和取現網點領用壓卡機，應由信用卡業務部門負責人簽批，登記領用單位、領用時間、經辦人、壓卡機號碼、特約商戶編號或取現網點編號。 第十一章　附則 　　第五十四條　本辦法自頒布之日起執行。 　　第五十五條　本辦法由總行負責解釋。各行可根據本行實際制定實施細則，并上報總行備案。 　　附：一、中國人民建設銀行信用卡申請表（個人卡）（略） 　　　　二、中國人民建設銀行信用卡申請表（公司卡）（略） 　　　　三、辦理中國人民建設銀行信用卡業務協議 　　附：　　　　　　　辦理中國人民建設銀行信用卡業務協議 　　中國人民建設銀行　　分（支）行和　　（商戶方）經友好協商，達成辦理建設銀行信用卡業務協議： 　　一、中國人民建設銀行　　分（支）行為委托方（以下簡稱委托行），　　為建設銀行信用卡特約商戶，受理建設銀行信用卡。 　　二、受理的建設銀行信用卡是由中國人民建設銀行發行的“建設銀行萬事達卡”（ＰＣＢＣ　Ｍａｓｔｅｒ　Ｃａｒｄ）和“建設銀行ＶＩＳＡ（維薩）卡”（ＰＣＢＣ　ＶＩＳＡ　Ｃａｒｄ）。這兩種卡均以人民幣結算，僅限國內通用。 　　三、建設銀行信用卡只限合法持卡人憑卡在該特約商戶用于購貨結算或支付其他消費費用。一次購貨或消費最高限額為１０００元。 　　四、特約商戶應按下列步驟和要求辦理建設銀行信用卡購貨或消費結算： 　　１．持卡人使用信用卡購物或消費結算，須出示信用卡和本人居民身份證； 　　２．認明建設銀行萬事達卡和建設銀行ＶＩＳＡ卡的標記，勿將建設銀行信用卡作為外匯卡辦理； 　　３．核對持卡人居民身份證是否與本人身份和信用卡的有關內容相符，如不符拒絕受理； 　　４．核對信用卡是否在有效期之內，如過期不予辦理； 　　５．核對信用卡卡號是否列入委托行印發的最新的信用卡止付名單內，凡列入止付名單內的信用卡，應予立即沒收并剪半交送委托行； 　　６．檢查信用卡背面預留簽名以及信用卡其他部分是否被涂改或不清楚，如涂改或認不清不予辦理； 　　７．對有效信用卡用壓卡機在簽購單上壓印信用卡有關資料（卡號、建設銀行行名英文縮寫、有效期、姓名等）及特約商戶編號； 　　８．在簽購單上填寫持卡人居民身份證號碼、簽購日期、購物名稱或消費種類、結算金額、特約單位名稱及經辦人姓名及授權號碼； 　　９．要求持卡人當面在簽購單上簽名，檢查簽名是否與信用卡背面的預留簽名相符，若不符，應拒絕受理，并立即與發卡行聯系； 　　１０．經辦人員在辦理業務過程中，須一直將持卡人的信用卡和居民身份證拿在手中，待業務辦理完畢之后，才將信用卡和居民身份證歸還給持卡人。 　　五、特約商戶遇下述情況之一者，須向委托行請求授權： 　　１．購貨或消費金額超過規定限額； 　　２．信用卡卡號已列入“信用卡止付名單”或“緊急止付通知”中； 　　３．信用卡背面無持卡人預留簽名或預留簽名與其在簽購單上簽名不符； 　　４．持卡人的居民身份證與本人不相符，或居民身份證上的姓名、性別與信用卡上的不相符； 　　５．信用卡有涂改或損壞痕跡； 　　６．發覺持卡人一天內多次購貨消費，金額均接近規定限額； 　　７．對持卡人其他方面有懷疑。 　　六、特約商戶辦理信用卡的具體操作程序，須依照委托行提供的《中國人民建設銀行信用卡業務操作規程》有關條款辦理，凡未按上述操作程序辦理而造成的經濟損失應由特約商戶承擔。 　　七、特約商戶在辦理建設銀行信用卡結算時，還應保證遵守下列各項： 　　１．在簽購單位上填寫的金額不能支付現金； 　　２．對簽購單上已填寫的金額、日期不得涂改，簽購單存根應妥善保管一年，以備查對； 　　３．對持卡人使用信用卡結算與現金支付應一視同仁，不得提高價格，另收費用； 　　４．不得對一次購物消費分次簽單壓印或變更簽購日期，否則一經查出，其經濟損失由特約商戶負責。 　　八、特約商戶辦理建設銀行信用卡直接購貨、消費、結算，按結算金額向委托行付　％的手續費。 　　九、特約商戶每日營業終結后，匯總簽購單的筆數、金額、填寫總計單，扣除支付委托行的手續費后，將實收金額填寫送款單，一并交委托行。從壓印簽購單上日期起５天內須將單據送交委托行。 　　十、委托行所屬機構收到特約商戶交來信用卡單據，經核對無誤后，將一聯送款單和一聯總計單加蓋業務公章后退特約商戶，并立即辦理劃帳。 　　十一、委托行定期向特約商戶寄發注銷卡止付名單和緊急止付通知單。止付名單和通知書以最新一期為準。通知書的執行時間以寄到特約商戶的時間為準，特約商戶要將最新收到的止付通知書信封郵戳保存好，以便日后分清委托行與特約商戶各自所承擔的責任。 　　十二、發卡行向特約商戶提供壓卡機　臺，簽購單、總計單及廣告標貼，并負責業務培訓。 　　十三、特約商戶對委托行提供的專用設備和專用單據要妥善保管，不可轉讓或轉借。如出現問題由特約商戶負責。 　　十四、締約的一方，如要求終止本協議，必須在終止前６０天通知對方，在此期間，對一切未了結的責任，雙方應繼續履行協議。合約終止后，特約商戶應退還發卡行所提供的全部設備和有關物品。 　　十五、本協議自　年　　月　　日起生效，并受《中華人民共和國經濟合同法》約束。執行中遇到問題，雙方應本著友好協商的原則商議解決。未盡事項，以修改及補充協議為準。 　　委托行公章　　　　特約商戶公章 　　法定代表人　　　　　法定代表人 　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日 　　特約商戶： 　　名稱：中文 　　　　　英文 　　地址：中文 　　　　　英文 　　經營范圍： 　　電　　話：　　　　電傳：　　　傳真： 　　郵政編碼：　　特約商戶編號（由銀行填寫）： 　　開戶銀行：　　　　　　　銀行帳號： 　　法人代表：　　　　　　　經辦人及職務： 　　日　　期：　　年　　月　　日 　　發卡行： 　　名　稱：　　分（支）行 　　地　址：　　郵政編碼： 　　授權中心電話： 　　電傳：　　傳真： 　　負責人：　　經辦人： 　　日　期：　　年　　月　　日 　　（本協議書一式二份，雙方各存一份）